Istnieje kilka rozdziałów w ramach Kodeksu Upadłościowego, ale tylko dwa, które będą dotyczyć większości osób fizycznych są Rozdział 7 i Rozdział 13. Chociaż oba rozdziały mają zastosowanie do indywidualnych konsumentów, istnieje wiele istotnych różnic między tymi dwoma rodzajami upadłości.

Rozdział 7 jest zazwyczaj preferowanym rozdziałem upadłości dla osób fizycznych, ponieważ dłużnicy są w stanie uwolnić się od większości swoich długów, co oznacza, że te długi nie muszą być spłacane. Jednak ważne jest, aby skonsultować się z doświadczonym adwokatem upadłości, aby ustalić, który rozdział upadłości jest najlepszy w danej sytuacji.

Long Island Attorney Explains Chapter 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy

Contact The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. at 631-812-7020 for answers to your questions about which chapter of the Bankruptcy Code is right for you. Adwokat Andrew M. Doktofsky doradzi Ci, jakie masz możliwości złożenia wniosku o upadłość na podstawie Rozdziału 7 lub Rozdziału 13. Zadzwoń do The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. dzisiaj, jeśli rozważasz złożenie wniosku o upadłość w całym obszarze Suffolk County, Nassau County, i Long Island.

New York Rozdział 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy Information Center

• Główne różnice pomiędzy rozdziałem 7 i rozdziałem 13
• Korzyści z wypełniania rozdziału 7
• Korzyści z wypełniania rozdziału 13

Back to top

Główne różnice pomiędzy rozdziałem 7 i rozdziałem 13 upadłości

W upadłości na podstawie rozdziału 7, wszystkie nieruchomości dłużnika, które nie są zwolnione z opodatkowania, mogą być sprzedane przez syndyka masy upadłościowej, a uzyskane w ten sposób środki wykorzystane na spłatę wierzycieli dłużnika. Jednakże, istnieje wiele zwolnień majątkowych dostępnych dla indywidualnego dłużnika w Nowym Jorku. W związku z tym większość spraw z rozdziału 7 to sprawy „bez majątku”, w których dłużnik otrzymuje zwolnienie, a wierzyciele nie otrzymują żadnych płatności. Absolutorium oznacza, że dłużnik nie jest już zobowiązany do spłacania swoich długów. Jednakże, niektóre rodzaje długów nie podlegają zwolnieniu w rozdziale 7. Przeczytaj więcej o długach nie podlegających spłacie w upadłości.

Generalnie, z kilkoma ważnymi wyjątkami, tylko własność należąca do dłużnika w momencie składania wniosku o upadłość będzie uważana za część „majątku” upadłościowego dłużnika i dlatego będzie podlegać sprzedaży.

Aby kwalifikować się do złożenia wniosku na podstawie Rozdziału 7, dłużnicy muszą spełniać pewne wymagania dotyczące dochodów. Przeczytaj więcej o teście dochodowym (Chapter 7 Means Test).

Upadłość na podstawie rozdziału 13 jest najczęściej stosowana przez dłużników, którzy posiadają znaczące aktywa nie podlegające zwolnieniu; mają zbyt wysokie dochody, aby złożyć wniosek na podstawie rozdziału 7; lub dłużników, którzy zalegają z płatnościami hipotecznymi. Zgodnie z rozdziałem 13, dłużnik spłaca część lub całość swoich długów w okresie od trzech do pięciu lat. Dłużnik składa w sądzie plan spłat, który wyszczególnia, którzy z wierzycieli dłużnika zostaną spłaceni i w jakiej wysokości. Po tym, jak dłużnik spełni warunki planu spłaty, większość długów, które pozostaną, zostanie zwolniona, chociaż niektóre rodzaje długów nie podlegają zwolnieniu. Rozdział 13 jest dostępny tylko dla dłużników, którzy mają regularne dochody.

Back to top

Zalety złożenia wniosku na podstawie Rozdziału 7

• Gdy osoba składa wniosek na podstawie Rozdziału 7, jej długi są zazwyczaj usuwane w bardzo krótkim okresie czasu, około trzech miesięcy po złożeniu wniosku o upadłość.

• Dłużnicy, którzy składają wniosek o upadłość na podstawie Rozdziału 7 w Nowym Jorku są zazwyczaj w stanie zachować cały swój majątek, w tym nieruchomości, pojazdy, własność osobistą i konta bankowe.

• Większość długów jest eliminowana, gdy dłużnik składa wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7, bez konieczności spłacania długów.

Back to top

Korzyści ze złożenia wniosku o rozdział 13

• Rozdział 13 jest podobny do planu konsolidacji długów, gdzie dłużnik dokonuje płatności na rzecz syndyka, który z kolei rozdziela płatności pomiędzy wierzycieli dłużnika. Dłużnik nie będzie miał bezpośredniego kontaktu z większością wierzycieli w tym czasie. Jednak w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13, w przeciwieństwie do konsolidacji długów, dłużnik znajduje się pod ochroną sądu upadłościowego, a wierzyciele nie mogą podejmować żadnych działań przeciwko dłużnikowi bez uprzedniego uzyskania zgody sądu.

• Przez złożenie wniosku o upadłość na podstawie rozdziału 13, dłużnicy mogą zatrzymać postępowanie egzekucyjne i mogą spłacić zaległe należności hipoteczne za pośrednictwem planu rozdziału 13. Dłużnik będzie miał do pięciu lat na spłatę zaległości hipotecznych. Jest to znacznie dłuższy okres niż ten, na który bank normalnie pozwoliłby na wyleczenie zaległości hipotecznych. Jednakże płatności hipoteczne, które stają się wymagalne w okresie spłaty, muszą być uregulowane w terminie.

• Dłużnicy, którzy składają wniosek o Rozdział 13, mogą w niektórych przypadkach zmodyfikować warunki spłaty niektórych rodzajów zabezpieczonych długów. Może to drastycznie obniżyć miesięczne płatności, które są należne, i sprawić, że spłata stanie się bardziej wykonalna dla dłużników.

• Złożenie wniosku o Rozdział 13 może również zapewnić ochronę współsygnatariuszom. Chroni on osoby trzecie, które są odpowiedzialne wraz z dłużnikiem za długi konsumpcyjne, takie jak kredyty samochodowe. Tego typu długi to te, które zostały zaciągnięte na cele osobiste, rodzinne lub domowe.

• Dłużnik musi odczekać mniej czasu, aby złożyć wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 13 po wcześniejszej upadłości na podstawie rozdziału 7 lub wcześniejszej upadłości na podstawie rozdziału 13, w przeciwieństwie do dłuższego oczekiwania wymaganego przy składaniu kolejnego wniosku o upadłość na podstawie rozdziału 7.

• Opłaty adwokackie za złożenie wniosku na podstawie Rozdziału 13 mogą być płacone w czasie poprzez plan spłaty, w przeciwieństwie do płatności z góry wymaganej przy składaniu wniosku o upadłość na podstawie Rozdziału 7.

• Niektóre długi nie podlegają zwolnieniu na podstawie Rozdziału 7, które podlegają zwolnieniu przy składaniu wniosku na podstawie Rozdziału 13. Najważniejszym z nich są długi z tytułu rozliczeń majątkowych poniesione w związku z rozwodem, które nie podlegają zwolnieniu w ramach Rozdziału 7. (Uwaga: Ważne jest, aby odróżnić zobowiązania alimentacyjne, które nigdy nie podlegają zwolnieniu, od zobowiązań z tytułu rozliczeń majątkowych). Przeczytaj więcej o długach podlegających i niepodlegających zwolnieniu w upadłości.

Back to top

The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. | Long Island Chapter 7 and Chapter 13 Bankruptcy Lawyer

Kontakt The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. dziś na bezpłatną konsultację o tym, czy powinieneś złożyć wniosek o Rozdział 7 lub Rozdział 13 upadłości w Suffolk County, Nassau County, lub Long Island. Andrew M. Doktofsky określi, który rozdział bankructwa jest dla Ciebie odpowiedni. Zadzwoń pod numer 631-812-7020, jeśli rozważasz złożenie wniosku o upadłość w Nowym Jorku i chciałbyś dowiedzieć się więcej o procesie od doświadczonego adwokata upadłościowego z Long Island.