Obrázek Robinraj Premchand z
Kreditní karty jsou v očích podvodníků a zlodějů svatým grálem. Z údajů australské platební sítě vyplývá, že během finančního roku 2017-18 vzrostl počet podvodů s kreditními kartami o 4,8 % na 565 milionů dolarů, což je více než pětinásobek částky, o kterou přišli ostatní podvodníci dohromady.
- Co je to podvod s kreditní kartou?
- Typy podvodů s kreditními kartami
- Podvody s „Card not present“
- Podvody s padělanými a skimmovanými kartami
- Podvody se ztracenými a odcizenými kartami
- Podvody s „Card never arrived“
- Podvody s falešnými žádostmi
.
- Podvody s debetními a kreditními kartami
- Jak se těmto podvodům vyhnout
- Co dělat, pokud jste byli podvedeni
Co je to podvod s kreditními kartami?
Podvod s kreditní kartou je podle definice podvodné použití kreditní karty, ke kterému dojde odcizením osobních údajů držitele karty. Díky vynálezu internetu a nekonečnému množství elektronických obchodů, které s ním přišly, mají nyní podvodníci s kreditními kartami snadnější práci než kdykoli předtím, aby se zmocnili vašich údajů.
V jednodušších dobách – před rozmachem internetu ve společnosti – jste si možná podvod s kreditními kartami představovali jako muže oblečeného celého v černém, který vám ukradne kartu z peněženky. V dnešní době však podvodníci disponují arzenálem triků, jak z vaší kreditní karty vytáhnout peníze, a většina z nich k tomu vůbec nepotřebuje vaši fyzickou kartu.
Představujeme vám pět nejčastějších typů podvodů s kreditními kartami a také to, jak je můžete rozpoznat a co můžete dělat, pokud vás některý z nich přistihne.
Typy podvodů s kreditními kartami
Podle australské platební sítě je pět hlavních typů podvodů s kreditními kartami:
- Podvody s kartou, která není přítomna (CNP)
- Podvody s padělanou kartou a skimming
- Podvody se ztracenou a odcizenou kartou
- Podvody s kartou, která nikdy nedorazila
- Podvody s falešnou žádostí
Podvody s kartou, která není přítomna (CNP)
Podvody s „kartou, která není přítomna“ se vyskytují bez použití fyzické karty, většinou online nebo po telefonu.
Objem ztrát v roce 2018: 477 920 701 USD
Kartové transakce bez přítomnosti karty jsou stále populárnější, protože zákazníci se odvracejí od používání fyzických karet a při nákupu jednoduše zadávají své údaje. Například online nákup provedený při objednávání něčeho na eBay je nákupem CNP, i když jste své údaje z karty ještě vyčetli. Aby byly údaje o kartě považovány za „card-present“, musí být zachyceny v místě prodeje, například přiložením k bezkontaktní čtečce, vložením do terminálu obchodníka nebo použitím v bankomatu.
Podvody bez přítomnosti karty mají největší podíl na celkových podvodech s kreditními kartami a představují 85 % všech podvodů s australskými kartami (patří sem i debetní karty). Jeho rozsah se oproti červnu 2017-18 zvýšil o téměř 8 % a dochází k němu zejména při krádeži údajů o kreditní kartě za účelem nákupu. Generální ředitelka společnosti AusPayNet Dr. Leila Fourie říká, že podvody CNP se nyní staly tak populárními jak kvůli růstu elektronického obchodování, tak kvůli zvýšenému zabezpečení ostatních typů podvodů.
„Boj proti podvodům CNP je nyní klíčovou prioritou celé komunity elektronického obchodování a jsme potěšeni výrazným pokrokem, kterého bylo letos dosaženo v oblasti rámce pro zmírnění podvodů CNP. Očekáváme, že tento přístup celého odvětví pomůže snížit počet CNP podvodů, podobně jako čipová technologie řeší podvody se skimmingem,“ řekl Dr. Fourie.
„Malware a phishingové útoky jsou stále sofistikovanější, proto přistupujte k nevyžádaným e-mailům a textovým zprávám od lidí, které neznáte, s podezřením. Neklikejte na uvedené odkazy a nenechte se oklamat, abyste prozradili důvěrné údaje, jako je například vaše heslo.“
S údaji o kreditní kartě na internetu proto zacházejte opatrně a při jejich předčítání po telefonu nemluvte příliš nahlas. Vlastně si jen obecně dávejte pozor na to, komu dovolíte číst zadní stranu vaší karty, protože zloději mají na internetu s našimi údaji naprosto vystaráno. Jakmile získají údaje o vaší kartě, mohou utrácet do sytosti, dokud:
- Nevyčerpají váš úvěrový limit
- Na vašem účtu dojdou peníze
- Kontaktujete svou banku a řeknete jí, aby kartu co nejdříve zrušila
Někteří poskytovatelé kreditních karet mohou zjistit podezřelé aktivity na vaší kreditní kartě (např.např. v Lagosu náhle dojde k několika mnohatisícovým transakcím) a mohou kartu dočasně pozastavit, dokud nepotvrdí, zda se jedná skutečně o vaši aktivitu. To může být nepříjemné, pokud kartu používáte na cestách do zahraničí, ale pokud poskytovatele kreditní karty předem informujete o svých cestovních plánech, nemělo by dojít ke zbytečnému pozastavení karty.
Podvody s padělanou kartou a skimming
Podvody s padělanou kartou a skimmingem jsou takové podvody, ke kterým dochází, když jsou neoprávněně převzaty údaje pro vytvoření padělané kreditní karty.
Odcizená částka v roce 2018: 14 935 409 USD (Zdroj: AusPayNet)
„Skimming“ je případ, kdy zařízení ukradne údaje o vaší kreditní kartě z jejího magnetického proužku a běžně k němu dochází, když je zařízení, známé jako skimmer kreditních karet, připojeno buď k bankomatu, nebo k terminálu obchodníka. Ke skimmingu může dojít také tehdy, když se kolem vás někdo prosmýkne se skimmerem kreditních karet. Údaje získané skimmingem pak mohou být použity k vytvoření padělku karty nebo k účasti na starém dobrém podvodu bez přítomnosti karty.
Tato téměř patnáctimilionová částka (23 milionů dolarů, pokud vezmeme v úvahu podvody v zahraničí) se může zdát vysoká, ale ve skutečnosti v posledních letech poměrně výrazně klesla díky stále dokonalejší ochraně, kterou nabízí čipová technologie. Ve finančním roce 17-18 klesly podvody se skimmingem ze 42,3 milionu dolarů na 23 milionů dolarů, což je rekordně málo, a nyní tvoří pouze 4 % všech podvodů s kartami. Je to zásluha australské technologie čipové ochrany, která patří k nejlepším na světě. V Americe je však podle společnosti Gemini Advisory ohroženo 60 milionů kreditních karet a tři čtvrtiny z nich jsou podle odhadů způsobeny skimmingem a narušením POS (point-of-sale).
To však neznamená, že byste v Austrálii neměli být opatrní. Mějte svou kartu dobře uloženou v peněžence nebo kabelce, a pokud bankomat vypadá, že s ním někdo manipuloval, nahlaste to a jděte dál.
Podvod se také liší od phishingu, což je situace, kdy někomu pod záminkou někoho nebo něčeho jiného předáte údaje o své kartě. Například běžný phishingový podvod spočívá v tom, že někdo vytvoří falešnou společnost, která vypadá jako skutečná (řekněme Comonwealth Bank místo Commonwealth Bank), a pošle e-mail s žádostí o údaje o kartě. Tyto phishery mají často velmi podobná (nebo dokonce stejná) loga jako existující společnosti a podobné adresy URL, takže se snadno stanou jejich obětí.
Podle společnosti Scamwattch je phishing nejčastějším druhem podvodu v zemi – v roce 2018 došlo k necelým 25 000 hlášením.
Podvody se ztracenými a odcizenými kartami
Podvody se ztracenými a odcizenými kartami se týkají ztracených nebo odcizených karet.
Ztracená částka v roce 2018: 47 478 058 USD (Zdroj: AusPayNet)
Toto by mělo být celkem jasné – pokud vaši kartu ztratil nebo odcizil kapsář, může s ní volně nakládat, dokud není zrušena, pozastavena nebo dokud nedosáhne kreditního limitu. V červnu 2017-18 se na odcizených kartách ztratilo téměř 50 milionů dolarů, proto vždy vězte, kde se vaše karta nachází. Největším škodám (nebo všem) můžete předejít tím, že kartu co nejdříve zrušíte nebo zmrazíte a zavoláte do své banky. Některé z nich vám to dokonce umožní provést kliknutím na tlačítko v aplikaci mobilního bankovnictví.
Pokud se rozhodnete, že už kreditní kartu nechcete, neházejte ji jen tak do koše. Zloději si ji stále mohou vzít a použít, protože bude stále aktivní. Zrušte ji a pak ji rozstříhejte, abyste se vyhnuli krádeži karty z koše.
Podvod s kartou, která nikdy nedorazila
Podvod s kartou, která nikdy nedorazila, se týká karet, které si zákazník objednal a nikdy je neobdržel.
Ztracená částka v roce 2018: 6 231 308 dolarů (zdroj: AusPayNet)
Když podáte žádost o vydání kreditní karty, v 99 % případů vám bude tato karta zaslána poštou. K podvodům s nedoručenou kartou dochází tehdy, když je tato karta buď zachycena dříve, než dorazí, nebo když vám ji zloděj jednoduše vyštípe z poštovní schránky, což je pravděpodobnější.
Pro ochranu před tímto typem podvodu doporučuje Australská platební síť instalaci uzamykatelné poštovní schránky nebo alespoň pravidelnou kontrolu poštovní schránky.
Podvod s falešnou žádostí
Podvod s falešnou žádostí nastává v případě, že byl účet založen s použitím cizí identity nebo informací.
Ztracená částka v roce 2018: 2 393 902 dolarů (zdroj: AusPayNet)
Podvod s žádostí může být spousta různých věcí. Může se stát, že někdo požádá o kreditní kartu vaším jménem a nadělá spoustu dluhů, čímž vám zničí úvěrový rating. Nebo požádá o kartu na jiné jméno, ale propojí s ní váš bankovní účet, takže vás zatíží splátkami. Někdo může na kreditní kartě vyčerpat tisíce dolarů nebo vám zcela zničit kreditní skóre, než si uvědomíte, že jste byli podvedeni.
Analýza žádostí o kreditní karty provedená společností Veda v roce 2014 zjistila, že žádosti o úvěr v hodnotě 1,6 miliardy dolarů byly označeny jako potenciálně podvodné. Většina poskytovatelů kreditních karet bere podvody s žádostmi velmi vážně a má řadu kontrolních mechanismů, které zajišťují, aby k nim nedocházelo, ale to neznamená, že občasný podvodník neproklouzne pověstnou skulinou. Dbejte na to, abyste měli přehled o svých bankovních účtech, schovávejte citlivé údaje a hlavně berte jakýkoli druh podvodné činnosti vážně a co nejdříve ji nahlaste.
Podvody s debetní kartou vs. podvody s kreditní kartou
V celém článku jsme je nazývali „podvody s kreditními kartami“, ale mnoho z těchto typů podvodů se může týkat i debetních karet. Podvodníci mohou stále vylákat údaje o vaší debetní kartě skimmingem, prostřednictvím nedůvěryhodných webových stránek nebo ji jednoduše vytáhnout z kapsy či ze země. Je zde však zásadní rozdíl.
Kreditní karty jsou úvěrovým produktem, což znamená, že peníze, které zloděj svévolně utratí, nejsou technicky vzato vaše – zpočátku. Pokud podvodnou činnost co nejrychleji nahlásíte, banky je mohou odstřihnout a často tyto transakce prohlásí za neplatné, což znamená, že nemusíte nic splácet. Kreditní karty mohou mít také další technologie ochrany proti podvodům, které debetní karty ne vždy mají.
Debetní karty naopak představují přímé spojení s vašimi penězi. Zloděj vás může připravit o celý spořicí účet dříve, než si to uvědomíte, i když je velká šance, že podezřelá aktivita na vašem účtu bude přesto nahlášena. Mnoho debetních karet má stále politiku nulové odpovědnosti, což znamená, že vám budou peníze stále vráceny. Pokud jsou však peníze již pryč, může trvat týdny nebo dokonce měsíce, než karetní společnost vaši reklamaci prošetří a peníze vrátí.
Jak se vyhnout podvodům s kreditními kartami
Existuje mnoho různých typů podvodů s kreditními a debetními kartami, což znamená, že existuje také mnoho způsobů, jak se jim vyhnout. Udělat některý z následujících kroků vám může pomoci chránit se před podvody.
Udržujte antivirový software v aktuálním stavu
Udržování antivirového a bezpečnostního softwaru v počítači v aktuálním stavu může být snadným způsobem, jak se chránit před podvody, pokud většinu svých bankovních operací nebo nákupů provádíte online. Jen se ujistěte, že se jedná o licencovaný a důvěryhodný antivirový software: existují falešné antivirové programy, které se tváří jako pravé, jen aby dělaly přesně to, čemu jste se snažili zabránit – kradly vaše údaje.
Některé antivirové programy nabízejí placené verze, do kterých se vyplatí investovat, aby byly vaše údaje chráněny.
Nedůvěřujte podezřelým stránkám
Nezadávejte údaje o kreditní kartě na žádné stránce, která není uvedena jako „bezpečná“: můžete si to ověřit vyhledáním bezpečnostního certifikátu v levém horním rohu adresy URL (měla by tam být malá ikona zámku) nebo hledáním „https://“ na začátku. Písmeno S znamená, že je přidáno zabezpečení a snižuje pravděpodobnost podvodu.
Také si dejte pozor na stránky, které vám neumožňují používat zabezpečené platební metody, jako je PayPal. Dobrým ukazatelem toho, jak důvěryhodné mohou být webové stránky, mohou být také recenze zákazníků na internetu.
Buďte skeptičtí k podivným zprávám
Již jsme se o tom zmiňovali, ale podvodníci vás mohou oklamat, abyste poskytli své údaje falešným společnostem nebo lidem, kteří vypadají jako skuteční. Pokud někdy dostanete e-mail nebo textovou zprávu z oficiálně vypadající webové stránky, která vás žádá, abyste klikli na odkaz a předali své údaje, okamžitě ji smažte. A pokud vám někdo zavolá a požádá vás o totéž, zavěste. Obecně se vyhněte hlasitému čtení údajů o své kreditní kartě po telefonu, zejména ne někomu, koho jste nečekali.
Prohlédněte si každý výpis, když přijde
Pokud vaši kartu použil někdo, kdo není váš, přečtení měsíčního výpisu je spolehlivý způsob, jak to odhalit. To platí i pro ostatní bankovní výpisy – všimnete-li si podezřelé aktivity, která unikla službám vaší banky pro odhalování podvodů, můžete zabránit dalším podvodům dříve, než k nim dojde.
Podívejte se také do své úvěrové zprávy
Pokud někdo žádá o úvěr vaším jménem nebo se rychle zadlužuje, může vám napovědět i bezplatná kontrola vaší úvěrové zprávy. Poté se můžete obrátit na svého vydavatele úvěru nebo úvěrový zpravodajský úřad, aby tuto aktivitu prošetřili a nechali ji z vaší úvěrové historie odstranit.
Nevyhazujte důležité dokumenty
Stává se vám, že dostáváte poštou finanční dokumenty, které se nikdy neotevřou a okamžitě se vyhodí do koše? Pokud jste to někdy udělali, je možné (i když nepravděpodobné), že se k těmto informacím dostanou podvodníci a použijí je k podvodům s kreditními kartami. Pokud se jich rozhodnete zbavit, věci jako bankovní korespondence, vládní dopisy a osobní dokumenty by měly být před vyhozením buď skartovány, nebo jinak znehodnoceny.
Nikdy není na škodu hrát na jistotu.
Zamykejte si poštovní schránku
Dalším způsobem, jak hrát na jistotu, je dát si na poštovní schránku zámek, jak doporučuje australská platební síť. Můžete tak zabránit podvodům typu „nepřijatá karta“ tím, že zlodějům zabráníte v odcizení vaší platební karty dříve, než ji vůbec uvidíte. Může jim také zabránit v přístupu k některým dopisům, které jsme právě vyhodili.
Mezi další způsoby, jak zabránit podvodům s kreditními kartami, patří např:
- Zakrytí PIN kódu v bankomatu
- Kontrola bankomatů, zda nevykazují známky poškození nebo manipulace
- Zablokování nebo zrušení karty, jakmile zjistíte, že chybí
Co dělat, když vás podvedli
Dobrá věc u kreditních a debetních karet je, že většina z nich má nulovou odpovědnost, což znamená, že vás nečiní odpovědnými za „neautorizované transakce“. Tyto zásady uplatňuje vydavatel karty, například Visa, Mastercard nebo American Express, a v podstatě to znamená, že vaše peníze jsou chráněny, dokud:
- Při ochraně své karty před ztrátou nebo odcizením jste postupovali s přiměřenou opatrností a
- ztrátu nebo odcizení jste neprodleně oznámili své finanční instituci.
Proto je tak důležité, abyste svou finanční instituci o zneužití karty informovali co nejdříve, což vám umožní zcela anulovat následky podvodu.
Nahlaste podvody, pokud je vidíte‘
Pokud jste byli podvedeni nebo vidíte něco, o čem si myslíte, že je to podvod nebo že povede k podvodu s kreditní kartou, není nouze o lidi, na které se můžete obrátit:
- Můžete zavolat do místní banky nebo na policejní stanici
- Můžete se spojit s ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
- Můžete to nahlásit na Scamwatch od ACCC
Nahlášení potenciálního podvodu s kreditní kartou dříve, než k němu dojde, může někomu jinému ušetřit tisíce dolarů.
Dva centy Savings.com.au
Podvody s kreditními kartami každoročně poškodí tisíce a tisíce Australanů o stovky milionů dolarů. Nestávejte se součástí této statistiky. Zabezpečte své údaje a mějte přehled o tom, kdy a kde je vaše kreditní karta používána a kým. Pokud budete hrát na jistotu a budete mít rozum, měli byste se vyhnout tomu, abyste se stali obětí podvodu, a vaše těžce vydělané dolary zůstanou v bezpečí.
Nejnovější články
- Co je pojištění hypotéky pro věřitele (LMI)? 26. března 2021
- Jak využít vlastní kapitál k nákupu druhé nemovitosti 26. března 2021
- Dostupné pronájmy nejsou v blízkosti pracovních míst pro pracovníky s nízkými příjmy 26. března 2021
- Kteří věřitelé nabízejí úrokové sazby úvěrů na bydlení začínající na „1“? 26. března 2021
- Boom cen domů zvyšuje bohatství australských domácností na novou rekordní úroveň 25. března 2021
Sbírky: Kreditní karty 101 Nástrahy kreditních karet Průvodce kreditními kartami