Czy jesteś doświadczonym inwestorem czy nowicjuszem, fundusze inwestycyjne mogą być skutecznym budulcem dla Twojego portfela IRA. Ale prawdą jest również, że znalezienie odpowiednich funduszy inwestycyjnych może być uciążliwe. Musisz przebrnąć przez wiele opcji, a wszystkie te pięcioliterowe symbole mogą sprawić, że zakręci ci się w głowie.

Usprawnij ten proces, poświęcając najpierw chwilę na określenie, czego potrzebujesz od funduszy w swoim IRA. Czy chcesz mieć portfel o minimalnym wysiłku? Wzrostu na poziomie rynku w długim okresie czasu? Czy też agresywnego wzrostu w celu jak najszybszego zbudowania dynamiki? Jeżeli którakolwiek z tych opcji pasuje, jesteś we właściwym miejscu. Oto spojrzenie na trzy rodzaje funduszy, które pasują do tych celów, wraz z dziewięcioma funduszami wzajemnymi, które mogą odegrać rolę w powiększaniu Twojego IRA.

Źródło obrazów: Getty Images.

Dla zabieganych oszczędzających: Target-date funds

Target-date funds, lub TDFs, są odpowiednie, jeśli chcesz mieć jeden, łatwy w zarządzaniu fundusz, który jest zdywersyfikowany w różnych klasach aktywów. Fundusze te stosują zalecany zestaw akcji, obligacji i gotówki, który stopniowo staje się coraz bardziej konserwatywny w czasie. W praktyce oznacza to, że nie musisz zmieniać bilansu lub dostosowywać swoich udziałów, aby ograniczyć ryzyko w miarę zbliżania się do emerytury.

Podczas oceny TDF-ów, pamiętaj, aby zapoznać się ze „ścieżką schodzenia” funduszu. Ścieżka ta określa, jak portfel funduszu będzie się zmieniał w czasie w stosunku do roku docelowego. Niektóre TDF osiągają swoje najbardziej konserwatywne portfele dopiero po upływie roku docelowego. Mogą one oferować większy potencjał wzrostu, ale także większą zmienność. Inne TDF osiągają swój najbardziej konserwatywny punkt w roku docelowym lub przed nim.

Poniższa tabela przedstawia trzy różne rodziny funduszy z trzema różnymi ścieżkami schodzenia.

Źródło danych tabeli: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Jak widać, rok docelowy funduszu JPMorgan powinien pokrywać się z rokiem, w którym planujesz przejść na emeryturę. Jest to również rok, w którym fundusz ten przestanie zmniejszać ryzyko swojego portfela. W tym momencie, udziały będą składać się z 5% gotówki, 62,5% obligacji i 32,5% akcji.

Fundusz Fidelity jest nieco innym zwierzęciem, ponieważ ma się dostosować do 70-tych urodzin. Portfel będzie ewoluował przez kolejne 10 lat po tym docelowym roku. Przy najbardziej konserwatywnym podejściu, fundusz posiada 19% akcji, 69% papierów wartościowych o stałym dochodzie, 10% długu zabezpieczonego przed inflacją i 3% długoterminowego długu skarbowego Stanów Zjednoczonych.

Fundusz John Hancock będzie posiadał 48% papierów wartościowych o stałym dochodzie i 52% akcji w momencie przejścia na emeryturę. Procent akcji będzie stopniowo malał przez kolejne 20 lat, aż portfel osiągnie mieszankę 75% stałego dochodu i 25% akcji.

Dla młodych oszczędzających: Fundusze indeksowe akcji

Jeśli do emerytury pozostało kilkadziesiąt lat, a zależy Ci na wzroście na poziomie rynku, rozważ fundusze indeksowe akcji. Fundusze indeksowe S&P 500 są dobrym punktem wyjścia. Te fundusze inwestycyjne inwestują w spółki z indeksu S&P 500, aby naśladować wyniki tego indeksu. Długoterminowy średni roczny wzrost indeksu S&P 500 po uwzględnieniu inflacji wynosi około 7%. To z pewnością wystarczy, aby pokazać niezłą dynamikę na Twoim IRA w czasie.

Podczas oceny funduszy indeksowych, zwróć baczną uwagę na opłaty. Wszystkie fundusze indeksowe S&P 500 mają w zasadzie te same portfele, więc te z najniższymi opłatami są najlepiej pozycjonowane dla najwyższych zwrotów. Mówimy tu o ułamkach, ale liczy się każdy grosz.

Poniższa tabela przedstawia trzy tanie fundusze indeksowe S&P 500. Fidelity’s 500 Index Fund jest najtańszy, a także ustępuje dwóm pozostałym pod względem wyników.

Źródło danych tabeli: Morningstar.

Dla oszczędzającego tolerującego ryzyko: Fundusze wzrostowe

Fundusze wzrostowe inwestują w spółki, od których oczekuje się, że będą zwiększać swoje przychody i zyski szybciej niż ich rówieśnicy lub szybciej niż cały rynek. Jeśli te oczekiwania się sprawdzą, fundusz wzrostowy osiągnie lepsze wyniki niż fundusz indeksowy. Ale istnieje również ryzyko, że sprawy potoczą się w drugą stronę.

Rynek wykazuje tendencję wzrostową od 2009 roku, więc najnowsza historia była dobra dla funduszy wzrostowych. Można zauważyć, że trzy fundusze wyróżnione w poniższej tabeli osiągnęły 10-letnie roczne stopy zwrotu przekraczające 17%.

Źródło danych tabeli: Morningstar.

Inwestorzy kochają spółki wzrostowe w dobrych czasach, ale mają tendencję do przechodzenia do bardziej niezawodnych opcji na rynkach niedźwiedzia. Jeżeli klimat rynkowy stanie się bardziej niepewny, fundusze wzrostu będą słabnąć. Jest to kompromis, który trzeba zaakceptować w zamian za większy potencjał wzrostu. Powinieneś również być co najmniej 10 lat od przejścia na emeryturę, więc masz czas na przetrwanie wszelkich spadków.

Wybierz fundusze, które pasują do Twojego stylu i tolerancji ryzyka

Fundusze wspólnego inwestowania zapewniają szeroką dywersyfikację dla Twojego portfela IRA. Wyzwanie polega na wyborze funduszy, które pasują do Twoich celów i stylu inwestowania. Oczywiście zależy Państwu na wzroście w czasie – wszyscy tego pragniemy – ale proszę również rozważyć, na jak wiele pracy ręcznej są Państwo gotowi i jak duże ryzyko mogą Państwo tolerować. Inwestowanie z tymi czynnikami w umyśle i jesteś bardziej prawdopodobne, aby odnieść sukces w dłuższej perspektywie.

Trending

• {{ nagłówek }}

Catherine Brock posiada akcje JPMorgan Chase. The Motley Fool nie ma pozycji w żadnej z wymienionych akcji. The Motley Fool prowadzi politykę ujawniania informacji.

.