What is a bad credit loan?

A bad credit loan can help those whose credit score is not high enough to receive a loan from a traditional financial institution.

Bad credit loans are personal loans for individuals with low credit scores or no credit. Os indivíduos normalmente usam esses empréstimos para emergências financeiras, tais como contas médicas, reparos de carros, perda de empregos e consolidação de dívidas. Um crédito ruim é para alguém cuja pontuação de crédito não é alta o suficiente para receber um empréstimo de uma instituição financeira tradicional.

Bad credit loans work the same way as personal loans. Indivíduos pedem dinheiro emprestado a estes emprestadores e pagam o empréstimo de volta em prestações mensais fixas.

Pode obter um empréstimo pessoal tradicional de um banco, união de crédito, ou emprestadores online. No entanto, os bancos e cooperativas de crédito muitas vezes têm padrões de crédito rigorosos para os mutuários. Estas entidades irão rever o seu histórico de crédito para determinar se você se qualifica para um empréstimo e quanto o empréstimo lhe custará. Muitas instituições financeiras exigirão uma boa ou excelente pontuação de crédito (uma pontuação FICO de 670 ou superior) para se qualificarem para um empréstimo pessoal e oferecerão taxas de juros mais baixas a esses mutuários. Os requisitos do mutuário variam dependendo do emprestador e de sua solvência.

Bad credit loans are for people with a poor or limited credit history. Esses empréstimos podem vir com restrições, tais como condições de pagamento rigorosas, longas esperas para aprovação, taxas de juros mais altas e outras taxas e penalidades adicionais.

Como obter um mau empréstimo de crédito

1. Reveja o seu relatório de crédito
   Após executar uma verificação de crédito para saber a sua pontuação de crédito, você terá um ponto de partida para encontrar um emprestador que será uma combinação potencial para o seu histórico de crédito.
2. Explore as opções do emprestador
   Use a internet para comparar os termos do empréstimo e encontrar o melhor negócio de empréstimo para você.

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3. Reúna suas informações de aplicação
   A maioria dos financiadores irá requerer o seguinte se você solicitar um empréstimo: sua renda anual, o nome de seu empregador e o tempo que você trabalhou lá, seu número do Seguro Social, sua dívida total pendente, um resumo de suas despesas domésticas, e se você alugar ou possuir sua casa.

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4. Solicite o empréstimo
   Após você ter identificado o empréstimo que parece ser o melhor para você, é hora de solicitar – mas comece com apenas um pedido de empréstimo. É a melhor prática para solicitar um empréstimo de cada vez. Aplicar para muitos empréstimos de uma vez num curto período de tempo pode diminuir a sua pontuação de crédito, o que irá diminuir as suas chances de receber aprovação para o empréstimo e aumentar as suas taxas de juros.

O que é mau crédito?

Quando os consumidores têm crédito ruim, eles têm menos opções de empréstimo, têm dificuldade em serem aprovados para cartões de crédito e pagam taxas de juros mais altas.

Experian, Equifax, e TransUnion são as principais agências e agências de crédito dos EUA que dão aos consumidores um relatório de crédito, que é um documento detalhado que discrimina quaisquer dívidas que você falhou em pagar. Eles resumem seu histórico de crédito para lhe atribuir uma classificação numérica para o seu crédito, conhecida como credit score.

A pontuação FICO é uma pontuação de crédito atribuída pela Fair Isaac Corp. – também conhecida como FICO – que dá uma sinopse do seu relatório de crédito. Para criar a sua pontuação, ele compila quanto tempo você tem crédito, a quantidade de crédito que você tem, a quantidade do seu crédito disponível que você está usando, e se você pagou a tempo.

Os credores frequentemente usam as pontuações FICO para determinar a probabilidade de você pagar um empréstimo para cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas residenciais, e muito mais. A pontuação pode afetar o quanto você pode pedir emprestado, o prazo que você tem para pagá-lo de volta, a taxa de juros do empréstimo, ou mesmo se você se qualificar para o empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, isso terá um impacto negativo nos termos do seu empréstimo ou se você pode se qualificar.

Como você sabe se você tem crédito ruim?

As pontuações de crédito são usadas para informar os credores sobre a sua solvência. Pessoas com pontuação de crédito FICO de 580 ou menos são vistas pelas instituições financeiras como mutuários de risco. Quanto menor for a sua pontuação de crédito, maior será o risco e menores serão as probabilidades dos credores lhe emprestarem.

FICO intervalos de pontuação

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Como funcionam os maus empréstimos de crédito?

Bad credit loans are instalmlment loans paid over time with a specific number of regular scheduled payments. Um empréstimo a prestações é semelhante a um empréstimo de carro ou uma hipoteca com taxa fixa.

Empréstimos com garantia versus empréstimos sem garantia

Empréstimos com garantia: Para receber um empréstimo garantido, as pessoas darão a um credor uma garantia, tal como uma casa, carro, ou outro valor. Se você não fizer pagamentos, o emprestador pode recuperar o bem que você colocou como garantia. Empréstimos garantidos podem ser grandes, pois o doador é obrigado a igualar o valor da garantia que o mutuário oferece.

Empréstimos garantidos são mais fáceis de obter para os consumidores com crédito ruim. Como a garantia é um requisito para obter um empréstimo garantido, eles são menos arriscados para os mutuantes.

Se o mutuante reportar pagamentos a uma agência de crédito, um mutuário que faça pagamentos dentro do prazo pode ver uma melhoria em sua pontuação. No entanto, nem todos os empréstimos garantidos aumentam o crédito de um mutuário.

Empréstimos não garantidos: Alguns empréstimos pessoais não requerem garantias, tornando-os empréstimos sem garantia.

Porque não há necessidade de garantias para estes empréstimos, os credores normalmente cobram uma taxa de juros mais alta, tornando-os mais caros que os empréstimos garantidos. O montante que pode ser emprestado com um empréstimo pessoal sem garantia também é limitado.

Se um mutuário não tem um empréstimo sem garantia, o mutuante pode levar o mutuário a tribunal ou vender a sua dívida a uma agência de cobrança.

Quanto tempo demora o processo de aprovação para obter um empréstimo sem garantia?

O tempo que leva para receber os seus fundos de um empréstimo sem garantia dependerá do credor.

Quanto posso pedir emprestado com um empréstimo sem garantia?

O montante que pode pedir emprestado dependerá da sua situação financeira, histórico de crédito e do credor. Tente não pedir mais dinheiro emprestado do que você precisa para que você possa pagar menos juros e taxas.

Quanto custará o meu empréstimo de crédito ruim?

O custo total do seu empréstimo dependerá de quanto dinheiro você pedir emprestado, os prazos de reembolso, e outros fatores, tais como a taxa percentual anual – também referida como APR.

A maioria dos empréstimos tem uma APR, que é o custo que você paga para pedir dinheiro emprestado por um ano. Uma TAEG é baseada em quanto dinheiro você toma emprestado, a taxa de juros mensal, taxas e o tempo que leva para pagar de volta o que você tomou emprestado. Tipicamente, empréstimos de crédito ruim têm APRs mais altos.

Fazer o pagamento do seu empréstimo a tempo é importante para evitar taxas de atraso e outras penalidades dispendiosas que podem surgir por falta de prazos de pagamento.

É seguro para empréstimos de crédito ruim?

Se você decidir obter um empréstimo de crédito ruim, certifique-se de confiar no seu credor.

Below são protocolos que você pode tomar para se educar sobre emprestadores.

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1. Cheque revisões do Google
2. Cheque a classificação BBB do emprestador
3. Cheque requisitos de pagamento

Alguns emprestadores cobram taxas de originação e outros custos. Se você está considerando um empréstimo de um emprestador desse tipo, você vai querer que todas as taxas sejam mostradas e explicadas de forma proeminente. Esteja sempre disposto a fazer perguntas sobre o que você não entende!

Emprestadores não-repuraveis irão pedir dinheiro adiantado para taxas ou outros encargos. Se um credor requer que você transfira um adiantamento para o empréstimo a fim de processar a papelada, o credor provavelmente não faz parte de uma operação respeitável. É melhor não enviar dinheiro adiantado a uma empresa.

5 esquemas e riscos a serem observados ao escolher um mau empréstimo de crédito

Credores que são legítimos nunca garantem que você receberá um empréstimo antes de você se candidatar. Os seguintes sinais de aviso podem ajudá-lo a determinar emprestadores não confiáveis.

1. O emprestador não está preocupado com o seu histórico de crédito.
   Se um emprestador não se importa com o seu histórico de crédito, isso deve ser uma bandeira vermelha. Os credores normalmente olham para o seu histórico de crédito e para verificar e confirmar as informações durante o processo de aplicação antes de oferecer uma garantia de crédito. Isto demonstra que um credor está olhando atentamente sua aplicação e seu arquivo, em vez de emprestar indiscriminadamente a qualquer um e a todos que se aplicam. Se um credor exigir informações pessoais como um número de Segurança Social ou número de conta bancária e não mencionar que estará obtendo seu histórico de crédito como parte da aplicação, é melhor usar um credor diferente.
2. O empréstimo é oferecido via telefone.
   Nos Estados Unidos, é ilegal para as empresas que realizam negócios por telefone garantir um empréstimo ou cartão de crédito e pedir que você pague pelo empréstimo antes que ele seja dado a você. Os contratos de empréstimo devem ser por escrito e revelar claramente os termos do empréstimo a você.
3. O nome do credor é semelhante a outra organização bem respeitada.
   É comum para organizações que não estão operando eticamente dar às suas empresas nomes que são semelhantes a outras organizações proeminentes. Se você não tem certeza se uma empresa é real, tente encontrar um endereço físico que não seja uma caixa postal, além de um número de telefone de uma lista telefônica.
4. O credor não está registrado em seu estado.
   Para que um credor ou corretor de empréstimos possa conduzir uma operação legítima, eles podem precisar estar registrados no mesmo estado que suas operações. Você pode verificar o registro para um negócio entrando em contato com o seu Procurador Geral do Estado ou departamento estadual de regulamentação financeira.
5. Um credor pede que você transfira dinheiro ou pague uma pessoa específica.
   Emprestadores legítimos não vão pedir que você pague um indivíduo específico diretamente.

Tipos de empréstimos para pessoas com crédito ruim

Empréstimos de dia de pagamento

Um empréstimo de dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo. Eles também são conhecidos como empréstimos de adiantamento de dinheiro. Os mutuários pagarão uma taxa para pedir dinheiro emprestado por um curto período de tempo, como uma semana.

Para receber um empréstimo de um dia de pagamento, os indivíduos vão passar um cheque para o valor do empréstimo que eles querem pedir emprestado mais uma taxa adicional do emprestador. Em troca, o mutuário receberá a quantia do empréstimo em dinheiro ou como um depósito eletrônico. O emprestador do dia de pagamento mantém o cheque pré-datado até o seu próximo dia de pagamento, que é normalmente quando o montante do empréstimo e a taxa são devidos.

Se o mutuário não puder pagar dentro da data de vencimento, a dívida continuará a acumular-se até que eles possam pagá-la. As taxas de juros anuais para empréstimos de dia de pagamento podem ir até 400% do montante original do empréstimo.

Estes tipos de empréstimos são tipicamente muito caros. Empréstimos de dia de pagamento devem ser vistos como uma opção de último recurso para consumidores que não têm outras formas de pedir dinheiro emprestado.

Credit Union Payday Alternative Loans (PALs)

Para receber um empréstimo alternativo de dia de pagamento, você deve fazer parte de uma Cooperativa de Crédito. Estes empréstimos são oferecidos às cooperativas de crédito federais que fazem parte da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito.

PALs são tipicamente menos caros que os empréstimos tradicionais de dia de pagamento e permitem que os mutuários reembolsem o empréstimo durante um par de meses em vez de em um único período de pagamento. Os PALs têm um limite de taxa de juros de 28%.

Car Title Loans

Car title loans are small loans for a short amount of time. Você dará o título do seu carro, caminhão ou motocicleta ao seu credor como garantia para receber este tipo de empréstimo e você pagará uma taxa.

A maioria dos termos do empréstimo exigirá que você pague o empréstimo em 30 dias. Se você não pagar, o emprestador pode recuperar o seu veículo. O credor também pode optar por prolongar os termos do seu empréstimo por mais 30 dias, também conhecido como rolar sobre o empréstimo. Normalmente, você pagará uma taxa adicional para rolar o empréstimo.

Car title loan lenders can charge a hefty fee, even up to 25% of the amount you’re borrowing.

Como construir crédito para obter um empréstimo melhor

Se você quer ser visto como um mutuário menos arriscado para os credores e ter melhores condições para a sua oferta de empréstimo, a melhor maneira de começar é melhorar a sua pontuação de crédito. Descubra a sua pontuação FICO para iniciar este processo e compreender melhor como lidar com um plano de construção de crédito.

Below são quatro dicas para ajudar a melhorar o seu crédito para que possa receber melhores condições de empréstimo.

1. Evite pagamentos atrasados
   O histórico de pagamento é uma parte importante da sua pontuação de crédito. Fatores como pagar as contas com atraso, ter as contas referidas às cobranças, ou declarar falência podem impactar negativamente a sua pontuação e aparecer no seu relatório de crédito. Se você perdeu pagamentos no passado, obtenha saldos atuais na sua conta. Embora possa levar tempo, quanto mais tempo você pagar a tempo, mais forte será a sua pontuação.
2. Pagar saldos de conta
   Pagar saldos de conta baixos pode ajudar a melhorar a sua pontuação, pois ter uma dívida pendente alta pode ter um impacto negativo na sua pontuação. Devido a muito dinheiro aos credores prejudica o seu histórico de crédito.
3. Mantenha contas antigas abertas
   Fechar cartões de crédito antigos pode prejudicar o seu histórico de crédito, pois o histórico de crédito constrói a sua pontuação.
4. Não maximize o que você deve
   A quantidade de dívida que você tem em relação ao seu limite de crédito é usada para criar a sua pontuação de crédito. Se a quantia que você deve está muito perto do seu limite de crédito, pode pesar na sua pontuação de crédito.
5. Os créditos ruins podem melhorar o seu crédito?
   Bad credit loans can be used to improve your credit history-especially if you don’t have an extensive amount of credit history. Selecione um empréstimo que seja acessível e use um emprestador que reporta os pagamentos para as principais agências de crédito. Se você pedir um empréstimo de crédito ruim emprestado a um credor que reporta seus pagamentos às agências de crédito e faz pagamentos dentro do prazo, isso pode resultar em um impacto positivo no seu relatório de crédito. É importante fazer pagamentos a tempo para evitar relatórios negativos por fazer pagamentos atrasados.