Co to są fundusze nieodebrane?

Nieodebrane fundusze to pieniądze i inne aktywa, których prawowity właściciel nie może zostać zlokalizowany. Nieodebrane fundusze są zazwyczaj przekazywane rządowi po upływie określonego czasu. Aby ubiegać się o fundusze lub aktywa, wyznaczony właściciel lub beneficjent musi złożyć wniosek; jeśli należą one do majątku, może to wymagać od wnioskodawcy udowodnienia swoich praw do nieodebranego majątku lub funduszy.

Zrozumienie nieodebranych funduszy

Istnieją różne powody, dla których fundusze i aktywa pozostają nieodebrane. Na przykład, podatnik może być winien zwrot pieniędzy, ale czek ze zwrotem stał się nieodebrany, ponieważ podatnik przeprowadził się bez aktualizacji adresu w urzędzie podatkowym. Upadłość banku może spowodować powstanie puli nieodebranych środków, gdy klienci nie są świadomi jego zamknięcia lub nie wiedzą, z kim się skontaktować, aby odzyskać swoje środki. Nieodebrane emerytury są powszechnym rodzajem nieodebranych funduszy, zwłaszcza gdy firma zamyka się i nie ma natychmiastowych informacji na temat administracji ich emerytur.

Nieodebrane mienie jest zasadniczo mienie, które poszło nieodebrane poza okres uśpienia. Okres uśpienia jest ilość czasu między kiedy instytucja finansowa zgłasza konto lub aktywa jako nieodebrane i kiedy rząd uznaje, że to konto lub aktywa są porzucone. Dla większości stanów, okres uśpienia wynosi pięć lat. Kiedy mienie jest oficjalnie oznaczone przez państwo jako porzucone lub nieodebrane, przechodzi proces znany jako escheatment, w którym państwo przejmuje własność tego mienia, dopóki prawowity właściciel nie zgłosi roszczenia.

Typy nieodebranego mienia obejmują niezrealizowane czeki płacowe, nieaktywne akcje, fundusze sądowe, dywidendy, konta czekowe i oszczędnościowe oraz dochody z nieruchomości. Gdy konta własnościowe są nieodebrane, są one przekazywane państwu z powodów, które mogą obejmować śmierć posiadacza konta, brak rejestracji adresu po zmianie miejsca zamieszkania lub po prostu zapomnienie o koncie.

Nieodebrane mienie nie jest opodatkowane, gdy jest zgłoszone jako nieodebrane; jednak, gdy zostanie odzyskane, mienie może być oficjalnie uznane za dochód podlegający opodatkowaniu. Niektóre nieodebrane fundusze, takie jak inwestycje z 401(k) lub IRA mogą być odzyskane bez podatku.

Unclaimed Funds Przykład

Rozważmy przykład, w którym osoba fizyczna płaci szacunkowe podatki federalne w ciągu roku, składa zeznanie podatkowe i żąda, aby zwrot został wysłany na jej adres domowy; zanim zwrot zostanie przetworzony, przeprowadza się i nie ujawnia swojego nowego adresu organowi podatkowemu. Zwrot jest później przetwarzany i wysyłany na jego ostatni znany adres. Aby zapobiec oszustwom, korespondencja i płatności od władz podatkowych generalnie nie mogą być przekazywane dalej. Z powodu tej polityki, jego niedoręczony czek ze zwrotem podatku został zwrócony do wystawcy i stał się nieodebranym funduszem. Teraz na podatniku spoczywa obowiązek skontaktowania się z rządem, aby ponownie wydać czek na właściwy adres.

Stan Nowy Jork zebrał 932 miliony dolarów przychodu z nieodebranych nieruchomości w 2018 r. Chociaż liczba ta jest wyższa niż średnia, kwota przychodów uzyskanych przez państwa z błędnie umieszczonych kont może wynosić od 60 do 80 miliardów dolarów w całym kraju, zgodnie z raportami prasowymi. Dane dla stanu Nowy Jork wskazują, że 70% nieodebranych kont posiada mniej niż 100 dolarów, ale nie ma limitu wielkości konta. W 2019 roku Teksas zwrócił ponad 308 milionów dolarów właścicielom wcześniej nieodebranych nieruchomości. Wiele roszczeń jest większych niż 100 dolarów, ale niewiele z nich może dorównać 32 dolarom.8 milionów rezydent Connecticut twierdził w 2012 roku, wpływy ze sprzedaży akcji, zgodnie z artykułem z 2017 roku Press Connects.

Weryfikacja nieodebranych funduszy

Rządy oferują różne sposoby sprawdzania nieodebranych funduszy. Internal Revenue Service (IRS), na przykład, pozwala podatnikom na sprawdzenie statusu zwrotu online, a także oferuje gorącą linię, na którą podatnicy mogą dzwonić. Ponieważ internetowe portale refundacyjne są łatwiejsze i mniej kosztowne w utrzymaniu niż systemy telefoniczne, rządy mogą podkreślać, że klienci dzwonią tylko wtedy, gdy dostarczenie płatności refundacji przedłuża się poza rozsądny czas (np. 21 dni od otrzymania).

W Stanach Zjednoczonych, rząd federalny nie ma jeszcze systemu dostępnego dla ludzi, aby sprawdzić, czy nie ma nieodebranych funduszy lub własności. Nie utrzymuje również scentralizowanej bazy danych w celu monitorowania nieodebranych funduszy na poziomie federalnym, ani nie posiada informacji o nieodebranych funduszach dla każdego stanu. Osoby i firmy poszukujące nieodebranych funduszy prawdopodobnie będą musiały skontaktować się z odpowiednimi agencjami stanowymi, w których mogą istnieć nieodebrane fundusze lub nieruchomości.

Nieznane wielu osobom, większość, jeśli nie wszystkie, agencje rządowe mają zakaz kontaktowania się z właścicielami nieodebranych funduszy/aktywów przez telefon. Ponieważ oszuści są świadomi tego ograniczenia, mogą próbować oszukać opinię publiczną. W niektórych przypadkach, np. w przypadku nieodebranych emerytur zarządzanych przez Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), nazwiska osób, którym należą się pieniądze, są publicznie znane. Artysta oszustwa może skontaktować się z tymi osobami, podając się za pracownika rządowego i może zaoferować pomoc w zabezpieczeniu nieodebranych środków za opłatą. Ważne jest, aby wiedzieć, z jaką oficjalną agencją należy się skontaktować w celu weryfikacji funduszy i zrozumieć, że większość z nich ma zakaz dzwonienia do osób prywatnych w sprawie ich własności. Kluczowym wskaźnikiem, że ktoś próbuje oszukać jest prośba o opłatę, numer ubezpieczenia społecznego (SSN) lub informacje bankowe.

Nie wszystkie nieodebrane fundusze pochodzą od rządu. Osoby fizyczne mogą mieć niewykorzystane pieniądze pozostawione na kartach podarunkowych, dodatnie salda kont w bankach i innych instytucjach finansowych oraz nieodebrane prowizje od sprzedaży u poprzednich pracodawców. Również beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie i innych inwestycji są częstymi pretendentami do nieodebranych funduszy. Firmy, które przechowują nieodebrane mienie, są zazwyczaj prawnie zobowiązane do podjęcia próby odnalezienia właściciela aktywów, ale jeśli się to nie uda, mogą być zobowiązane do przekazania ich władzom stanowym lub lokalnym.