Start a micro lending company by following these 9 steps:

You have found the perfect business idea, and now you are ready to take the next step. Rozpoczęcie działalności gospodarczej to coś więcej niż tylko zarejestrowanie jej w urzędzie stanu. Stworzyliśmy ten prosty przewodnik, jak rozpocząć działalność firmy udzielającej mikropożyczek. Te kroki zapewnią, że Twój nowy biznes jest dobrze zaplanowany, zarejestrowany prawidłowo i zgodny z prawem.

Sprawdź naszą stronę Jak rozpocząć biznes.

KROK 1: Zaplanuj swój biznes

Jasny plan jest niezbędny do osiągnięcia sukcesu jako przedsiębiorca. Pomoże Ci on nakreślić specyfikę Twojej firmy i odkryć pewne niewiadome. Kilka ważnych tematów do rozważenia to:

• Jakie są koszty początkowe i bieżące?
• Kto jest Twoim rynkiem docelowym?
• Ile możesz zapłacić klientom?
• Jaką nazwę nadasz swojemu biznesowi?

Na szczęście zrobiliśmy wiele z tych badań dla Ciebie.

Jakie są koszty związane z otwarciem firmy mikropożyczkowej?

Mikrokredytodawcy zazwyczaj nie mają zbyt wielu kosztów ogólnych, chociaż prawdopodobnie będziesz musiał zatrudnić procesora kredytowego, inkasenta i księgowego. Jeśli planujesz podjąć wszystkie te role na własną rękę na początku, trzeba będzie być bardzo ostrożnym. Nawet jeden błąd z Twojej strony może spowodować, że znajdziesz się w gorącej wodzie kąpany.

Jakie są bieżące wydatki dla firmy mikropożyczkowej?

Koszty ogólne dla mikropożyczkodawcy są niskie, ponieważ generalnie nie potrzebujesz biura do prowadzenia działalności:

• Wynagrodzenia pracowników
• Koszty reklamy
• Ogólne materiały biurowe
• Koszty strony internetowej

Kto jest rynkiem docelowym?

Jeśli masz nadzieję na wniesienie wkładu społecznego w takim samym stopniu jak ekonomicznego, idealną osobą do pożyczenia małej sumy pieniędzy może być na przykład kobieta w kraju trzeciego świata. Może być ona inteligentna i zdolna do prowadzenia małej rodzinnej farmy, ale brakuje jej środków na rozpoczęcie działalności. Niewielka suma pieniędzy może jej wystarczyć na kilka zwierząt, które będzie mogła hodować, aby zapewnić byt swojej rodzinie. Może ona wykorzystać mleko od kóz lub jajka od kurcząt, aby zarówno nakarmić swoją rodzinę, jak i sprzedać je innym w swojej społeczności.

Jeśli masz nadzieję, że zarobisz pieniądze na swojej pożyczce, możesz rozważyć udzielenie pożyczki młodym ludziom, którzy nie mają historii kredytowej potrzebnej do uzyskania konwencjonalnej pożyczki. Istnieje wiele powodów, dla których ludzie mogą potrzebować niewielkiej kwoty pieniędzy, więc najpierw wykonaj swoje badania, zanim zdecydujesz, które obszary najbardziej potrzebują twojej pomocy.

Jak firma mikropożyczkowa zarabia pieniądze?

Mikrokredytodawcy zarabiają pieniądze, pobierając od ludzi odsetki od swoich pożyczek. Możesz pożyczyć $500 przy 20% stopie procentowej, co oznacza, że dłużnik będzie winien $600, gdy wszystko zostanie powiedziane i zrobione.

Ile możesz pobierać od klientów?

Oprocentowanie różni się w zależności od miejsca. Niektóre mogą pobierać 10%, podczas gdy inne pobierają do 80%. Średnia wynosi około 35%, ale będziesz chciał zrobić badania na temat stóp procentowych w danym obszarze. Niektóre znane, niekomercyjne strony internetowe z mikropożyczkami nie oferują nawet opcji oprocentowania, podczas gdy inne mogą zejść tak nisko, jak 3%. W tych przypadkach jest to raczej działalność charytatywna niż przedsięwzięcie biznesowe. Ci, którzy pobierają bardzo wysokie stopy procentowe są zazwyczaj przedsiębiorstwami nastawionymi na zysk.

Jakie zyski może przynieść firma mikropożyczkowa?

Z wytrwałością i cierpliwością, mikropożyczkodawca może zarobić znaczną ilość pieniędzy, gdy w odpowiednim obszarze. Niektóre badania stwierdzają, że do 97% kredytobiorców o niskich dochodach spłaca swój kredyt zgodnie z ustalonymi warunkami. Jeśli zarobisz średnio 100$ na każdej pożyczce, będziesz musiał zrobić 600 pożyczek w ciągu roku, aby zarobić 60 000$.

Jak możesz uczynić swój biznes bardziej dochodowym?

Możesz chcieć rozszerzyć działalność na inne części świata, aby uczynić swój biznes bardziej dochodowym. Możesz też rozważyć otwarcie sklepu z płatnymi pożyczkami w swoim sąsiedztwie, jeśli czujesz, że dobrze radzisz sobie z mikropożyczkami i chcesz służyć innym, którzy mogą potrzebować pomocy finansowej.

Jaką nazwę nadasz swojemu biznesowi?

Wybór właściwej nazwy jest ważny i stanowi wyzwanie. Jeśli nie masz jeszcze nazwy w głowie, odwiedź nasz przewodnik How to Name a Business lub uzyskaj pomoc w burzy mózgów przy użyciu naszego Generatora Nazw Firm Mikropożyczkowych

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz chcieć działać pod nazwą inną niż własne nazwisko. Odwiedź nasz przewodnik DBA, aby dowiedzieć się więcej.

Podczas rejestracji nazwy firmy zalecamy zbadanie nazwy firmy poprzez sprawdzenie:

• Twojego stanu rejestrów biznesowych
• Federalnych i stanowych rejestrów znaków towarowych
• Platform mediów społecznościowych
• Dostępności domeny internetowej.

To bardzo ważne, aby zabezpieczyć swoją nazwę domeny, zanim zrobi to ktoś inny.

KROK 2: Utwórz podmiot prawny

Najczęstsze typy struktury biznesowej to jednoosobowa działalność gospodarcza, partnerstwo, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) i korporacja.

Założenie prawnego podmiotu gospodarczego, takiego jak spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub korporacja, chroni Cię przed osobistą odpowiedzialnością, jeśli Twoja firma mikropożyczkowa zostanie pozwana.

Możesz rozpocząć LLC samodzielnie i zapłacić tylko minimalne koszty państwa LLC lub zatrudnić jednego z najlepszych usług LLC za niewielką, dodatkowej opłaty.

KROK 3: Zarejestruj się dla podatków

Będziesz musiał zarejestrować się dla różnych stanowych i federalnych podatków przed otwarciem dla biznesu.

Aby zarejestrować się dla podatków będziesz musiał ubiegać się o numer EIN. To naprawdę proste i bezpłatne!

Dowiedz się, jak uzyskać numer EIN w naszym przewodniku Co to jest EIN lub znaleźć istniejący numer EIN za pomocą naszego przewodnika EIN lookup.

Podatki dla małych firm

W zależności od tego, jaką strukturę biznesową wybierzesz, możesz mieć różne opcje, w jaki sposób Twoja firma będzie opodatkowana. Na przykład, niektóre spółki LLC mogą skorzystać z opodatkowania jako korporacja typu S (S corp).

Możesz dowiedzieć się więcej o podatkach dla małych firm w tych przewodnikach:

• Podatki od LLC
• Sole Proprietorship vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• How to Start an S Corp

Istnieją specyficzne podatki stanowe, które mogą mieć zastosowanie do Twojej firmy. Dowiedz się więcej o stanowych podatkach od sprzedaży i franczyzy w naszych przewodnikach po stanowych podatkach od sprzedaży.

KROK 4: Otwórz biznesowe konto bankowe &karta kredytowa

Używanie dedykowanych biznesowych kont bankowych i kredytowych jest niezbędne do ochrony aktywów osobistych.

Gdy twoje konta osobiste i biznesowe są mieszane, twoje aktywa osobiste (twój dom, samochód i inne cenne rzeczy) są zagrożone w przypadku, gdy twoja firma zostanie pozwana. W prawie biznesowym, jest to określane jako przebijanie zasłony korporacyjnej.

Dodatkowo, uczenie się, jak budować kredyt biznesowy może pomóc Ci uzyskać karty kredytowe i inne finansowanie w imieniu firmy (a nie swoim), lepsze oprocentowanie, wyższe linie kredytowe, i więcej.

Otwórz biznesowe konto bankowe

• Oddziela to twoje osobiste aktywa od aktywów firmy, co jest niezbędne do ochrony majątku osobistego.
• Ułatwia również księgowość i wypełnianie podatków.

Zdobądź biznesową kartę kredytową

• Pomaga to oddzielić wydatki osobiste od biznesowych poprzez umieszczenie wydatków biznesowych w jednym miejscu.
• Buduje to również historię kredytową Twojej firmy, która może być przydatna do pozyskiwania pieniędzy i inwestycji w późniejszym czasie.

KROK 5: Ustaw księgowość biznesową

Rejestrowanie różnych wydatków i źródeł dochodu jest krytyczne dla zrozumienia wyników finansowych Twojej firmy. Prowadzenie dokładnych i szczegółowych ksiąg rachunkowych znacznie upraszcza również coroczne wypełnianie deklaracji podatkowych.

KROK 6: Uzyskaj niezbędne zezwolenia i licencje

Niezdobycie niezbędnych zezwoleń i licencji może skutkować wysokimi grzywnami, a nawet spowodować zamknięcie biznesu.

Stanowe &Wymogi licencyjne lokalnego biznesu

Pewne stanowe zezwolenia i licencje mogą być potrzebne do prowadzenia biznesu mikropożyczkowego. Dowiedz się więcej o wymaganiach licencyjnych w twoim stanie, odwiedzając odniesienie SBA do licencji stanowych i zezwoleń.

Dla informacji o lokalnych licencjach i pozwoleniach:

• Sprawdź w swoim mieście, urzędzie miasta lub powiatu
• Uzyskaj pomoc od jednego z lokalnych stowarzyszeń wymienionych w katalogu US Small Business Associations lokalnych zasobów biznesowych.

Certificate of Occupancy

Biznesy działające w fizycznej lokalizacji zazwyczaj wymagają Certificate of Occupancy (CO). CO potwierdza, że wszystkie kody budowlane, prawa zagospodarowania przestrzennego i przepisy rządowe zostały spełnione.

• Jeśli planujesz wynająć lokalizację biura mikropożyczek:
• Uzyskanie CO jest generalnie obowiązkiem wynajmującego.
• Przed wynajęciem, potwierdź, że Twój wynajmujący posiada lub może uzyskać ważny CO, który ma zastosowanie do biznesu mikropożyczkowego.
• Po gruntownym remoncie często konieczne jest wydanie nowego CO. Jeśli miejsce prowadzenia działalności będzie remontowane przed otwarciem, zaleca się zawarcie w umowie najmu sformułowania mówiącego, że opłaty leasingowe nie rozpoczną się do czasu wydania ważnego CO.

• Jeśli planujesz zakup lub budowę siedziby biura mikropożyczkowego:
• Będziesz odpowiedzialny za uzyskanie ważnego CO od lokalnego organu rządowego.
• Zapoznaj się ze wszystkimi kodeksami budowlanymi i wymaganiami dotyczącymi zagospodarowania przestrzennego dla lokalizacji Twojej firmy, aby upewnić się, że Twoja firma udzielająca mikropożyczek będzie zgodna z przepisami i będzie mogła uzyskać CO.

KROK 7: Uzyskaj ubezpieczenie biznesowe

Tak jak w przypadku licencji i zezwoleń, Twoja firma potrzebuje ubezpieczenia, aby działać bezpiecznie i zgodnie z prawem. Ubezpieczenie biznesowe chroni dobrobyt finansowy Twojej firmy w przypadku pokrycia straty.

Istnieje kilka rodzajów polis ubezpieczeniowych stworzonych dla różnych typów firm z różnymi rodzajami ryzyka. Jeśli nie jesteś pewien, z jakimi rodzajami ryzyka może mieć do czynienia Twoja firma, zacznij od ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jest to najczęstsze pokrycie, którego potrzebują małe firmy, więc jest to świetne miejsce, aby zacząć dla Twojej firmy.

Dowiedz się więcej o General Liability Insurance.

Innym godnym uwagi ubezpieczeniem, którego potrzebuje wiele firm jest Workers’ Compensation Insurance. Jeśli Twoja firma będzie miała pracowników, jest duża szansa, że Twój stan będzie wymagał od Ciebie posiadania ubezpieczenia Workers’ Compensation Coverage.