Cos’è un prestito di cattivo credito?

Un prestito di cattivo credito può aiutare coloro il cui punteggio di credito non è abbastanza alto per ricevere un prestito da un istituto finanziario tradizionale.

I prestiti di cattivo credito sono prestiti personali per gli individui con basso punteggio di credito o nessun credito. Gli individui in genere utilizzano questi prestiti per le emergenze finanziarie, come le bollette mediche, riparazioni auto, perdita di lavoro, e consolidamento del debito. Un prestito di cattivo credito è per qualcuno il cui punteggio di credito non è abbastanza alto per ricevere un prestito da un’istituzione finanziaria tradizionale.

I prestiti di cattivo credito funzionano allo stesso modo dei prestiti personali. Gli individui prendono in prestito denaro da questi prestatori e pagano il prestito indietro in rate mensili fisse.

È possibile ottenere un prestito personale tradizionale da una banca, una cooperativa di credito, o prestatori online. Tuttavia, le banche e le cooperative di credito hanno spesso standard di credito rigorosi per i mutuatari. Queste entità esamineranno la tua storia di credito per determinare se ti qualifichi per un prestito e quanto ti costerà il prestito. Molte istituzioni finanziarie richiedono un punteggio di credito buono o eccellente (un punteggio FICO di 670 o superiore) per qualificarsi per un prestito personale e offrono tassi di interesse più bassi a questi mutuatari. I requisiti del mutuatario variano a seconda del prestatore e del tuo merito di credito.

I prestiti di cattivo credito sono per le persone con una storia di credito scarsa o limitata. Questi prestiti possono essere soggetti a restrizioni, come termini di pagamento rigorosi, lunghe attese per l’approvazione, tassi di interesse più alti e altre spese e penalità aggiuntive.

Come ottenere un prestito a cattivo credito

1. Esaminare il tuo rapporto di credito
   Dopo aver eseguito un controllo del credito per conoscere il tuo punteggio di credito, avrai un punto di partenza per trovare un prestatore che sarà una potenziale corrispondenza per la tua storia di credito.
2. Esplora le opzioni del prestatore
   Usa internet per confrontare i termini del prestito e trovare la migliore offerta di prestito per te.
3. Raccogli le informazioni sulla tua domanda
   La maggior parte dei prestatori richiede quanto segue se fai domanda per un prestito: il tuo reddito annuale, il nome del tuo datore di lavoro e la durata del tuo lavoro, il tuo numero di previdenza sociale, il tuo debito totale in sospeso, un riassunto delle tue spese familiari e se sei in affitto o proprietario della tua casa.
4. Fai domanda per il prestito
   Dopo aver identificato il prestito che ti sembra più adatto a te, è il momento di fare domanda – ma inizia con una sola domanda. È una buona pratica fare domanda per un prestito alla volta. L’applicazione per molti prestiti in una volta in un breve periodo di tempo può abbassare il tuo punteggio di credito, che diminuirà le vostre probabilità di ricevere l’approvazione per il prestito e aumentare i tassi di interesse.

Che cosa è cattivo credito?

Quando i consumatori hanno un cattivo credito, hanno meno opzioni di prestito, hanno difficoltà ad essere approvati per le carte di credito e pagano tassi di interesse più alti.

Experian, Equifax e TransUnion sono i principali uffici e agenzie di credito degli Stati Uniti che danno ai consumatori un rapporto di credito, che è un documento dettagliato che elenca tutti i debiti che non sei riuscito a pagare. Riassumono la vostra storia di credito per assegnarvi una classifica numerica per il vostro credito, conosciuta come punteggio di credito.

Un punteggio FICO è un punteggio di credito assegnato dalla Fair Isaac Corp. – conosciuta anche come FICO – che dà una sinossi del vostro rapporto di credito. Per creare il tuo punteggio, compila quanto tempo hai avuto credito, la quantità di credito che hai, la quantità del tuo credito disponibile che stai usando, e se hai pagato in tempo.

I finanziatori spesso usano i punteggi FICO per determinare quanto è probabile che tu ripaghi un prestito per carte di credito, prestiti auto, mutui per la casa e altro. Il punteggio può avere un impatto su quanto si può prendere in prestito, la lunghezza del termine che si ha per ripagare, il tasso di interesse per il prestito, o anche se ci si qualifica per il prestito a tutti. Se hai un cattivo punteggio di credito, questo avrà un impatto negativo sui termini del tuo prestito o se puoi qualificarti.

Come fai a sapere se hai un cattivo credito?

I punteggi di credito sono usati per informare i prestatori della tua affidabilità creditizia. Le persone con un punteggio di credito FICO di 580 o meno sono viste dalle istituzioni finanziarie come mutuatari a rischio. Più basso è il tuo punteggio di credito, più alto è il rischio e meno probabile che i creditori ti prestino.

Gamme di punteggio FICO

Come funzionano i prestiti di cattivo credito?

I prestiti a cattivo credito sono prestiti a rate pagati nel tempo con un numero specifico di pagamenti regolarmente programmati. Un prestito a rate è simile a un prestito auto o un mutuo a tasso fisso.

Prestiti garantiti contro prestiti non garantiti

Prestiti garantiti: Per ricevere un prestito garantito, la gente darà una garanzia al prestatore, come una casa, un’auto o un altro bene di valore. Se non si riesce a fare i pagamenti, il creditore può riprendersi il bene che si è messo in garanzia. I prestiti garantiti possono essere grandi, in quanto il prestatore è tenuto a corrispondere il valore della garanzia che il mutuatario offre.

I prestiti garantiti sono più facili da ottenere per i consumatori con cattivo credito. Poiché la garanzia è un requisito per ottenere un prestito garantito, sono meno rischiosi per i prestatori.

Se il prestatore riporta i pagamenti a un ufficio di credito, un mutuatario che effettua pagamenti puntuali potrebbe vedere un miglioramento del proprio punteggio. Tuttavia, non tutti i prestiti garantiti aumentano il credito di un mutuatario.

Prestiti non garantiti: Alcuni prestiti personali non richiedono garanzie, rendendoli prestiti non garantiti.

Perché non c’è un requisito di garanzia per questi prestiti, i prestatori di solito applicano un tasso di interesse più alto, rendendoli più costosi dei prestiti garantiti. L’importo che si può prendere in prestito con un prestito personale non garantito è anche limitato.

Se un mutuatario è inadempiente su un prestito non garantito, il prestatore può portare il mutuatario in tribunale o vendere il loro debito ad un’agenzia di recupero crediti.

Quanto tempo è il processo di approvazione per ottenere un prestito non garantito?

Il tempo necessario per ricevere i tuoi fondi da un prestito non garantito dipenderà dal prestatore.

Quanto posso prendere in prestito con un prestito a cattivo credito?

L’importo che puoi prendere in prestito dipenderà dalla tua situazione finanziaria, dalla storia di credito e dal prestatore. Cerca di non prendere in prestito più soldi di quelli di cui hai bisogno in modo da poter pagare meno interessi e commissioni.

Quanto costerà il mio prestito di cattivo credito?

Il costo totale del tuo prestito dipenderà da quanti soldi prendi in prestito, dai termini di rimborso e da altri fattori, come il tasso percentuale annuale – chiamato anche APR.

La maggior parte dei prestiti hanno un APR, che è il costo che paghi per prendere in prestito denaro per un anno. Il TAEG si basa su quanto denaro si prende in prestito, il tasso d’interesse mensile, le tasse e la durata del tempo necessario per ripagare ciò che si è preso in prestito. Di solito, i prestiti di cattivo credito hanno TAEG più alti.

Effettuare il pagamento del prestito in tempo è importante per evitare le tasse in ritardo e altre penalità costose che possono sorgere da scadenze di pagamento mancanti.

I prestiti di cattivo credito sono sicuri?

Se decidi di ottenere un prestito di cattivo credito, assicurati di avere fiducia nel tuo prestatore.

Di seguito ci sono dei protocolli che puoi prendere per informarti sui prestatori.

1. Controlla le recensioni di Google
2. Controlla il rating BBB del prestatore
3. Controlla i requisiti di pagamento

Alcuni prestatori addebitano delle spese di apertura e altri costi. Se state considerando un prestito da un tale prestatore, vorrete che tutte le spese siano ben visibili e spiegate. Sii sempre disposto a fare domande su ciò che non capisci!

I prestatori non rispettabili ti chiederanno soldi in anticipo per le commissioni o altre spese. Se un prestatore richiede di inviare un pagamento anticipato per il prestito al fine di elaborare i documenti, il prestatore probabilmente non fa parte di un’operazione rispettabile. E’ meglio non inviare denaro in anticipo ad una compagnia.

5 truffe e rischi a cui prestare attenzione quando si sceglie un prestito a cattivo credito

I prestatori che sono legittimi non ti garantiscono mai di ricevere un prestito prima che tu faccia domanda. I seguenti segnali di avvertimento possono aiutarti a determinare i prestatori inaffidabili.

1. Il prestatore non si preoccupa della tua storia di credito.
   Se un prestatore non si preoccupa affatto della tua storia di credito, questa dovrebbe essere una bandiera rossa. I prestatori di solito guardano la vostra storia di credito e per verificare e confermare le informazioni durante il loro processo di applicazione prima di offrire una garanzia di credito. Questo dimostra che un prestatore sta guardando attentamente la tua domanda e il tuo file, piuttosto che prestare indiscriminatamente a chiunque faccia domanda. Se un prestatore richiede informazioni personali come un numero di previdenza sociale o un numero di conto bancario e non menziona che otterrà la tua storia di credito come parte della domanda, è meglio usare un altro prestatore.
2. Il prestito è offerto via telefono.
   Negli Stati Uniti, è illegale per le aziende che fanno affari per telefono assicurarti un prestito o una carta di credito e chiederti di pagare il prestito prima che ti sia dato. I contratti di prestito dovrebbero essere in forma scritta e rivelare chiaramente i termini del prestito a voi.
3. Il nome del prestatore è simile ad un’altra organizzazione ben rispettata.
   È comune per le organizzazioni che non stanno operando eticamente dare alle loro aziende nomi che sono simili ad altre organizzazioni di primo piano. Se non sei sicuro che una società sia reale, cerca di trovare un indirizzo fisico che non sia una casella postale oltre a un numero di telefono da un elenco telefonico.
4. Il prestatore non è registrato nel tuo stato.
   Per poter condurre un’operazione legittima, un prestatore o un broker di prestiti potrebbe aver bisogno di essere registrato nello stesso stato in cui opera. Puoi controllare la registrazione di un’impresa contattando il tuo procuratore generale dello stato o il dipartimento statale di regolamentazione finanziaria.
5. Un prestatore ti chiede di trasferire denaro o pagare una persona specifica.
   I prestatori legittimi non ti chiederanno di pagare direttamente un individuo specifico.

Tipi di prestiti per persone con cattivo credito

Payday Loans

Un payday loan è un prestito a breve termine. Sono anche conosciuti come prestiti in anticipo di cassa. I mutuatari pagano una tassa per prendere in prestito denaro per un breve periodo di tempo, come una settimana.

Per ricevere un prestito di giorno di paga, gli individui scriveranno un assegno per l’importo del prestito che vogliono prendere in prestito più una tassa aggiuntiva del prestatore. In cambio, il mutuatario riceverà l’importo del prestito in contanti o come deposito elettronico. Il creditore conserva l’assegno postdatato fino al prossimo giorno di paga, che di solito è quando l’importo del prestito e la tassa sono dovuti.

Se il mutuatario non può pagare entro la data di scadenza, il debito continuerà ad accumularsi fino a quando non potrà pagarlo. I tassi d’interesse annuali per i prestiti a pagamento possono arrivare fino al 400% dell’importo originale del prestito.

Questi tipi di prestiti sono tipicamente molto costosi. I prestiti di giorno di paga dovrebbero essere visti come un’opzione di ultima risorsa per i consumatori che non hanno altri modi per prendere in prestito denaro.

Prestiti alternativi di giorno di paga dell’Unione di credito (PALs)

Per ricevere un prestito alternativo di giorno di paga, è necessario essere parte di un’Unione di credito. Questi prestiti sono offerti alle cooperative di credito federali che fanno parte della National Credit Union Administration.

I PALs sono tipicamente meno costosi dei tradizionali prestiti di giorno di paga e permettono ai mutuatari di rimborsare il prestito in un paio di mesi invece che in un singolo periodo di paga. I PAL hanno un tasso di interesse massimo del 28%.

Prestiti per titoli di auto

I prestiti per titoli di auto sono piccoli prestiti per un breve periodo di tempo. Darai il titolo della tua auto, camion o moto al tuo prestatore come garanzia per ricevere questo tipo di prestito e pagherai una tassa.

La maggior parte dei termini del prestito ti richiederà di rimborsare il prestito in 30 giorni. Se non paghi, il prestatore può riprendersi il tuo veicolo. Il prestatore può anche scegliere di estendere i termini del vostro prestito per altri 30 giorni, noto anche come il rotolamento del prestito. Di solito, si pagherà una tassa aggiuntiva per rinnovare il prestito.

I prestatori di prestiti per titoli auto possono addebitare una tassa pesante, anche fino al 25% dell’importo in prestito.

Come costruire il credito per ottenere un prestito migliore

Se vuoi essere visto come un mutuatario meno rischioso per i prestatori e avere termini migliori per la tua offerta di prestito, il modo migliore per iniziare è migliorare il tuo punteggio di credito. Scopri il tuo punteggio FICO per iniziare questo processo e capire meglio come affrontare un piano di costruzione del credito.

Di seguito quattro consigli per aiutare a migliorare il tuo credito in modo da poter ricevere migliori condizioni di prestito.

1. Evitare i ritardi di pagamento
   La storia dei pagamenti è una parte importante del tuo punteggio di credito. Fattori come pagare le bollette in ritardo, avere conti in attesa di riscossione o dichiarare fallimento possono avere un impatto negativo sul vostro punteggio e apparire sul vostro rapporto di credito. Se hai saltato dei pagamenti in passato, aggiorna i saldi dei tuoi conti. Anche se potrebbe volerci del tempo, più a lungo paghi in tempo, più forte diventerà il tuo punteggio.
2. Pagare i saldi dei conti
   Mantenere i saldi dei conti bassi può aiutare a migliorare il tuo punteggio, dato che avere un alto debito in sospeso può influire negativamente sul tuo punteggio. Essere in debito di molti soldi con i creditori danneggia la tua storia di credito.
3. Tieni aperti i vecchi conti
   Chiudere le vecchie carte di credito può danneggiare la tua storia di credito, poiché la storia di credito costruisce il tuo punteggio di credito.
4. Non massimizzare quello che devi
   La quantità di debito che hai rispetto al tuo limite di credito è usata per creare il tuo punteggio di credito. Se l’importo che devi è troppo vicino al tuo limite di credito, può pesare sul tuo punteggio di credito.
5. I prestiti di cattivo credito possono migliorare il tuo credito?
   I prestiti di cattivo credito possono essere usati per migliorare la tua storia di credito, specialmente se non hai una lunga storia di credito. Seleziona un prestito che sia accessibile e usa un prestatore che riporta i pagamenti ai principali uffici di credito. Se prendi in prestito un prestito a cattivo credito da un prestatore che riporta i tuoi pagamenti agli uffici di credito e fai pagamenti puntuali, può risultare in un impatto positivo sul tuo rapporto di credito. È importante effettuare i pagamenti in tempo per prevenire la segnalazione negativa per aver effettuato pagamenti in ritardo.