Kalkulacja wartości netto i płynnej wartości netto może dostarczyć dwóch cennych migawek czyjegoś zdrowia finansowego. Oba patrzą na to, co ktoś posiada i co jest mu winien. Oba mogą pomóc zmierzyć, jak ktoś postępuje w kierunku swoich celów.

Ale podczas gdy wartość netto oferuje bardziej panoramiczny widok – biorąc pod uwagę wszystkie aktywa i wszystkie pasywa – płynna wartość netto zawęża uwagę do części czyjejś wartości netto, która może być łatwiej przekształcona w gotówkę.

Powiązane: Investment property and your financial portfolio

Why limit the view?

Some people never bother looking at their finances from either angle, or they only look at the big picture that net worth represents. Śledzenie zarówno wartości netto i płynnej wartości netto na bieżąco może być przydatne, jednak.

Oto kilka powodów dlaczego:

Mogą one zapewnić bardziej dokładną miarę bogactwa. Kiedy liczby rosną, jest to zazwyczaj pozytywny znak, że dana osoba idzie do przodu finansowo. A jeśli numery spadają w czasie, może to oznaczać, że osoba musi dokonać pewnych zmian.

Może to być część tego, jak pożyczkodawca określa zdolność kredytobiorcy do podjęcia więcej długu. Ci z wyższą wartością netto, ale zwłaszcza wyższą płynną wartością netto, mogą uzyskać lepsze warunki lub niższe oprocentowanie pożyczek.

Po przeciwnej stronie, znając zarówno ich wartość netto i płynną wartość netto może pomóc konsumentom zdecydować, czy są naprawdę gotowi do zakupu samochodu lub domu.

Jeśli numery nie są wielkie, można wybrać, aby poczekać, aż mają więcej pieniędzy w oszczędności lub zrobić plan, aby spłacić więcej długu karty kredytowej.

To może zaoferować bardziej realistyczne spojrzenie na aktywa vs. długów. Niektórzy ludzie mogą myśleć, że posiadanie stosu długów jest w porządku, tak długo, jak mają jakieś duże aktywa (takie jak dom lub konto emerytalne), aby zrównoważyć te dokuczliwe zobowiązania (takie jak zadłużenie kredytu studenckiego lub rachunki kart kredytowych).

Knowing ich wartość netto może ujawnić, że ich poduszka nie jest tak wygodne, jak myśleli.

A zrozumienie ich płynnej wartości netto może popchnąć ten punkt jeszcze dalej, pokazując, ile pieniędzy jest rzeczywiście dostępnych na bieżąco na rachunki lub niespodziewane wydatki.

Dlaczego płynna wartość netto ma znaczenie

Wyobraź sobie, że osoba potrzebuje pieniędzy na coś ważnego – poważną naprawę domu lub samochodu, wycieczkę na ostry dyżur lub rozpoczęcie nowego biznesu. Potrzebuje ich teraz… lub przynajmniej w ciągu najbliższych kilku tygodni lub miesięcy. Gdzie zamierzają zdobyć pieniądze?

Mogą nie chcieć patrzeć na sprzedaż rzeczy takich jak ich dom, samochód, oszczędności emerytalne, kolekcja kart baseballowych lub obrączka babci, chyba że jest to absolutnie konieczne.

Tego rodzaju aktywa mogą być trudne do przekształcenia w gotówkę w pośpiechu-i mogą być konsekwencje, jeśli zdecydują się pójść tą drogą.

W zamian za to, może być łatwiejsze do stuknięcia ich bardziej „płynne aktywa”, takie jak gotówka z czeków, oszczędności, lub konto rynku pieniężnego, lub ekwiwalentów pieniężnych, takich jak akcje i obligacje, fundusze wzajemne, exchange-traded fundusze, lub fundusze rynku pieniężnego.

Co to jest dobra kwota, aby utrzymać dostępne w płynnych aktywach? To jest subiektywne. Branża finansowa czasami odnosi się do osoby posiadającej co najmniej 1 milion dolarów w gotówce lub aktywach, które mogą być szybko zamienione na gotówkę, jako do osoby o wysokiej wartości netto – i taka osoba zazwyczaj może oczekiwać, że otrzyma specjalne usługi, takie jak dostęp do ekskluzywnych inwestycji, od banków i innych instytucji finansowych.

Ale wystarczy mieć tyle, aby pokryć trzy do sześciu miesięcy wydatków, to świetne miejsce, aby zacząć. Może to uchronić osobę przed zaleganiem z rachunkami, zadłużaniem się na kartach kredytowych i robieniem bałaganu w punktacji kredytowej, gdy pojawi się niespodziewany wydatek lub utrata dochodu. To dlatego profesjonaliści finansowi często nakłaniają klientów do priorytetowego traktowania posiadania funduszu awaryjnego.

A ci, którzy monitorują ich płynną wartość netto mogą mieć możliwość dokonywania korekt na własnych warunkach, zamiast w pośpiechu. Mogą nadal sprzedawać swoją kolekcję kart baseballowych, jeśli są gotowi pewnego dnia, na przykład. Ale bez presji, mogą poczekać, aż dostaną odpowiednią cenę od odpowiedniego nabywcy.

Obliczanie płynnej wartości netto

Gdy właściciele firm chcą wskazania zdolności ich firmy do płacenia bieżących zobowiązań bez konieczności sprzedaży zapasów lub uzyskania dodatkowego finansowania, mogą spojrzeć na „wskaźnik płynności.”

„Szybki wskaźnik” (czasami nazywany „wskaźnikiem testu kwasowości”) mierzy zdolność firmy do spełnienia krótkoterminowych zobowiązań przy użyciu tylko najbardziej płynnych aktywów. Jest on określany poprzez podzielenie wszystkich aktywów obrotowych firmy (ekwiwalentów środków pieniężnych, zbywalnych papierów wartościowych i należności) przez jej zobowiązania krótkoterminowe.

Wysoki wynik wskaźnika jest ogólnie znakiem, że firma jest w dobrej kondycji finansowej. Niski wskaźnik może wskazywać, że firma może mieć trudności ze spłatą swoich długów.

Osoba fizyczna może przeprowadzić podobną analizę. Na jednej stronie kartki papieru mogą wymienić wszystkie swoje płynne aktywa – gotówkę i jej ekwiwalenty, które mogą łatwo i szybko dostać w swoje ręce, gdyby potrzebowali pieniędzy.

Na drugiej stronie papieru wypisaliby bieżące zobowiązania – rachunki za karty kredytowe, płatności za kredyty studenckie, niezabezpieczone pożyczki, dług medyczny itp.

Następnym krokiem jest zsumowanie każdej listy i odjęcie zobowiązań od aktywów. Ich płynna wartość netto to kwota, którą by zostawili, gdyby użyli swoich płynnych aktywów do spłacenia swoich bieżących zobowiązań.

Aby określić osobisty wskaźnik płynności, mogą podzielić swoje płynne aktywa przez swoje miesięczne wydatki. Ta liczba może pomóc wskazać zdolność osoby do spełnienia regularnych wydatków, gdy nieoczekiwany wydatek lub utrata pracy występuje.

Na przykład, jeśli osoba ma 12 000 $ w aktywach płynnych i miesięczne wydatki w wysokości 3000 $, ich wskaźnik płynności wynosi 4. Oznacza to, że mogą one być w stanie wykorzystać swoje aktywa płynne do zarządzania swoimi wydatkami przez około cztery miesiące.

Poprawa płynnej wartości netto

Gdy płynna wartość netto osoby lub rodziny nie jest tam, gdzie chcą, jest kilka kroków, które mogą rozważyć podjęcie:

– Jeśli jeszcze tego nie zrobili, mogą chcieć rozpocząć fundusz awaryjny. Być może będą musieli zacząć od niewielkiej kwoty – tylko tyle, aby pokryć niespodziewany rachunek lub dwa. Ale z czasem i uwagi, fundusz może rosnąć wystarczająco duże, aby pokryć swoje koszty na chwilę, jeśli jest utrata pracy, ich godziny pracy są cięte, lub zdecydują się podjąć sabbatical.

– Jeśli to możliwe, mogą chcieć, aby zwiększyć swoje wysiłki w kierunku spłacania sald kart kredytowych. Plan redukcji zadłużenia, taki jak metoda kuli śniegowej, może pomóc w ukierunkowaniu „złego długu” (lub długu o wysokim oprocentowaniu), aby szybciej go spłacić.

– Jeśli podoba im się pomysł utrzymania większej ilości pieniędzy na rynku, mogą chcieć włączyć bardziej dostępne inwestycje do swojego ogólnego planu. Akcje i obligacje, fundusze inwestycyjne i fundusze typu ETF (exchange-traded funds) mogą być dość szybko zlikwidowane, jeśli są przechowywane poza kontem emerytalnym korzystającym z ulg podatkowych. Ale są zarówno plusy (potencjał do wzrostu pieniędzy szybciej niż z bezpieczniejszych inwestycji, takich jak konto oszczędnościowe) i minusy (zmienność, opłaty i podatki) do rozważenia z tym wyborem.

An individual’s net worth and liquid net worth typically don’t remain static. Życie się dzieje, a finanse mają tendencję do iść w górę iw dół przez lata.

To może sprawić, że monitorowanie i zarządzanie zarówno duży obraz i bardziej wąsko-koncentruje się na widoku swojego bogactwa cenną częścią utrzymania ogólnego zdrowia finansowego.

Dowiedz się więcej:

• Przewodnik początkującego inwestowania w wieku 20 lat
• Roth IRA vs 401(k) – Jaka jest różnica?

Ten artykuł pierwotnie ukazał się na SoFi.com i został przetłumaczony przez MediaFeed.org.

Zewnętrzne strony internetowe: Informacje i analizy dostarczone poprzez hiperłącza do stron internetowych osób trzecich, choć uważane za dokładne, nie mogą być zagwarantowane przez SoFi. Linki są udostępniane w celach informacyjnych i nie powinny być postrzegane jako poparcie.

Informacje podatkowe: Niniejszy artykuł zawiera jedynie ogólne informacje i nie ma na celu służyć jako porada prawna lub podatkowa lub jako substytut porady prawnej. Jeśli masz pytania wymagające porady prawnej lub podatkowej, powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem i/lub doradcą podatkowym.

Zrzeczenie się odpowiedzialności: Wiele czynników wpływa na Twoją ocenę kredytową i oprocentowanie, które możesz otrzymać. SoFi nie jest organizacją zajmującą się naprawą kredytów w rozumieniu prawa federalnego lub stanowego, w tym Credit Repair Organizations Act. SoFi nie świadczy usług „naprawy kredytów” ani nie udziela porad i pomocy w zakresie „odbudowy” lub „poprawy” Państwa historii kredytowej, historii kredytowej lub ratingu kredytowego. Szczegółowe informacje znajdują się na stronie

FTC’s

website

.

SoFi Money

SoFi Money to konto do zarządzania gotówką, które jest produktem brokerskim, oferowanym przez SoFi Securities LLC, członka FINRA/SIPC. Ani SoFi, ani jej podmioty stowarzyszone nie są bankiem.

.