Początkujący powinni być mądrzy, aby znać swoje cele i plany inwestycyjne i przygotować się do długoterminowej strategii. Dlatego też, zakładając, że chcesz to zrobić sam, w przeciwieństwie do korzystania z doradcy, mądrze jest wiedzieć, które towarzystwa funduszy inwestycyjnych mają najlepszą różnorodność tanich, nieobciążonych funduszy. Stamtąd można przejść do wyboru funduszu.
Dlaczego fundusze bez obciążeń działają
Fundusze bez obciążeń są idealne dla początkujących, ponieważ są wolne od prowizji maklerskich i opłat od sprzedaży, znanych jako „obciążenia”, które są przeznaczone jako zapłata za usługi doradcze. Jeżeli kupują Państwo fundusze inwestycyjne, zakłada się, że dokonali już Państwo porównania „zrób to sam” z „doradcą” i zdecydowali się na samodzielne zakupy funduszy inwestycyjnych. Dlatego też nie ma dobrego powodu, by płacić opłaty za fundusze obciążeniowe, zwłaszcza że fundusze nieobciążeniowe często zapewniają zyski lepsze niż fundusze obciążeniowe w długim okresie posiadania. Innymi słowy, jeżeli są Państwo inwestorami typu „kup i trzymaj”, a Państwa cel inwestycyjny (np. emerytura) jest oddalony o kilka lub kilkanaście lat od teraz, prawdopodobnie najlepiej będą Państwo radzić sobie z funduszami typu „no-load”.
Wykorzystaj jeden z najlepszych funduszy inwestycyjnych typu „No-Load”
Zakładamy, że nie poprzestaną Państwo na jednym funduszu inwestycyjnym, a Państwa cele inwestycyjne są długoterminowe (ponad pięć lat). Dlatego też warto rozważyć najlepsze towarzystwa funduszy inwestycyjnych typu no-load, które posiadają szeroką gamę kategorii i typów funduszy inwestycyjnych, ponieważ będą Państwo musieli kontynuować budowę swojego portfela funduszy inwestycyjnych w celu dywersyfikacji. Niektóre z najlepszych towarzystw funduszy inwestycyjnych typu no-load obejmują Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price.
Dlaczego fundusze indeksowe S&P 500 mogą być najlepsze dla początkujących
Fundusze indeksowe mogą być doskonałym miejscem do rozpoczęcia budowania portfela funduszy inwestycyjnych. Większość z nich ma bardzo niskie wskaźniki kosztów i może dać Ci ekspozycję na dziesiątki lub setki akcji reprezentujących różne branże w jednym funduszu. Dlatego też można osiągnąć początkowy cel, jakim jest uzyskanie taniego, zdywersyfikowanego funduszu wzajemnego. Ponownie, Vanguard, Fidelity i T. Rowe Price są dobrymi towarzystwami funduszy inwestycyjnych dla funduszy indeksowych. Można również spojrzeć na Charles Schwab.
Jak inwestować tylko w jeden fundusz
Jeśli chcesz wybrać najprostszą drogę i zainwestować sumę ryczałtową w jeden fundusz wzajemny, istnieje kilka opcji, które działają najlepiej w odniesieniu do utrzymywania niskich kosztów i szerokiej dywersyfikacji:
Fundusze zrównoważone
Nazywane również funduszami hybrydowymi lub funduszami alokacji aktywów, są to fundusze wzajemne, które inwestują w zrównoważoną alokację aktywów w postaci akcji, obligacji i gotówki. Alokacja zazwyczaj pozostaje stała i inwestuje zgodnie z określonym celem inwestycyjnym lub stylem. Na przykład, na dzień 31 października 2020 roku, Fidelity Balanced Fund (FBALX) posiada przybliżoną alokację aktywów w wysokości około 67% akcji, 31% obligacji i 2% gotówki. Ta alokacja funduszu jest uważana za portfel o średnim ryzyku lub umiarkowanym.
Target Date Mutual Funds
Jak sama nazwa wskazuje, Target-Date Mutual Funds inwestują w mieszankę akcji, obligacji i gotówki, która jest odpowiednia dla osoby inwestującej do określonego roku. W miarę zbliżania się daty docelowej, zarządzający funduszem będzie stopniowo zmniejszał ryzyko rynkowe poprzez przesuwanie aktywów z akcji do obligacji i gotówki, czyli to, co inwestor indywidualny zrobiłby sam ręcznie. Dlatego też, fundusze inwestycyjne typu „target-date” są rodzajem inwestycji typu „ustaw i zapomnij”. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę i myślisz, że możesz przejść na emeryturę około roku 2035, dobrym wyborem dla Ciebie może być Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Następnie możesz zakończyć swoje badania, okresowo dodawać nowe pieniądze do funduszu i patrzeć, jak Twoje jajko w gnieździe rośnie, gdy idziesz dalej żyć swoim życiem!
Jak przeanalizować fundusz inwestycyjny
Możesz dowiedzieć się wszystkiego, co musisz wiedzieć na jednej z najlepszych stron badań funduszy inwestycyjnych. Ale zanim zaczniesz badać, będziesz chciał wiedzieć, jakich cech szukasz i jak analizować fundusz wzajemny. Analiza funduszu obejmuje więcej niż tylko przeszłe wyniki. Jak wiesz, będziesz chciał szukać funduszy bez obciążenia z niskim wskaźnikiem kosztów, co może zwiększyć szanse na akceptowalne przyszłe zyski. Cechy te są szczególnie ważne w przypadku funduszy indeksowych, które są również nazywane pasywnie zarządzanymi funduszami, ponieważ zarządzający funduszem nie stara się „pokonać rynku”, lecz raczej dopasować się do indeksu (pasywnie).
Istnieją również aktywnie zarządzane fundusze, w przypadku których zarządzający funduszem aktywnie stara się uzyskać jak najlepsze zyski przy rozsądnym poziomie ryzyka. Fundusze te będą naturalnie miały wyższe wskaźniki kosztów, ponieważ wymagane dodatkowe badania zwiększają wydatki związane z zarządzaniem funduszem. W przypadku aktywnie zarządzanych funduszy, warto sprawdzić staż zarządzającego, aby upewnić się, że stoi on na czele funduszu od co najmniej trzech lat, a najlepiej pięciu lub więcej. Stałe zarządzanie jest zapewnieniem, że wyniki funduszu są zasługą obecnego zarządzającego, a nie jakiejś innej osoby, która niedawno przeszła na emeryturę lub opuściła firmę zarządzającą funduszem, aby zarządzać innym funduszem.
Jak zbudować portfel funduszy inwestycyjnych
Przed zakupem swojego pierwszego funduszu inwestycyjnego, mądrze jest zrozumieć, jak zbudować portfel funduszy inwestycyjnych. Badanie to powraca do początkowego punktu, jakim jest poznanie swoich długoterminowych planów inwestycyjnych i oparcie zakupu funduszu na tym planie. Można na to spojrzeć jak na rysowanie i przeglądanie planu domu przed zbudowaniem jego fundamentów.
Przede wszystkim, zachowaj prostotę i upewnij się, że nie myślisz zbyt wiele lub nie analizujesz nadmiernie funduszy wzajemnych. Czasami najlepszym pomysłem jest po prostu zacząć. Szczegóły mogą dopracować się później. Zbyt długie oczekiwanie na inwestycje zacznie podważać Twoje cele inwestycyjne.