Depresia este una dintre principalele cauze de invaliditate în Statele Unite. Peste 16 milioane de adulți din SUA au suferit de cel puțin un episod depresiv major în ultimul an. Depresia clinică este o tulburare a dispoziției caracterizată prin sentimente persistente de tristețe, deznădejde și izolare atât de severe încât interferează cu viața de zi cu zi a unei persoane. Depresia poate avea și simptome fizice însoțitoare, cum ar fi oboseala, pierderea poftei de mâncare și durerea cronică. În funcție de gravitate, depresia poate fi debilitantă atât din punct de vedere mental, cât și fizic, făcând imposibilă menținerea unei rutine obișnuite, cum ar fi mersul zilnic la serviciu.

Depresia ca dizabilitate

Deși depresia afectează un segment atât de mare al populației americane, asigurătorii de invaliditate pe termen lung (LTD) sunt adesea reticenți în a aproba orice cerere de despăgubire bazată pe boli psihice. Acest lucru se datorează faptului că multe boli mintale pot fi extrem de dificil de dovedit, adică nu există un test obiectiv pentru depresie. În schimb, depresia și anxietatea sunt diagnosticate clinic de către psihologi, psihiatri și terapeuți pe baza unui interviu. Acești profesioniști din domeniul sănătății mintale se bazează foarte mult pe ceea ce le spun pacienții lor într-un cadru clinic. Din acest motiv, persoanele care suferă de depresie arată și se comportă adesea normal pentru ceilalți. Cu toate acestea, capacitatea lor de a performa într-un mediu de lucru cu o consistență rezonabilă este sever limitată.

Cineva care suferă de depresie poate prezenta unele dintre următoarele simptome:

• Dificultăți de concentrare, de memorare a detaliilor și de luare a deciziilor
• Fatiga
• Sentimente de vinovăție, de lipsă de muncă și de neajutorare
• Pessimism
• Insomnie, trezire matinală, sau somn excesiv
• Irritabilitate
• Ingrijorare
• Pierderea interesului pentru lucrurile cândva plăcute
• Mâncatul sau pierderea poftei de mâncare
• Probleme digestive
• Trimăcere persistentă, anxios sau sentimente de gol
• Gânduri sau tentative suicidare

În timp ce aceste simptome pot face chiar și cele mai simple sarcini copleșitoare, ele pot face imposibilă menținerea rutinei și a interacțiunilor sociale necesare pentru a păstra un loc de muncă.

Limitele LTD privind afecțiunile de sănătate mintală

Din cauza prevalenței și conștientizării crescânde a problemelor de sănătate mintală, asigurătorii LTD au inclus în polițele lor un limbaj care specifică modul în care vor fi abordate aceste tipuri de cereri de despăgubire. Polițele de invaliditate de astăzi conțin aproape în mod universal limitări pe viață, plafonând la 24 de luni plățile pentru cererile de invaliditate bazate pe afecțiuni de sănătate mintală. Această limitare este denumită în mod obișnuit limitare pentru boli mintale. O dispoziție privind limitarea pentru boli mintale apare în aproape toate planurile de grup furnizate de angajator (planuri LTD guvernate de ERISA), precum și în multe polițe LTD individuale. Cu toate acestea, spre deosebire de majoritatea planurilor de grup, titularul unei polițe individuale poate achiziționa o clauză suplimentară care va elimina această limitare în schimbul unei prime lunare mai mari. Este important să citiți și să înțelegeți polița dumneavoastră și limitările acesteia.

Motivul principal pentru care companiile de asigurări vor prevedea o limitare de doi ani este acela că afecțiunile de sănătate mintală sunt considerate mai ușor de tratat decât deficiențele fizice. Multe afecțiuni fizice, fie ele cardiace, spinale sau neurologice, sunt adesea afecțiuni permanente și, prin urmare, necesită prestații LTD pe termen nelimitat. În schimb, afecțiunile de sănătate mintală, cum ar fi depresia sau anxietatea, se speră că pot fi gestionate cu medicamente și consiliere. Din punctul de vedere al companiei de asigurări, aceste tipuri de afecțiuni sunt temporare și, prin urmare, necesită doar prestații temporare. Cu toate acestea, boala mintală este adesea o luptă pe viață și, prin urmare, este esențial să știți ce spune polița dvs. și cum vă poate (sau nu) proteja.

Documentația este esențială pentru o cerere de despăgubire de succes

Afecțiunile de sănătate mintală sunt unice în sensul că mulți dintre cei care le suferă nu caută întotdeauna asistență medicală, nu consultă un medic decât sporadic, atunci când simptomele se agravează, sau întrerup tratamentul sau medicația atunci când se simt mai bine. Cu toate acestea, este important să rețineți că asigurătorii LTD se bazează foarte mult pe dosarele medicale și pe opinia medicului dumneavoastră curant pentru a stabili dacă sunteți eligibil pentru a primi prestații de invaliditate. Prin urmare, este imperativ să beneficiați de un tratament regulat din partea unui profesionist în domeniul sănătății mintale, de preferință un psiholog sau un psihiatru, dacă doriți să aveți vreo șansă de a prevala într-o cerere de invaliditate bazată pe depresie. Amintiți-vă că, dacă simptomele de sănătate mintală sunt suficient de grave pentru a vă împiedica să lucrați, operatorul LTD se va aștepta ca dumneavoastră să urmați un tratament în concordanță cu o afecțiune invalidantă.

Verificați întotdeauna dacă asigurătorul LTD a primit toate documentele medicale care se referă la starea dumneavoastră de sănătate mintală. Aceste documente vor include înregistrări de la orice medic generalist, internist, psiholog/psihiatru, unitate de psihiatrie și/sau spital în care ați primit tratament.

Atenție: Nu vă bazați doar pe compania de asigurări LTD pentru a solicita și colecta toate informațiile necesare pentru a lua o decizie informată cu privire la cererea dumneavoastră de despăgubire. Este de datoria dumneavoastră să furnizați dovada invalidității dumneavoastră. Solicitările transportatorului de asigurări pot fi inadecvate, prescurtate sau chiar concepute strategic pentru a colecta informații nefavorabile pentru cazul dumneavoastră. Pentru a vă asigura că societatea de asigurări primește o înțelegere temeinică a afecțiunii dvs. și a limitărilor sale ulterioare, discutați cu medicul dvs. despre formularea unor constatări specifice privind capacitatea sau incapacitatea dvs:

• Să fiți punctual
• Să mențineți un program de lucru regulat
• Să înțelegeți și să vă amintiți instrucțiuni simple sau complexe
• Să vă concentrați și să finalizați sarcinile
• Să vă mențineți concentrarea
• Să faceți față stresului legat de muncă
• Răspundeți în mod corespunzător la interacțiunile sociale cu colegii de muncă, supraveghetori și cu publicul

În timp ce companiile de asigurări se bazează în mare măsură pe dosarele medicale pentru a determina invaliditatea, puteți, de asemenea, să vă completați cererea cu informații de la alte părți. Colectați și depuneți declarații de la familie, prieteni, colegi de muncă, supraveghetori sau de la oricine altcineva care a fost martor la modul în care depresia dvs. v-a creat dificultăți la locul de muncă sau în viața de zi cu zi. Orice informație pe care o puteți furniza pentru a vă susține cererea nu va face decât să vă ajute.

Invaliditate pe termen lung vs. invaliditate de securitate socială

Puteți solicita prestații atât de la asigurarea LTD, cât și de la asigurarea de invaliditate de securitate socială (SSDI) dacă sunteți invalid din cauza unei afecțiuni psihice. Dar LTD și SSDI diferă în moduri importante, inclusiv în ceea ce privește modul în care vă calificați pentru beneficii și cât timp pot dura aceste beneficii.

După cum am menționat anterior, polițele LTD limitează adesea durata unei cereri de invaliditate la 24 de luni atunci când invaliditatea se bazează pe o afecțiune mentală. Asigurătorul poate aplica această limită de timp chiar dacă aveți și un handicap fizic. Aceste polițe pot include un limbaj care indică faptul că pot aplica această limitare dacă la invaliditatea dvs. generală „contribuie” sănătatea dvs. mintală. Deși multe polițe exceptează anumite afecțiuni de sănătate mintală de la această limitare (de exemplu: Alzheimer, demență, boli organice ale creierului, tulburare bipolară), limitarea de doi ani se aplică aproape întotdeauna cererilor de despăgubire bazate pe depresie.

Pe de altă parte, prestațiile SSDI pentru afecțiuni de sănătate mintală nu sunt limitate automat la o anumită perioadă de timp. Odată aprobate, prestațiile dumneavoastră SSDI nu se vor opri după doi ani. Dar acestea pot fi supuse unor revizuiri continue ale dizabilității. Este important de precizat că, dacă nu aveți nicio dizabilitate fizică semnificativă care să vă afecteze activitatea profesională, poate fi dificil să dovediți dizabilitatea pentru prestațiile SSDI bazate doar pe probleme de sănătate mintală, cu excepția cazului în care afecțiunea dvs. este inclusă în lista de tulburări mintale a Administrației de Securitate Socială. În caz contrar, va trebui să dovediți că nu sunteți în măsură să efectuați chiar și o muncă foarte simplă, de rutină, în mod regulat.

Inclusiv dacă o cerere de invaliditate bazată pe boli mintale este susținută de o documentație medicală semnificativă, de o opinie detaliată a unui psihiatru curant și de o declarație din partea tuturor celor pe care îi cunoașteți, un asigurător LTD este încă probabil să refuze o cerere inițială de invaliditate și să vă forțeze să vă argumentați cazul în apel. În aceste cazuri dificile, este esențial să angajați un avocat cu experiență în domeniul dizabilității care să vă ghideze prin procesul de apel și, dacă este necesar, să intentați un proces împotriva asigurătorului dumneavoastră. Contactați sau sunați-i pe avocații experți în dizabilități de la Bross & Frankel la 856-795-8880 pentru o consultație gratuită astăzi.

.