Qu’est-ce qu’un prêt pour mauvais crédit ?

Un prêt pour mauvais crédit peut aider ceux dont le score de crédit n’est pas assez élevé pour recevoir un prêt d’une institution financière traditionnelle.

Les prêts pour mauvais crédit sont des prêts personnels destinés aux personnes ayant un faible score de crédit ou aucun crédit. Les individus utilisent généralement ces prêts pour les urgences financières, telles que les factures médicales, les réparations de voiture, la perte d’emploi et la consolidation de la dette. Un prêt pour mauvais crédit est destiné à une personne dont le score de crédit n’est pas assez élevé pour recevoir un prêt d’une institution financière traditionnelle.

Les prêts pour mauvais crédit fonctionnent de la même manière que les prêts personnels. Les personnes empruntent de l’argent à ces prêteurs et remboursent le prêt en versements mensuels fixes.

Vous pouvez obtenir un prêt personnel traditionnel auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou de prêteurs en ligne. Cependant, les banques et les coopératives de crédit ont souvent des normes de crédit strictes en place pour les emprunteurs. Ces entités examineront vos antécédents de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt et combien le prêt vous coûtera. De nombreuses institutions financières exigent un bon ou un excellent score de crédit (un score FICO de 670 ou plus) pour être admissible à un prêt personnel et offrent des taux d’intérêt plus bas à ces emprunteurs. Les exigences de l’emprunteur varieront en fonction du prêteur et de votre solvabilité.

Les prêts pour mauvais crédit sont destinés aux personnes ayant un historique de crédit pauvre ou limité. Ces prêts peuvent être assortis de restrictions, telles que des conditions de paiement rigoureuses, de longues attentes pour les approbations, des taux d’intérêt plus élevés et d’autres frais et pénalités supplémentaires.

Comment obtenir un prêt pour mauvais crédit

1. Examiner votre rapport de crédit
   Après avoir effectué une vérification de crédit pour connaître votre score de crédit, vous aurez un point de départ pour trouver un prêteur qui sera un match potentiel pour vos antécédents de crédit.
2. Explorer les options de prêteur
   Utiliser l’Internet pour comparer les conditions de prêt et trouver la meilleure offre de prêt pour vous.
3. Rassemblez les informations relatives à votre demande
   La plupart des prêteurs vous demanderont les éléments suivants si vous faites une demande de prêt : votre revenu annuel, le nom de votre employeur et la durée pendant laquelle vous y avez travaillé, votre numéro de sécurité sociale, le montant total de vos dettes en cours, un résumé des dépenses de votre ménage et si vous êtes locataire ou propriétaire de votre maison.
4. Faites une demande de prêt
   Après avoir identifié le prêt qui semble vous convenir le mieux, il est temps de faire une demande – mais commencez par une seule demande de prêt. La meilleure pratique consiste à ne demander qu’un seul prêt à la fois. Demander plusieurs prêts à la fois dans un court laps de temps peut faire baisser votre cote de crédit, ce qui diminuera vos chances de recevoir une approbation pour le prêt et augmentera vos taux d’intérêt.

Qu’est-ce qu’un mauvais crédit ?

Lorsque les consommateurs ont un mauvais crédit, ils ont moins d’options de prêt, ont des difficultés à être approuvés pour des cartes de crédit et paient des taux d’intérêt plus élevés.

Experian, Equifax et TransUnion sont les principales agences de crédit américaines et les agences qui donnent aux consommateurs un rapport de crédit, qui est un document détaillé qui détaille toutes les dettes que vous n’avez pas réussi à payer. Ils résument votre historique de crédit pour vous attribuer un classement numérique pour votre crédit, connu sous le nom de score de crédit.

Un score FICO est un score de crédit attribué par la Fair Isaac Corp – également connu sous le nom de FICO – qui donne un synopsis de votre rapport de crédit. Pour créer votre score, il compile combien de temps vous avez eu du crédit, le montant du crédit que vous avez, le montant de votre crédit disponible que vous utilisez, et si vous avez payé à temps.

Les prêteurs utilisent souvent les scores FICO pour déterminer la probabilité que vous soyez en mesure de rembourser un prêt pour les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires résidentiels, et plus encore. Le score peut avoir un impact sur le montant que vous pouvez emprunter, la durée du remboursement, le taux d’intérêt du prêt, ou même si vous êtes admissible au prêt. Si vous avez un mauvais score de crédit, cela aura un impact négatif sur les conditions de votre prêt ou si vous pouvez vous qualifier.

Comment savoir si vous avez un mauvais crédit ?

Les scores de crédit sont utilisés pour informer les prêteurs de votre solvabilité. Les personnes ayant un score de crédit FICO de 580 ou moins sont considérées par les institutions financières comme des emprunteurs à risque. Plus votre score de crédit est bas, plus le risque est élevé et moins les créanciers sont susceptibles de vous prêter.

Echelles de score FICO

Comment fonctionnent les prêts pour mauvais crédit ?

Les prêts pour mauvais crédit sont des prêts à tempérament payés au fil du temps avec un nombre spécifique de paiements réguliers. Un prêt à tempérament est similaire à un prêt automobile ou à une hypothèque à taux fixe.

Prêts garantis contre prêts non garantis

Prêts garantis : Pour recevoir un prêt garanti, les gens donneront à un prêteur une garantie, comme une maison, une voiture ou une autre valeur. Si vous ne faites pas vos paiements, le prêteur peut reprendre possession du bien que vous avez donné en garantie. Les prêts garantis peuvent être importants, car le prêteur est tenu de correspondre à la valeur de la garantie que l’emprunteur offre.

Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir pour les consommateurs ayant un mauvais crédit. Puisque la garantie est une exigence pour obtenir un prêt garanti, ils sont moins risqués pour les prêteurs.

Si le prêteur signale les paiements à un bureau de crédit, un emprunteur qui effectue des paiements à temps pourrait voir une amélioration de son score. Cependant, tous les prêts garantis ne stimulent pas le crédit d’un emprunteur.

Les prêts non garantis : Certains prêts personnels ne nécessitent pas de garantie, ce qui en fait des prêts non garantis.

Parce qu’il n’y a pas d’exigence de garantie pour ces prêts, les prêteurs facturent généralement un taux d’intérêt plus élevé, ce qui les rend plus chers que les prêts garantis. Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel non garanti est également limité.

Si un emprunteur manque à ses engagements sur un prêt non garanti, le prêteur peut le poursuivre en justice ou vendre sa dette à une agence de recouvrement.

Combien de temps dure le processus d’approbation pour obtenir un prêt non garanti ?

Le temps nécessaire pour recevoir vos fonds d’un prêt non garanti dépendra du prêteur.

Combien puis-je emprunter avec un prêt pour mauvais crédit ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de votre situation financière, de votre historique de crédit et du prêteur. Essayez de ne pas emprunter plus d’argent que nécessaire afin de payer moins d’intérêts et de frais.

Combien coûtera mon prêt pour mauvais crédit ?

Le coût total de votre prêt dépendra du montant que vous empruntez, des conditions de remboursement et d’autres facteurs, tels que le taux annuel en pourcentage – également appelé TAEG.

La plupart des prêts ont un TAEG, qui est le coût que vous payez pour emprunter de l’argent pendant un an. Le TAEG est basé sur le montant que vous empruntez, le taux d’intérêt mensuel, les frais et le temps qu’il vous faut pour rembourser ce que vous avez emprunté. Généralement, les prêts pour mauvais crédit ont des TAEG plus élevés.

Il est important d’effectuer le paiement de votre prêt à temps pour éviter les frais de retard et d’autres pénalités coûteuses qui peuvent découler du non-respect des délais de paiement.

Les prêts pour mauvais crédit sont-ils sûrs ?

Si vous décidez d’obtenir un prêt pour mauvais crédit, assurez-vous de faire confiance à votre prêteur.

Vous trouverez ci-dessous des protocoles que vous pouvez suivre pour vous renseigner sur les prêteurs.

1. Vérifiez les avis Google
2. Vérifiez la cote BBB du prêteur
3. Vérifiez les exigences de paiement

Certains prêteurs facturent des frais d’origination et d’autres coûts. Si vous envisagez de contracter un prêt auprès d’un tel prêteur, vous voudrez que tous les frais soient affichés et expliqués de manière bien visible. Soyez toujours prêt à poser des questions sur ce que vous ne comprenez pas !

Les prêteurs peu fiables demanderont de l’argent à l’avance pour les frais ou autres charges. Si un prêteur exige que vous envoyiez un paiement anticipé pour le prêt afin de traiter la paperasse, il ne fait probablement pas partie d’une opération réputée. Il est préférable de ne pas envoyer d’argent à l’avance à une entreprise.

5 arnaques et risques à surveiller lors du choix d’un prêt pour mauvais crédit

Les prêteurs qui sont légitimes ne garantissent jamais que vous recevrez un prêt avant de faire votre demande. Les signes d’avertissement suivants peuvent vous aider à déterminer les prêteurs indignes de confiance.

1. Le prêteur ne se soucie pas de vos antécédents de crédit.
   Si un prêteur ne se soucie pas du tout de vos antécédents de crédit, cela devrait être un drapeau rouge. Les prêteurs examinent généralement vos antécédents de crédit et pour vérifier et confirmer les informations au cours de leur processus de demande avant d’offrir une garantie de crédit. Cela montre que le prêteur examine de près votre demande et votre dossier, plutôt que de prêter sans discernement à tous ceux qui en font la demande. Si un prêteur exige des informations personnelles telles qu’un numéro de sécurité sociale ou un numéro de compte bancaire et ne mentionne pas qu’il obtiendra votre historique de crédit dans le cadre de la demande, il est préférable d’utiliser un autre prêteur.
2. Le prêt est proposé par téléphone.
   Aux États-Unis, il est illégal pour les entreprises qui font des affaires par téléphone de vous assurer un prêt ou une carte de crédit et de vous demander de payer le prêt avant qu’il ne vous soit accordé. Les contrats de prêt doivent être écrits et vous divulguer clairement les conditions du prêt.
3. Le nom du prêteur est similaire à celui d’une autre organisation bien respectée.
   Il est courant que les organisations qui ne fonctionnent pas de manière éthique donnent à leurs entreprises des noms similaires à d’autres organisations bien connues. Si vous n’êtes pas sûr qu’une entreprise soit réelle, essayez de trouver une adresse physique qui n’est pas une boîte postale en plus d’un numéro de téléphone provenant d’un annuaire téléphonique.
4. Le prêteur n’est pas enregistré dans votre État.
   Pour qu’un prêteur ou un courtier en prêts puisse mener une opération légitime, il peut avoir besoin d’être enregistré dans le même État que ses opérations. Vous pouvez vérifier l’enregistrement d’une entreprise en contactant le procureur général de votre État ou le département de la réglementation financière de votre État.
5. Un prêteur vous demande de transférer de l’argent ou de payer une personne spécifique.
   Les prêteurs légitimes ne vous demanderont pas de payer directement une personne spécifique.

Types de prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit

Payday Loans

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme. Ils sont également connus sous le nom de prêts d’avance de fonds. Les emprunteurs paieront des frais pour emprunter de l’argent pendant une courte période de temps, par exemple une semaine.

Pour recevoir un prêt sur salaire, les individus feront un chèque pour le montant du prêt qu’ils veulent emprunter plus des frais supplémentaires du prêteur. En échange, l’emprunteur recevra le montant du prêt en espèces ou sous forme de dépôt électronique. Le prêteur sur salaire conserve le chèque postdaté jusqu’à votre prochain jour de paie, qui est généralement le moment où le montant du prêt et les frais sont dus.

Si l’emprunteur ne peut pas payer dans les délais, la dette continuera de s’accumuler jusqu’à ce qu’il puisse la rembourser. Les taux d’intérêt annuels des prêts sur salaire peuvent aller jusqu’à 400 % du montant initial du prêt.

Ces types de prêts sont généralement très coûteux. Les prêts sur salaire doivent être considérés comme une option de dernier recours pour les consommateurs qui n’ont pas d’autres moyens d’emprunter de l’argent.

Les prêts alternatifs sur salaire (PAL) des coopératives de crédit)

Pour recevoir un prêt alternatif sur salaire, vous devez faire partie d’une coopérative de crédit. Ces prêts sont offerts aux coopératives de crédit fédérales qui font partie de la National Credit Union Administration.

Les PAL sont généralement moins chers que les prêts sur salaire traditionnels et permettent aux emprunteurs de rembourser le prêt sur quelques mois au lieu d’une seule période de paie. Les PAL ont un taux d’intérêt plafonné à 28 %.

Prêts sur titre de voiture

Les prêts sur titre de voiture sont de petits prêts pour une courte période. Vous donnerez le titre de votre voiture, camion ou moto à votre prêteur comme garantie pour recevoir ce type de prêt et vous paierez des frais.

La plupart des conditions de prêt exigeront que vous remboursiez le prêt en 30 jours. Si vous ne payez pas, le prêteur peut reprendre possession de votre véhicule. Le prêteur peut également choisir de prolonger les conditions de votre prêt de 30 jours supplémentaires, ce que l’on appelle la reconduction du prêt. Généralement, vous devrez payer des frais supplémentaires pour reconduire le prêt.

Les prêteurs de titres de voiture peuvent facturer des frais importants, même jusqu’à 25 % du montant que vous empruntez.

Comment renforcer le crédit pour obtenir un meilleur prêt

Si vous voulez être considéré comme un emprunteur moins risqué pour les prêteurs et avoir de meilleures conditions à votre offre de prêt, la meilleure façon de commencer est d’améliorer votre score de crédit. Découvrez votre score FICO pour commencer ce processus afin de mieux comprendre comment aborder un plan de renforcement du crédit.

Vous trouverez ci-dessous quatre conseils pour améliorer votre crédit afin de recevoir de meilleures conditions de prêt.

1. Évitez les retards de paiement
   L’historique de paiement est une partie importante de votre score de crédit. Des facteurs tels que le paiement tardif de factures, le renvoi de comptes en recouvrement ou la déclaration de faillite peuvent avoir un impact négatif sur votre score et apparaître sur votre rapport de crédit. Si vous avez manqué des paiements dans le passé, mettez à jour le solde de vos comptes. Bien que cela puisse prendre du temps, plus vous payez à temps, plus votre score deviendra fort.
2. Remboursez les soldes de comptes
   Maintenir les soldes de comptes bas peut aider à améliorer votre score, car avoir une dette impayée élevée peut avoir un impact négatif sur votre score. Le fait de devoir beaucoup d’argent à des créanciers nuit à vos antécédents de crédit.
3. Gardez les anciens comptes ouverts
   La fermeture des anciennes cartes de crédit peut nuire à vos antécédents de crédit, car les antécédents de crédit construisent votre pointage de crédit.
4. Ne maximisez pas ce que vous devez
   Le montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit est utilisé pour créer votre pointage de crédit. Si le montant que vous devez est trop proche de votre limite de crédit, cela peut peser sur votre score de crédit.
5. Les prêts pour mauvais crédit peuvent-ils améliorer votre crédit ?
   Les prêts pour mauvais crédit peuvent être utilisés pour améliorer vos antécédents de crédit – surtout si vous n’avez pas un grand nombre d’antécédents de crédit. Choisissez un prêt abordable et utilisez un prêteur qui déclare ses paiements aux principales agences d’évaluation du crédit. Si vous empruntez un prêt pour mauvais crédit auprès d’un prêteur qui déclare vos paiements aux bureaux de crédit et que vous effectuez des paiements à temps, cela peut avoir un impact positif sur votre dossier de crédit. Il est important d’effectuer les paiements à temps pour éviter un rapport négatif pour avoir effectué des paiements tardifs.