Wat is een slechte krediet lening?
Een slechte krediet lening kan diegenen helpen van wie de kredietscore niet hoog genoeg is om een lening te krijgen van een traditionele financiële instelling.
Slechte krediet leningen zijn persoonlijke leningen voor personen met een lage kredietscore of geen krediet. Individuen gebruiken deze leningen meestal voor financiële noodgevallen, zoals medische rekeningen, autoreparaties, baanverlies, en schuldconsolidatie. Een slechte kredietlening is voor iemand wiens kredietscore niet hoog genoeg is om een lening van een traditionele financiële instelling te ontvangen.
Slechte kredietleningen werken op dezelfde manier als persoonlijke leningen. Individuen lenen geld van deze kredietverstrekkers en betalen de lening terug in vaste maandelijkse termijnen.
U kunt een traditionele persoonlijke lening krijgen van een bank, kredietunie, of online kredietverstrekkers. Banken en kredietunies hebben echter vaak strenge kredietnormen voor kredietnemers. Deze entiteiten zullen uw kredietgeschiedenis beoordelen om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening en hoeveel de lening u zal kosten. Veel financiële instellingen vereisen een goede of uitstekende kredietscore (een FICO-score van 670 of hoger) om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening en zullen lagere rentetarieven bieden aan deze leners. Kredietnemer vereisten zullen variëren afhankelijk van de kredietgever en uw kredietwaardigheid.
Slechte krediet leningen zijn voor mensen met een slechte of beperkte krediet geschiedenis. Deze leningen kunnen komen met beperkingen, zoals strenge betalingstermijnen, lange wachttijden voor goedkeuringen, hogere rentetarieven, en andere extra kosten en boetes.
Hoe krijg ik een lening met een slecht krediet
- Bekijk uw kredietrapport
Na het uitvoeren van een kredietcontrole om uw kredietscore te leren kennen, hebt u een startpunt om een kredietgever te vinden die een potentiële match voor uw kredietgeschiedenis zal zijn. - Verken kredietverstrekkeropties
Gebruik het internet om leningsvoorwaarden te vergelijken en de beste leningdeal voor u te vinden. - Verzamel uw aanvraaginformatie
De meeste kredietverstrekkers hebben het volgende nodig als u een lening aanvraagt: uw jaarinkomen, de naam van uw werkgever en de duur dat u daar hebt gewerkt, uw burgerservicenummer, uw totale uitstaande schuld, een overzicht van uw huishoudelijke uitgaven en of u uw huis huurt of bezit. - Vraag de lening aan
Nadat u de lening hebt geïdentificeerd die het beste bij u lijkt te passen, is het tijd om een aanvraag in te dienen – maar begin met slechts één leningaanvraag. Het is een beste praktijk om één lening tegelijk aan te vragen. Het aanvragen van veel leningen tegelijk in een korte periode van tijd kan uw credit score te verlagen, waardoor uw kansen op het ontvangen van goedkeuring voor de lening en het verhogen van uw rentetarieven.
Wat is slecht krediet?
Wanneer consumenten slecht krediet hebben, hebben ze minder leenmogelijkheden, hebben ze moeite om goedgekeurd te worden voor creditcards, en betalen ze hogere rentetarieven.
Experian, Equifax, en TransUnion zijn de belangrijkste Amerikaanse kredietbureaus en bureaus die consumenten een kredietrapport geven, wat een gedetailleerd document is dat alle schulden opsomt die u niet hebt betaald. Ze vatten uw kredietgeschiedenis samen om u een numerieke rangschikking voor uw krediet toe te kennen, bekend als een kredietscore.
Een FICO-score is een kredietscore toegewezen door de Fair Isaac Corp. – ook bekend als FICO – die een synopsis van uw kredietrapport geeft. Om uw score te maken, compileert het hoe lang u krediet hebt gehad, het bedrag van het krediet dat u hebt, het bedrag van uw beschikbare krediet dat u gebruikt, en of u op tijd hebt betaald.
Kredietverstrekkers gebruiken vaak FICO-scores om te bepalen hoe waarschijnlijk u bent om een lening voor creditcards, autoleningen, woninghypotheken en meer terug te betalen. De score kan invloed hebben op hoeveel u kunt lenen, de termijn die u hebt om het terug te betalen, de rentevoet voor de lening, of zelfs of u überhaupt in aanmerking komt voor de lening. Als u een slechte kredietscore hebt, zal dit een negatieve invloed hebben op de voorwaarden van uw lening of als u zich kunt kwalificeren.
Hoe weet u of u een slecht krediet hebt?
Credietscores worden gebruikt om kredietverstrekkers te informeren over uw kredietwaardigheid. Mensen met een FICO-kredietscore van 580 of minder worden door financiële instellingen gezien als risicovolle leners. Hoe lager uw kredietscore, hoe hoger het risico en hoe kleiner de kans dat kredietverstrekkers u een lening zullen verstrekken.
FICO-scorebereiken
| Uitzonderlijk krediet | 800 of hoger |
| Zeer goed krediet | 740-799 |
| Goed krediet | 670-739 |
| Goed krediet | 580-669 |
| Slecht krediet | Alle scores onder 580 |
Hoe werken slechte krediet leningen?
Slechte krediet leningen zijn leningen op afbetaling die in de loop van de tijd worden betaald met een bepaald aantal regelmatig geplande betalingen. Een lening op afbetaling is vergelijkbaar met een autolening of een hypotheek met een vaste rente.
Gezekerde leningen vs. ongedekte leningen
Gezekerde leningen: Om een beveiligde lening te krijgen, zullen mensen een geldschieter onderpand geven, zoals een huis, auto, of andere waardevolle. Als u niet aan de betalingen te maken, kan de geldschieter terug te nemen het actief dat u als onderpand. Beveiligde leningen kunnen groot zijn, omdat de kredietgever de waarde van het onderpand dat de lener biedt moet evenaren.
Verzekerde leningen zijn gemakkelijker te verkrijgen voor consumenten met slecht krediet. Aangezien onderpand een vereiste is voor het verkrijgen van een beveiligde lening, zijn ze minder riskant voor kredietverstrekkers.
Als de kredietgever betalingen rapporteert aan een kredietbureau, kan een lener die op tijd betalingen doet een verbetering in zijn score zien. Echter, niet alle beveiligde leningen stimuleren het krediet van een lener.
Onbeveiligde leningen: Sommige persoonlijke leningen vereisen geen onderpand, waardoor ze ongedekte leningen zijn.
Omdat er geen onderpandvereiste is voor deze leningen, zullen kredietverstrekkers meestal een hogere rente in rekening brengen, waardoor ze duurder zijn dan gedekte leningen. Het bedrag dat u kunt lenen met een ongedekte persoonlijke lening is ook beperkt.
Als een lener in gebreke blijft bij een ongedekte lening, kan de kredietgever de lener voor de rechter dagen of hun schuld verkopen aan een incassobureau.
Hoe lang is het goedkeuringsproces om een ongedekte lening te krijgen?
De tijd die nodig is om uw geld te ontvangen van een ongedekte lening zal afhangen van de kredietgever.
Hoeveel kan ik lenen met een slecht krediet lening?
Het bedrag dat u kunt lenen zal afhangen van uw financiële situatie, krediet geschiedenis, en de kredietgever. Probeer niet meer geld te lenen dan je nodig hebt, zodat je minder rente en kosten kunt betalen.
Hoeveel kost mijn slechte kredietlening?
De totale kosten van uw lening zijn afhankelijk van hoeveel geld u leent, de terugbetalingsvoorwaarden en andere factoren, zoals het jaarlijkse percentage – ook wel aangeduid als APR.
De meeste leningen hebben een APR, dat zijn de kosten die u betaalt om geld te lenen voor een jaar. Een JKP is gebaseerd op hoeveel geld u leent, de maandelijkse rente, vergoedingen, en de tijd die het u kost om terug te betalen wat u hebt geleend. Typisch, slechte krediet leningen hebben hogere APR’s.
Het maken van uw lening betaling op tijd is belangrijk om te late vergoedingen en andere dure boetes die kunnen voortvloeien uit het missen van betaling deadlines.
Zijn slechte krediet leningen veilig?
Als u besluit om een slechte krediet lening te verkrijgen, zorg ervoor dat u uw geldschieter te vertrouwen.
Hieronder staan protocollen die u kunt nemen om uzelf te informeren over kredietverstrekkers.
- Check Google reviews
- Check the lender’s BBB rating
- Check payment requirements
Sommige kredietverstrekkers brengen initiatiekosten en andere kosten in rekening. Als u overweegt een lening van een dergelijke geldschieter, zult u willen dat alle kosten duidelijk worden weergegeven en uitgelegd. Wees altijd bereid om vragen te stellen over wat u niet begrijpt!
Niet-refereerbare kredietverstrekkers zullen vooraf geld vragen voor vergoedingen of andere kosten. Als een geldschieter vereist dat u een voorschot voor de lening overmaakt om papierwerk te verwerken, maakt de geldschieter waarschijnlijk geen deel uit van een gerenommeerde operatie. Het is het beste om een bedrijf geen geld vooraf te sturen.
5 oplichting en risico’s om op te letten bij het kiezen van een slechte kredietlening
Kredietverstrekkers die legitiem zijn, garanderen nooit dat u een lening zult ontvangen voordat u een aanvraag indient. De volgende waarschuwingssignalen kunnen u helpen onbetrouwbare kredietverstrekkers te bepalen.
- De kredietverstrekker is niet bezorgd over uw kredietgeschiedenis.
Als een kredietverstrekker helemaal niet geeft om uw kredietgeschiedenis, moet dat een rode vlag zijn. Kredietverstrekkers kijken meestal naar uw kredietgeschiedenis en om informatie te verifiëren en te bevestigen tijdens hun aanvraagproces voordat ze een garantie voor krediet bieden. Dit toont aan dat een kredietverstrekker goed kijkt naar uw aanvraag en uw dossier, in plaats van lukraak te lenen aan iedereen die zich aanmeldt. Als een kredietverstrekker persoonlijke informatie zoals een sofi-nummer of bankrekeningnummer eist en niet vermeldt dat ze uw kredietgeschiedenis zullen opvragen als onderdeel van de aanvraag, kunt u het beste een andere kredietverstrekker gebruiken. - De lening wordt aangeboden via de telefoon.
In de Verenigde Staten is het illegaal voor bedrijven die via de telefoon zaken doen om u een lening of creditcard te verzekeren en u te vragen om voor de lening te betalen voordat deze aan u wordt gegeven. Lening overeenkomsten moeten schriftelijk zijn en duidelijk de voorwaarden van de lening aan u bekend maken. - De naam van de kredietgever is vergelijkbaar met een andere gerespecteerde organisatie.
Het is gebruikelijk voor organisaties die niet ethisch opereren om hun bedrijven namen te geven die vergelijkbaar zijn met andere prominente organisaties. Als u niet zeker weet of een bedrijf echt is, probeer dan een fysiek adres te vinden dat geen postbus is, naast een telefoonnummer uit een telefoongids. - De kredietgever is niet geregistreerd in uw staat.
Om een kredietgever of leningsmakelaar een legitieme operatie te laten uitvoeren, moeten ze mogelijk worden geregistreerd in dezelfde staat als hun activiteiten. U kunt de registratie voor een bedrijf controleren door contact op te nemen met de procureur-generaal of de afdeling financiële regelgeving van uw staat. - Een kredietgever vraagt u om geld over te maken of een specifieke persoon te betalen.
Legitieme kredietverstrekkers zullen u niet vragen om een specifiek individu rechtstreeks te betalen.
Soorten leningen voor mensen met een slecht krediet
Payday Loans
Een payday-lening is een kortetermijnlening. Ze zijn ook bekend als cash advance loans. Leners betalen een vergoeding om geld te lenen voor een korte periode, zoals een week.
Om een payday loan te ontvangen, zullen individuen een cheque schrijven voor het leenbedrag dat zij willen lenen plus een extra lenersvergoeding. In ruil daarvoor ontvangt de lener het geleende bedrag in contanten of als een elektronische storting. De payday geldschieter houdt de gepostdateerde cheque vast tot uw volgende betaaldag, die meestal is wanneer het geleende bedrag en de vergoeding verschuldigd zijn.
Als de lener niet binnen de vervaldatum kan betalen, zal de schuld blijven opbouwen totdat ze het kunnen afbetalen. De jaarlijkse rente voor payday-leningen kan oplopen tot 400% van het oorspronkelijke geleende bedrag.
Deze soorten leningen zijn meestal erg duur. Payday-leningen moeten worden gezien als een laatste redmiddel optie voor consumenten die geen andere manieren hebben om geld te lenen.
Credit Union Payday Alternative Loans (PALs)
Om een payday alternatieve lening te ontvangen, moet u deel uitmaken van een Credit Union. Deze leningen worden aangeboden aan federale kredietunies die deel uitmaken van de National Credit Union Administration.
PALs zijn meestal minder duur dan traditionele payday-leningen en stellen leners in staat om de lening over een paar maanden terug te betalen in plaats van in een enkele loonperiode. PALs hebben een renteplafond van 28%.
Car Title Loans
Car titel leningen zijn kleine leningen voor een korte hoeveelheid tijd. U geeft de titel van uw auto, vrachtwagen of motorfiets aan uw geldschieter als onderpand om dit type lening te ontvangen en u betaalt een fee.
De meeste leningsvoorwaarden zullen vereisen dat u de lening in 30 dagen terugbetaalt. Als u niet betaalt, kan de geldschieter uw voertuig in beslag nemen. De kredietgever kan er ook voor kiezen om de voorwaarden van uw lening te verlengen met nog eens 30 dagen, ook wel bekend als rollen over de lening. Typisch, zult u een extra vergoeding betalen om rollover de loan.
Car titel lening kredietverstrekkers kunnen een flinke vergoeding vragen, zelfs tot 25% van het bedrag dat u leent.
Hoe krediet op te bouwen om een betere lening te krijgen
Als u voor kredietverstrekkers als een minder riskante lener wilt worden gezien en betere voorwaarden voor uw leningofferte wilt hebben, is de beste manier om te beginnen met het verbeteren van uw kredietscore. Ontdek uw FICO-score om dit proces te starten om beter te begrijpen hoe u een kredietopbouwplan kunt aanpakken.
Hieronder staan vier tips om uw krediet te helpen verbeteren, zodat u betere leningvoorwaarden kunt krijgen.
- Vermijd late betalingen
Betalingsgeschiedenis is een belangrijk onderdeel van uw kredietscore. Factoren zoals rekeningen te laat betalen, rekeningen laten incasseren of faillissement aanvragen, kunnen uw score negatief beïnvloeden en op uw kredietrapport verschijnen. Als u in het verleden betalingen hebt gemist, zorg dan dat u uw rekeningsaldo’s op orde krijgt. Hoewel het tijd kan kosten, hoe langer u op tijd betaalt, hoe sterker uw score zal worden. - Rekeningtegoeden afbetalen
Rekeningtegoeden laag houden kan helpen uw score te verbeteren, omdat het hebben van een hoge uitstaande schuld uw score negatief kan beïnvloeden. Veel geld schuldig zijn aan schuldeisers schaadt uw kredietgeschiedenis. - Oude rekeningen openhouden
Het sluiten van oudere creditcards kan uw kredietgeschiedenis schaden, omdat kredietgeschiedenis uw kredietscore opbouwt. - Niet maximaliseren wat u verschuldigd bent
De hoeveelheid schuld die u hebt in vergelijking met uw kredietlimiet wordt gebruikt om uw kredietscore te maken. Als het bedrag dat u verschuldigd bent te dicht bij uw kredietlimiet ligt, kan dit op uw kredietscore wegen. - Kunnen slechte kredietleningen uw krediet verbeteren?
Slechte kredietleningen kunnen worden gebruikt om uw kredietgeschiedenis te verbeteren – vooral als u niet beschikt over een uitgebreide hoeveelheid kredietgeschiedenis. Kies een lening die betaalbaar is en gebruik een kredietverstrekker die betalingen rapporteert aan de belangrijkste kredietbureaus. Als u een lening met slecht krediet leent van een kredietverstrekker die uw betalingen aan kredietbureaus rapporteert en op tijd betaalt, kan dit resulteren in een positieve impact op uw kredietrapport. Het is belangrijk om betalingen op tijd te doen om negatieve rapportage voor het doen van late betalingen te voorkomen.