Czułem się zmuszony do napisania tego wpisu na blogu, ponieważ przez ostatnie kilka miesięcy badałem świat finansów i dało mi to lepsze zrozumienie świata i czułem się zmuszony do podzielenia się tym, czego się nauczyłem. Kto kontroluje wszystkie nasze pieniądze i skąd bierze się ich wartość? To pozornie proste pytanie, ale takie, którego nigdy nie naucza się w naszym systemie edukacji. Chodzimy do szkoły, aby nauczyć się, jak iść na uniwersytet, gdzie uczymy się handlować godzinami naszego życia za tę rzecz, którą nazywamy pieniędzmi.

Banki centralne

Wszystkie kraje na świecie z wyjątkiem Kuby, Korei Północnej i Iranu mają bank centralny, który drukuje walutę, zarządza stopami procentowymi i reguluje wszystkie banki komercyjne. Te banki centralne zazwyczaj mają monopol na drukowanie nowej waluty i są zazwyczaj niezależnymi organami, które nie odpowiadają przed rządem. Federal Reserve i Reserve Bank of India (RBI) są bankami centralnymi odpowiednio USA i Indii.

The Gold Standard

Od zakończenia II wojny światowej, USD (dolar amerykański) jest walutą rezerwową świata. Oznacza to, że wszystkie banki centralne posiadają USD w swojej rezerwie, a wszystkie inne waluty są wspierane przez USD łącząc Twój kraj z polityką monetarną Rezerwy Federalnej w Ameryce. Kiedy po II wojnie światowej stworzono system monetarny (System z Bretton Woods), wszystkie dolary były zabezpieczone i wymienialne na złoto. System był niezbędny do globalizacji i to był czas przed płynnych kursów wymiany, kiedy zmiany w wartości waluty był bardzo przewidywalny.

Niestety w 1971 roku gospodarka USA brał hit z wojny w Wietnamie i banków centralnych chciał zwrócić swoje rezerwy USD w zamian za złoto w obawie, że USD spadnie. Prezydent Nixon zdjął USD ze standardu złota i uczynił z niego walutę płynną. Jeśli USD jest niczym nie poparte, a światowe rezerwy są poparte przez USD, oznacza to, że wszystkie waluty nie są poparte niczym materialnym, z wyjątkiem zaufania do amerykańskiego rządu.

Waluta fiat

Pieniądz poparty niczym jest znany jako waluta fiat, co oznacza, że rząd mówi, że to jest pieniądz, więc nim jest. Konsekwencją pieniądza nie popartego niczym jest to, że za każdym razem, gdy Rezerwa Federalna drukuje pieniądze, rozcieńcza podaż waluty wszystkich innych narodów, ponieważ ich rezerwy są poparte dolarem amerykańskim. Jeśli każda waluta na ziemi jest niczym nie poparta, to jak mamy płacić za rzeczy? System ekonomiczny działa dzięki wierze, że można wymienić swoją jednostkę waluty na towary i usługi. Część tej wiary pochodzi z faktu, że niewielu ludzi tak naprawdę wie, skąd pochodzą pieniądze.

Gdy rząd potrzebuje więcej pieniędzy niż otrzymuje z podatków, prosi departament skarbu o wyemitowanie obligacji i przekazanie ich bankowi centralnemu w zamian za drukowanie pieniędzy, które mogą być wykorzystane na wydatki rządowe. Skąd bank centralny bierze swoje pieniądze? Z nikąd. Kiedy ty lub ja wypisujemy czek, musi być wystarczająca ilość środków na jego pokrycie, ale kiedy rezerwa federalna wypisuje czek, to tworzy pieniądze. Zasadniczo wypisują czeki, aby wziąć pieniądze z konta, na którym dosłownie nic nie ma.

Rola banków komercyjnych

Więc podsumowując, wszystkie pieniądze w USA są tworzone przez Rezerwę Federalną, prawda? Nie. Zdecydowana większość pieniędzy znajdujących się obecnie w obiegu została stworzona przez banki komercyjne. Powszechne nieporozumienie wśród ludzi polega na tym, że kiedy deponujesz swoje pieniądze w banku, to on się nimi za ciebie opiekuje. W rzeczywistości jednak to banki są właścicielami tych pieniędzy i obiecują, że zwrócą Ci je, gdy o nie poprosisz. Ludzie, którzy mają nieco lepsze zrozumienie systemu bankowego, wierzą, że banki biorą pieniądze od oszczędzających i pożyczają je pożyczkobiorcom, ale to też nie jest pełny obraz.

Powiedzmy, że Steve chce kupić drogi samochód za 90 000 USD, biorąc pożyczkę z banku, a Mark zdeponował 100 000 USD w tym samym banku. Bank zachowuje 10 000 USD w swojej rezerwie na wypadek, gdyby Mark przyszedł z zapytaniem i pożycza Steve’owi 90 000 USD, cyfrowo deponując kwotę na koncie w jego imieniu. Zakładając, że Steve zwróci pieniądze, Steve i Mark mogą razem wydać 190 000 USD, mimo że całkowita suma pieniędzy w systemie wynosi 100 000 USD. Bank otrzymuje odsetki od 90 000 USD, które nie istnieją. Jeśli Steve nie wywiąże się z umowy z bankiem, to bank straci 90 000 USD. Nowo wykreowane pieniądze pozostają w systemie do czasu, aż Steve spłaci dług lub Steve nie wywiąże się ze zobowiązań. TAK, BANKI TWORZĄ PIENIĄDZE. Kiedy udziela się więcej pożyczek, tworzy się więcej pieniędzy, a reszta pieniędzy w obiegu jest mniej warta niż była, co powoduje inflację.

Dzisiaj tworzenie pieniędzy to tylko wpisywanie liczb do komputera i 97% wszystkich nowych USD jest tworzonych cyfrowo w ten sposób, a tylko 3% jest w rzeczywistych banknotach i monetach. Banki komercyjne używają frakcyjnej metody pożyczania pieniędzy, która pozwala im pożyczać dziesięć razy więcej pieniędzy niż mają w swoich rezerwach. Tak więc Rezerwa Federalna, twój bank centralny i wszystkie banki komercyjne mają kontrolę nad twoimi pieniędzmi i jedynym powodem, dla którego pieniądze mają wartość jest to, że twój rząd tak mówi.