CREDIT TO: thebalance.com
BY JUSTIN PRITCHARD
Title loans are like the proverbial comfortable bed: easy to get into, but something you need to eventually get out of. Są naprawdę drogie i często utrzymują się o wiele dłużej, niż pierwotnie zakładałeś (więc nadal ponosisz te koszty i przenosisz pożyczkę z miesiąca na miesiąc). Są one również ryzykowne – możesz potencjalnie stracić swój samochód. Jak więc możesz pozbyć się pożyczki pod zastaw samochodu? Masz kilka opcji.
The Ideal Solution
Najprostszą drogą jest spłacenie pożyczki, ale łatwiej powiedzieć niż zrobić. Gdybyś miał pieniądze, nie dostałbyś pożyczki w pierwszej kolejności. Jeśli od tego czasu masz trochę gotówki i jesteś w stanie ją spłacić, skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o instrukcje spłaty. Nie bądź zaskoczony, jeśli będzie to trudne. Wielu kredytodawców chętnie zaakceptuje twoją płatność, ale niektórzy kredytodawcy tytułowi przeciągają swoje stopy i wolą, abyś nadal płacił odsetki.
Zamień samochód
Jeśli nie masz funduszy, zawsze możesz sprzedać samochód, aby wygenerować gotówkę. Sprzedaż jest trudna, gdy nie masz czystego tytułu, ale można to zrobić i zdarza się to cały czas. Obniżenie klasy do skromniejszego (ale bezpiecznego) pojazdu może zaoszczędzić ci setki lub tysiące w odsetkach i opłatach, i uwolnić przepływ gotówki każdego miesiąca.
Refinansowanie lub Konsolidacja
Innym sposobem na pozbycie się pożyczki jest zastąpienie jej inną pożyczką. Nie rozwiązuje to głównego problemu (braku gotówki), ale może powstrzymać krwawienie.
Kredyt o stałej stopie procentowej w banku, unii kredytowej lub u pożyczkodawcy online będzie często mniej kosztowny niż kredyt na tytuł z miesiąca na miesiąc. Nawet wygodny czek z karty kredytowej może zmniejszyć koszty (tak długo, jak jesteś pewien, że spłacisz go przed końcem promocji), plus możesz odzyskać swój tytuł.
Jeśli masz problemy z uzyskaniem pożyczki zastępczej, odwiedź małe lokalne banki i unie kredytowe, gdzie masz większe szanse na uzyskanie zatwierdzenia. Pożyczkodawcy online peer-to-peer są również warte spojrzenia. Jeśli wszystko inne zawiedzie, ktoś bliski może być skłonny do współpodpisania i pomóc ci uzyskać zatwierdzenie – upewnij się tylko, że są chętni i zdolni do podjęcia tego ryzyka.
Negocjuj
Twój obecny pożyczkodawca może być skłonny do współpracy z tobą, więc warto również spróbować negocjować. Zaoferuj kwotę, na którą cię stać i sprawdź, czy pożyczkodawca ją zaakceptuje. Zwłaszcza, gdy twoje finanse wymykają się spod kontroli, pożyczkodawca może woleć uzyskać coś od ciebie, zanim staniesz się całkowicie niewypłacalny. Nawet jeśli sprawy nie są tragiczne, może się okazać, że twój pożyczkodawca ma opcje, takie jak niższa stopa procentowa lub inne dostosowania, które mogą obniżyć twoje płatności.
Jeśli twój pożyczkodawca zgodzi się wziąć mniej niż jesteś winien, twój kredyt ucierpi (osiadłeś za mniej niż wcześniej uzgodniona kwota). Będziesz miał niższą punktację kredytową przez kilka lat, a pożyczanie będzie dla ciebie trudniejsze i droższe w tym czasie.
Default
Inną opcją jest po prostu przestać płacić – ale to nie jest najlepsza opcja. Zaległości w spłacie pożyczki zniszczą twój kredyt, a twój pożyczkodawca w końcu przejmie samochód (więc będziesz miał zły kredyt, nie będziesz miał samochodu i prawdopodobnie nadal będziesz winien pieniądze).
Oferowanie dobrowolnego oddania pojazdu może nieco poprawić sytuację, ale nadal będziesz miał niższą ocenę kredytową. Po jasnej stronie, będziesz skończony z miesięcznymi płatnościami – i to może być wystarczające, aby umieścić cię na lepszej ścieżce.
Składanie wniosku o upadłość
Diabeł zawsze tkwi w szczegółach, więc porozmawiaj z lokalnym prawnikiem i omów swoją osobistą sytuację – mogą być ważne szczegóły, które nie są brane pod uwagę w tym artykule. W wielu przypadkach, bankructwo oferuje ograniczoną ulgę od auto tytuł pożyczki. Może pomóc Ci uniknąć osobistej odpowiedzialności za orzeczenia o niedoborach, ale samochód często nadal służy jako zabezpieczenie pożyczki i może być przejęty, jeśli nie spłacisz.
Avoiding Title Loans
Your best bet is to avoid title loans in the first place. Kiedy już będziesz miał to za sobą, postaw się na solidnym gruncie finansowym przed kolejnymi trudnościami finansowymi.
Zbuduj awaryjny fundusz oszczędnościowy o wartości od trzech do sześciu miesięcy wydatków (a najlepiej więcej) i popraw swój kredyt, abyś miał więcej opcji, kiedy będziesz potrzebował pożyczki.