What is a bad credit loan?

A bad credit loan can help those whose credit score is not high enough to receive a loan from a traditional financial institution.

Bad credit loans are personal loans for individuals with low credit scores or no credit. Diese Darlehen werden in der Regel für finanzielle Notfälle wie Arztrechnungen, Autoreparaturen, Arbeitsplatzverlust und Schuldenkonsolidierung verwendet. Ein schlechtes Darlehen ist für jemanden, dessen Kreditwürdigkeit nicht hoch genug ist, um ein Darlehen von einem traditionellen Finanzinstitut zu erhalten.

Schlechte Kredite funktionieren auf die gleiche Weise wie persönliche Darlehen. Einzelpersonen leihen sich Geld von diesen Kreditgebern und zahlen den Kredit in festen monatlichen Raten zurück.

Sie können einen herkömmlichen Privatkredit von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber erhalten. Banken und Kreditgenossenschaften stellen jedoch oft strenge Kreditanforderungen an die Kreditnehmer. Diese Institute prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen und wie viel der Kredit Sie kosten wird. Viele Finanzinstitute verlangen eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (ein FICO-Score von 670 oder höher), um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, und bieten diesen Kreditnehmern niedrigere Zinssätze. Die Anforderungen an den Kreditnehmer variieren je nach Kreditgeber und Ihrer Kreditwürdigkeit.

Schlechte Kredite sind für Menschen mit einer schlechten oder eingeschränkten Kreditgeschichte. Diese Darlehen können mit Einschränkungen verbunden sein, z. B. strengen Zahlungsbedingungen, langen Wartezeiten für die Genehmigung, höheren Zinssätzen und anderen zusätzlichen Gebühren und Strafen.

Wie man einen Kredit mit schlechter Bonität bekommt

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
   Nachdem Sie eine Kreditprüfung durchgeführt haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erfahren, haben Sie einen Ausgangspunkt, um einen Kreditgeber zu finden, der zu Ihrer Kreditgeschichte passen könnte.
2. Erkunden Sie die Möglichkeiten der Kreditgeber
   Nutzen Sie das Internet, um die Kreditbedingungen zu vergleichen und das beste Kreditangebot für Sie zu finden.
3. Sammeln Sie Ihre Antragsdaten
   Die meisten Kreditgeber benötigen folgende Angaben, wenn Sie einen Kredit beantragen: Ihr Jahreseinkommen, den Namen Ihres Arbeitgebers und die Dauer Ihrer Tätigkeit dort, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre gesamten ausstehenden Schulden, eine Übersicht über Ihre Haushaltsausgaben und ob Sie zur Miete wohnen oder ein Eigenheim besitzen.
4. Beantragen Sie den Kredit
   Nachdem Sie den Kredit ermittelt haben, der am besten zu Ihnen zu passen scheint, ist es an der Zeit, einen Antrag zu stellen – aber beginnen Sie mit nur einem Kreditantrag. Es empfiehlt sich, jeweils nur einen Kredit zu beantragen. Die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kredite in kurzer Zeit kann Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung des Kredits verringert und Ihre Zinssätze erhöht.

Was ist ein schlechter Kredit?

Wenn Verbraucher eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben sie weniger Kreditmöglichkeiten, haben Schwierigkeiten, für Kreditkarten zugelassen zu werden, und zahlen höhere Zinssätze.

Experian, Equifax und TransUnion sind die großen US-amerikanischen Kreditbüros und Agenturen, die Verbrauchern einen Kreditbericht ausstellen, ein detailliertes Dokument, das alle Schulden auflistet, die Sie nicht bezahlt haben. Sie fassen Ihre Kreditgeschichte zusammen, um Ihnen eine numerische Einstufung Ihres Kredits zuzuweisen, die als Kreditscore bekannt ist.

Ein FICO-Score ist ein von der Fair Isaac Corp. zugewiesener Kreditscore – auch bekannt als FICO -, der einen Überblick über Ihren Kreditbericht gibt. Bei der Erstellung des Ergebnisses wird berücksichtigt, wie lange Sie bereits über einen Kredit verfügen, wie hoch Ihr Kreditbetrag ist, wie viel Sie von Ihrem verfügbaren Kredit in Anspruch nehmen und ob Sie pünktlich gezahlt haben.

Kreditgeber verwenden FICO-Scores häufig, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit für Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken und mehr zurückzahlen. Das Ergebnis kann sich darauf auswirken, wie viel Sie leihen können, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen müssen, wie hoch der Zinssatz ist oder ob Sie überhaupt für den Kredit in Frage kommen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wirkt sich das negativ auf die Konditionen Ihres Kredits aus oder darauf, ob Sie sich überhaupt qualifizieren können.

Woher wissen Sie, ob Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?

Kreditwürdigkeitsscores werden verwendet, um Kreditgeber über Ihre Kreditwürdigkeit zu informieren. Personen mit einer FICO-Kreditwürdigkeit von 580 oder weniger werden von Finanzinstituten als riskante Kreditnehmer angesehen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist das Risiko und desto unwahrscheinlicher ist es, dass die Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewähren.

FICO-Score-Bereiche

Wie funktionieren Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit?

Schlechte Kredite sind Ratenkredite, die im Laufe der Zeit mit einer bestimmten Anzahl von regelmäßigen Zahlungen zurückgezahlt werden. Ein Ratenkredit ist vergleichbar mit einem Autokredit oder einer Hypothek mit festem Zinssatz.

Gesicherte Kredite vs. ungesicherte Kredite

Gesicherte Kredite: Um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, gibt man dem Kreditgeber eine Sicherheit, z. B. ein Haus, ein Auto oder einen anderen Wert. Wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen, kann der Kreditgeber das von Ihnen als Sicherheit gestellte Gut wieder in Besitz nehmen. Gesicherte Kredite können sehr hoch sein, da der Kreditgeber verpflichtet ist, den Wert der vom Kreditnehmer gestellten Sicherheiten zu erfüllen.

Gesicherte Kredite sind für Verbraucher mit schlechten Krediten leichter zu erhalten. Da Sicherheiten eine Voraussetzung für den Erhalt eines gesicherten Kredits sind, sind sie für Kreditgeber weniger riskant.

Wenn der Kreditgeber Zahlungen an eine Kreditauskunftei meldet, kann ein Kreditnehmer, der seine Zahlungen pünktlich leistet, eine Verbesserung seines Scores feststellen. Allerdings verbessern nicht alle besicherten Kredite die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers.

Unbesicherte Kredite: Einige Privatkredite erfordern keine Sicherheiten und sind somit unbesicherte Kredite.

Da für diese Kredite keine Sicherheiten erforderlich sind, verlangen die Kreditgeber in der Regel einen höheren Zinssatz, was sie teurer macht als besicherte Kredite. Der Betrag, den Sie mit einem ungesicherten Privatkredit aufnehmen können, ist ebenfalls begrenzt.

Wenn ein Kreditnehmer mit einem ungesicherten Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber den Kreditnehmer vor Gericht bringen oder seine Schulden an ein Inkassobüro verkaufen.

Wie lange dauert das Genehmigungsverfahren für einen ungesicherten Kredit?

Die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Geld aus einem ungesicherten Kredit zu erhalten, hängt vom Kreditgeber ab.

Wie viel kann ich mir mit einem Kredit mit schlechter Bonität leihen?

Der Betrag, den Sie sich leihen können, hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Kreditgeschichte und Ihrem Kreditgeber ab. Versuchen Sie, nicht mehr Geld zu leihen, als Sie brauchen, damit Sie weniger Zinsen und Gebühren zahlen müssen.

Wie viel kostet mein Kredit für schlechte Bonität?

Die Gesamtkosten Ihres Kredits hängen davon ab, wie viel Geld Sie sich leihen, von den Rückzahlungsbedingungen und anderen Faktoren wie dem effektiven Jahreszins.

Die meisten Kredite haben einen effektiven Jahreszins, d. h. die Kosten, die Sie zahlen, wenn Sie sich ein Jahr lang Geld leihen. Der effektive Jahreszins ergibt sich aus der Höhe des geliehenen Betrags, dem monatlichen Zinssatz, den Gebühren und der Dauer der Rückzahlung des geliehenen Betrags. Typischerweise haben schlechte Kredite einen höheren effektiven Jahreszins.

Die pünktliche Zahlung Ihres Kredits ist wichtig, um Säumniszuschläge und andere kostspielige Strafen zu vermeiden, die sich aus dem Versäumen von Zahlungsfristen ergeben können.

Sind schlechte Kredite sicher?

Wenn Sie sich entscheiden, einen schlechten Kredit aufzunehmen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem Kreditgeber vertrauen.

Nachfolgend finden Sie Protokolle, mit denen Sie sich über Kreditgeber informieren können.

1. Prüfen Sie Google-Bewertungen
2. Prüfen Sie das BBB-Rating des Kreditgebers
3. Prüfen Sie die Zahlungsbedingungen

Einige Kreditgeber verlangen Bearbeitungsgebühren und andere Kosten. Wenn Sie ein Darlehen von einem solchen Kreditgeber in Erwägung ziehen, sollten Sie darauf achten, dass alle Gebühren deutlich sichtbar angezeigt und erklärt werden. Seien Sie immer bereit, Fragen zu stellen, wenn Sie etwas nicht verstehen!

Nicht seriöse Kreditgeber verlangen im Voraus Geld für Gebühren oder andere Kosten. Wenn ein Kreditgeber von Ihnen verlangt, eine Vorauszahlung für den Kredit zu überweisen, um den Papierkram zu erledigen, gehört der Kreditgeber wahrscheinlich nicht zu einem seriösen Unternehmen. Am besten ist es, einem Unternehmen kein Geld im Voraus zu überweisen.

5 Betrügereien und Risiken, auf die Sie bei der Wahl eines Kredits mit schlechter Bonität achten sollten

Sehr seriöse Kreditgeber garantieren niemals, dass Sie einen Kredit erhalten, bevor Sie ihn beantragen. Die folgenden Warnzeichen können Ihnen helfen, nicht vertrauenswürdige Kreditgeber zu erkennen.

1. Der Kreditgeber kümmert sich nicht um Ihre Kreditgeschichte.
   Wenn ein Kreditgeber sich überhaupt nicht um Ihre Kreditgeschichte kümmert, sollte das ein Warnsignal sein. Kreditgeber sehen sich in der Regel Ihre Kreditgeschichte an und überprüfen und bestätigen Informationen während des Antragsverfahrens, bevor sie eine Kreditgarantie geben. Dies zeigt, dass ein Kreditgeber Ihren Antrag und Ihre Unterlagen genau prüft und nicht wahllos an jeden Antragsteller einen Kredit vergibt. Wenn ein Kreditgeber persönliche Informationen wie eine Sozialversicherungsnummer oder eine Bankkontonummer verlangt und nicht erwähnt, dass er Ihre Kreditgeschichte als Teil des Antrags einholen wird, sollten Sie sich an einen anderen Kreditgeber wenden.
2. Der Kredit wird telefonisch angeboten.
   In den Vereinigten Staaten ist es für Unternehmen, die Geschäfte über das Telefon abwickeln, illegal, Ihnen einen Kredit oder eine Kreditkarte zuzusichern und Sie aufzufordern, für den Kredit zu bezahlen, bevor er Ihnen gewährt wird. Darlehensverträge sollten schriftlich abgeschlossen werden und die Darlehensbedingungen deutlich offenlegen.
3. Der Name des Darlehensgebers ähnelt einer anderen angesehenen Organisation.
   Es ist üblich, dass Organisationen, die nicht nach ethischen Grundsätzen arbeiten, ihren Unternehmen Namen geben, die anderen bekannten Organisationen ähneln. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Unternehmen echt ist, versuchen Sie, eine physische Adresse, die kein Postfach ist, sowie eine Telefonnummer aus einem Telefonbuch zu finden.
4. Der Kreditgeber ist in Ihrem Staat nicht registriert.
   Damit ein Kreditgeber oder Kreditvermittler rechtmäßig tätig werden kann, muss er möglicherweise in demselben Staat registriert sein, in dem er tätig ist. Sie können die Registrierung eines Unternehmens überprüfen, indem Sie sich an den Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates oder an die Finanzaufsichtsbehörde Ihres Bundesstaates wenden.
5. Ein Kreditgeber bittet Sie, Geld zu überweisen oder eine bestimmte Person zu bezahlen.
   Seriöse Kreditgeber werden Sie nicht bitten, eine bestimmte Person direkt zu bezahlen.

Darlehensarten für Menschen mit schlechter Bonität

Zahltagskredite

Ein Zahltagskredit ist ein kurzfristiges Darlehen. Sie werden auch als Bargeldvorschuss-Darlehen bezeichnet. Die Kreditnehmer zahlen eine Gebühr, um sich für einen kurzen Zeitraum, z. B. eine Woche, Geld zu leihen.

Um ein Zahltagdarlehen zu erhalten, stellen die Kreditnehmer einen Scheck über den gewünschten Darlehensbetrag plus eine zusätzliche Gebühr aus. Im Gegenzug erhält der Kreditnehmer den Kreditbetrag in bar oder in Form einer elektronischen Einzahlung. Der Zahltagskreditgeber behält den vordatierten Scheck bis zum nächsten Zahltag ein, an dem in der Regel der Kreditbetrag und die Gebühr fällig werden.

Wenn der Kreditnehmer nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen kann, wachsen die Schulden weiter an, bis er sie zurückzahlen kann. Die jährlichen Zinssätze für Zahltagskredite können bis zu 400 % des ursprünglichen Kreditbetrags betragen.

Diese Arten von Krediten sind in der Regel sehr teuer. Zahltagskredite sollten als letzter Ausweg für Verbraucher betrachtet werden, die keine anderen Möglichkeiten haben, sich Geld zu leihen.

Credit Union Payday Alternative Loans (PALs)

Um einen alternativen Zahltagskredit zu erhalten, müssen Sie Mitglied einer Credit Union sein. Diese Darlehen werden Bundes-Credit Unions angeboten, die der National Credit Union Administration angehören.

PALs sind in der Regel kostengünstiger als herkömmliche Zahltagskredite und ermöglichen es den Kreditnehmern, das Darlehen über mehrere Monate statt in einem einzigen Zahlungszeitraum zurückzuzahlen. PALs haben eine Zinsobergrenze von 28 %.

Autotitelkredite

Autotitelkredite sind kleine Kredite für einen kurzen Zeitraum. Sie geben Ihrem Kreditgeber den Titel Ihres Autos, Lastwagens oder Motorrads als Sicherheit, um diese Art von Kredit zu erhalten, und Sie zahlen eine Gebühr.

Die meisten Kreditbedingungen verlangen, dass Sie den Kredit innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Wenn Sie nicht zahlen, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen. Der Kreditgeber kann die Laufzeit Ihres Kredits auch um weitere 30 Tage verlängern, was auch als Prolongation bezeichnet wird. In der Regel zahlen Sie eine zusätzliche Gebühr für die Verlängerung des Kredits.

Autokreditgeber können eine saftige Gebühr erheben, sogar bis zu 25 % der Kreditsumme.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, um einen besseren Kredit zu bekommen

Wenn Sie für Kreditgeber als weniger riskanter Kreditnehmer gelten und bessere Konditionen für Ihr Kreditangebot erhalten möchten, ist der beste Weg, damit zu beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ermitteln Sie Ihren FICO-Score, um diesen Prozess zu beginnen und besser zu verstehen, wie Sie einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in Angriff nehmen können.

Nachfolgend finden Sie vier Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, damit Sie bessere Kreditkonditionen erhalten können.

1. Vermeiden Sie verspätete Zahlungen
   Das Zahlungsverhalten ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Rechnungen zu spät bezahlen, Konten zum Inkasso geben oder Konkurs anmelden, kann sich das negativ auf Ihren Score auswirken und in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen versäumt haben, sollten Sie Ihre Kontostände auf den neuesten Stand bringen. Es kann zwar einige Zeit dauern, aber je länger Sie pünktlich zahlen, desto besser wird Ihr Score sein.
2. Zahlen Sie Kontosalden ab
   Ein niedriger Kontostand kann dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern, da sich hohe Außenstände negativ auf Ihren Score auswirken können. Wenn Sie Ihren Gläubigern viel Geld schulden, schadet das Ihrer Kreditwürdigkeit.
3. Halten Sie alte Konten offen
   Die Schließung älterer Kreditkarten kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da die Kreditwürdigkeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.
4. Schöpfen Sie Ihre Schulden nicht aus
   Die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit wird zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen. Wenn der Betrag, den Sie schulden, zu nahe an Ihrem Kreditlimit liegt, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
5. Können schlechte Kredite Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?
   Schlechte Kredite können dazu dienen, Ihre Kreditgeschichte zu verbessern – vor allem, wenn Sie nicht über eine umfangreiche Kreditgeschichte verfügen. Wählen Sie einen Kredit, der erschwinglich ist, und verwenden Sie einen Kreditgeber, der Zahlungen an die wichtigsten Kreditbüros meldet. Wenn Sie einen Kredit mit schlechter Bonität von einem Kreditgeber aufnehmen, der Ihre Zahlungen an die Kreditbüros meldet, und pünktliche Zahlungen leisten, kann sich dies positiv auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Es ist wichtig, Zahlungen pünktlich zu leisten, um eine negative Berichterstattung über verspätete Zahlungen zu vermeiden.