Afbeelding door Robinraj Premchand uit

In de ogen van oplichters en dieven zijn creditcards de heilige graal. Uit gegevens van het Australische betalingsnetwerk blijkt dat in het boekjaar 2017-18 de creditcardfraude met 4,8% is gegroeid tot $ 565 miljoen – meer dan vijf keer het bedrag dat verloren gaat aan andere oplichting bij elkaar.

• Wat is een creditcardfraude?
• Soorten creditcardfraude
  • ‘Card not present’-fraude
  • Valsemunterij en skimmingfraude
  • Verloren en gestolen kaartfraude
  • ‘Card never arrived’-fraude
  • Fraude met valse aanvragen
• Debit card vs credit card fraude
• Hoe deze fraude te voorkomen
• Wat te doen als u bent opgelicht

Wat is credit card fraude?

Creditcardfraude is per definitie het frauduleus gebruik van een credit card door diefstal van de persoonlijke gegevens van de kaarthouder. Dankzij de uitvinding van het internet en het eindeloze aanbod van e-commercesites die daarmee gepaard gingen, hebben creditcardoplichters het nu gemakkelijker dan ooit om uw gegevens te stelen.

In eenvoudiger tijden – voordat het internet zijn intrede deed in de samenleving – zag u creditcardfraude misschien als een man in het zwart die uw kaart uit uw portemonnee steelt. Maar tegenwoordig hebben oplichters een arsenaal aan trucs om uw creditcard te stelen, en de meesten hebben uw fysieke kaart niet eens nodig om het helemaal te doen.

Hier zijn de vijf meest voorkomende vormen van creditcardfraude die er zijn, evenals hoe u ze kunt herkennen en wat u kunt doen als u door een wordt betrapt.

Soorten creditcardfraude

De vijf belangrijkste soorten creditcardfraude, volgens het Australische betalingsnetwerk, zijn:

• Card-not-present (CNP) fraude
• Valsemunterij en skimming fraude
• Verloren en gestolen kaart fraude
• Card-never arrived-fraude
• False aanvraag fraude

Card-not-present (CNP) fraude

‘Card not present’ fraude vindt plaats zonder het gebruik van de fysieke kaart, voornamelijk online of via de telefoon.

Verloren bedrag in 2018: $ 477.920.701

Card-not-present transacties worden steeds populairder omdat klanten zich afkeren van het gebruik van hun fysieke kaarten en gewoon hun gegevens invoeren om een aankoop te doen. Een online aankoop waarbij iets op eBay wordt besteld, is bijvoorbeeld een CNP-aankoop, ook al heb je je gegevens nog van de kaart afgelezen. Om als “card-present” te worden beschouwd, moeten de kaartgegevens op het verkooppunt worden vastgelegd, zoals wanneer ze in een contactloze lezer worden gedrukt, in de terminal van een handelaar worden gestoken of bij een geldautomaat worden gebruikt.

Fraude met niet-aanwezige kaarten levert de grootste bijdrage aan de totale creditcardfraude en is goed voor 85% van alle fraude met Australische kaarten (dit omvat ook debetkaarten). Het nam in omvang toe met bijna 8% ten opzichte van juni 2017-18 en doet zich voornamelijk voor wanneer creditcardgegevens worden gestolen om aankopen te doen. AusPayNet CEO Dr Leila Fourie zegt dat CNP-fraude nu zo populair is geworden als gevolg van zowel de groei van eCommerce als de toegenomen veiligheid rond andere soorten fraude.

“Het bestrijden van CNP-fraude is nu een belangrijke prioriteit in de hele e-commerce gemeenschap en we zijn verheugd over de sterke vooruitgang die dit jaar is geboekt met betrekking tot een kader voor het beperken van CNP-fraude. We verwachten dat deze aanpak van de hele sector CNP-fraude zal helpen terugdringen, op dezelfde manier waarop chiptechnologie skimmingfraude aanpakt”, aldus Dr. Fourie.

“Malware- en phishingaanvallen worden steeds geraffineerder, dus behandel ongevraagde e-mails en sms-berichten van mensen die u niet kent met wantrouwen. Klik niet op de gegeven link en laat u niet verleiden tot het verstrekken van vertrouwelijke gegevens, zoals uw wachtwoord.”

Dus wees voorzichtig met die creditcardgegevens online en praat niet te hard als u ze voorleest aan de telefoon. Wees in het algemeen voorzichtig met wie u toestaat de achterkant van uw kaart te lezen, want dieven hebben een absolute velddag met onze gegevens online. Zodra ze uw kaartgegevens hebben, kunnen ze naar hartelust uitgeven totdat:

• Ze uw kredietlimiet raken
• Uw rekening raakt leeg
• U neemt contact op met uw bank en vertelt hen om de kaart ASAP te annuleren

Sommige creditcardaanbieders kunnen verdachte activiteit op uw creditcard detecteren (bijv.b.v. een paar multi-duizend-dollar transacties worden plotseling gemaakt in Lagos) en kan de kaart tijdelijk opschorten totdat u bevestigen of de activiteit is echt je. Dit kan vervelend zijn als u de kaart gebruikt terwijl u op reis bent in het buitenland, maar zolang u uw creditcardaanbieder van tevoren op de hoogte stelt van uw reisplannen, zou u uw kaart niet onnodig moeten laten schorsen.

Valsemunterij en skimmingfraude

Valsemunterij en skimmingfraude komen voor wanneer gegevens illegaal worden overgenomen om een valse creditcard te maken.

Verloren bedrag in 2018: $ 14.935.409 (Bron: AusPayNet)

‘Skimming’ is wanneer een apparaat de gegevens van uw creditcard van de magneetstrip steelt en komt meestal voor wanneer een apparaat, bekend als een creditcard skimmer, is bevestigd aan een geldautomaat of een terminal van een handelaar. Skimming kan ook plaatsvinden wanneer iemand u met een creditcardskimmer passeert. Gegevens die via skimming zijn verkregen, kunnen vervolgens worden gebruikt om een vervalste kaart te maken of om deel te nemen aan card-not-present fraude.

Dat bedrag van bijna 15 miljoen dollar (23 miljoen dollar als de fraude in het buitenland wordt meegerekend) lijkt misschien veel, maar is de laatste jaren aanzienlijk gedaald dankzij de steeds betere bescherming die chiptechnologie biedt. In het boekjaar 17-18 is de fraude met skimming gedaald van 42,3 miljoen dollar tot 23 miljoen dollar – een recorddaling – en deze fraude vertegenwoordigt nu nog maar 4% van alle fraude met kaarten. Dit is een verdienste van de Australische chipbeveiligingstechnologie, die tot de beste ter wereld behoort. Maar in Amerika zijn er 60 miljoen gecompromitteerde creditcards en driekwart daarvan is naar schatting te wijten aan skimming en POS (point-of-sale) inbreuken, volgens Gemini Advisory.

Dat betekent echter niet dat u in Australië niet voorzichtig moet zijn. Houd uw kaart goed binnen de grenzen van uw portemonnee of tas, en als een ATM lijkt te zijn geknoeid, meld het en ga verder.

Skimming is ook iets anders dan phishing, waarbij u uw kaartgegevens aan iemand geeft onder het mom van iemand of iets anders. Een veel voorkomende phishing-zwendel is bijvoorbeeld wanneer iemand een nepbedrijf creëert dat op een echt bedrijf lijkt (laten we zeggen Comonwealth Bank in plaats van Commonwealth Bank) en een e-mail verstuurt waarin om kaartgegevens wordt gevraagd. Deze phishers hebben vaak zeer vergelijkbare (of zelfs dezelfde) logo’s als bestaande bedrijven, met vergelijkbare URL’s. Het kan dus gemakkelijk zijn om slachtoffer te worden.

Volgens Scamwattch is phishing de meest voorkomende vorm van fraude in het land, met iets minder dan 25.000 meldingen die zich in 2018 hebben voorgedaan.

Verloren en gestolen kaartfraude

Verloren en gestolen kaartfraude doet zich voor op kaarten die verloren of gestolen zijn.

Verloren bedrag in 2018: $ 47.478.058 (Bron: AusPayNet)

Deze zou vrij vanzelfsprekend moeten zijn – als uw kaart is verloren of gestolen door een zakkenroller, dan zijn ze vrij om die kaart te gebruiken totdat deze is geannuleerd, opgeschort of de kredietlimiet heeft bereikt. Bijna 50 miljoen dollar ging verloren aan gestolen kaarten in juni 2017-18, dus weet te allen tijde waar uw kaart is. U kunt de ergste schade (of alle schade) voorkomen door de kaart zo snel mogelijk te annuleren of te bevriezen door uw bank te bellen. Sommige van hen laten u dit zelfs doen met een klik op een knop in hun mobiel bankieren apps.

Als u besluit dat u geen creditcard meer wilt, gooi deze dan niet zomaar in de prullenbak. Dieven kunnen hem nog steeds pakken en gebruiken omdat hij nog steeds actief is. Annuleer hem, en knip hem dan in stukken om te voorkomen dat uw kaart uit de prullenbak wordt gestolen.

Card-nooit-aangekomen-fraude

‘Card-nooit-aangekomen’-fraude doet zich voor met kaarten die door een klant zijn besteld, maar die hij nooit ontvangt.

Gedorven bedrag in 2018: $ 6.231.308 (Bron: AusPayNet)

Wanneer u een aanvraag voor een creditcard indient, wordt die kaart in 99% van de gevallen per post naar u toegestuurd. Card-nooit-aangekomen fraude is wat er gebeurt als die kaart ofwel wordt onderschept voordat het aankomt, of als uw kaart dief gewoon gejat het uit uw brievenbus, wat meer waarschijnlijk is.

Om u tegen dit soort fraude te beschermen, raadt het Australische betalingsnetwerk aan een afsluitbare brievenbus te installeren, of op zijn minst uw brievenbus regelmatig te controleren.

Frauduleuze aanvraagfraude

Frauduleuze aanvraagfraude doet zich voor wanneer de rekening is opgericht met de identiteit of informatie van iemand anders.

Verloren bedrag in 2018: $ 2.393.902 (Bron: AusPayNet)

Aanvraagfraude kan een heleboel verschillende dingen zijn. Het kan zijn dat iemand een creditcard op uw naam aanvraagt en een hoop schulden maakt, waardoor uw kredietwaardigheid wordt geruïneerd. Of misschien vragen ze een kaart aan op een andere naam maar koppelen uw bankrekening aan de kaart, zodat u met de aflossingen wordt opgezadeld. Iemand kan duizenden dollars op een credit card zetten of uw credit score volledig bezoedelen voordat u doorheeft dat u bent beetgenomen.

Terug in 2014 bleek uit een analyse van creditcardaanvragen door Veda dat 1,6 miljard dollar aan kredietaanvragen een rode vlag kreeg als mogelijk frauduleus. De meeste creditcardaanbieders nemen aanvraagfraude zeer serieus en hebben een reeks controles en balansen om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt, maar dat betekent niet dat de occasionele fraudeur niet door de spreekwoordelijke kieren glipt. Zorg ervoor dat u uw bankrekeningen in de gaten houdt, gevoelige informatie verborgen houdt en, het allerbelangrijkste, elke vorm van frauduleuze activiteit serieus neemt en zo snel mogelijk meldt.

Debit card vs credit card fraude

We hebben het in dit hele artikel ‘creditcardfraude’ genoemd, maar veel van dit soort fraude kan ook van toepassing zijn op debetkaarten. Oplichters kunnen nog steeds uw debetkaartgegevens stelen door te skimmen, via onbetrouwbare websites of door ze gewoon uit uw zak of van de grond te grissen. Maar er is hier een belangrijk verschil.

Creditcards zijn een kredietlijnproduct, wat betekent dat het geld dat door een dief willens en wetens wordt uitgegeven, technisch gezien niet van u is – in eerste instantie. Als u de frauduleuze activiteit zo snel mogelijk meldt, kunnen banken ze afsnijden en vaak zullen ze deze transacties ongeldig verklaren, wat betekent dat u niets hoeft terug te betalen. Creditcards kunnen ook extra fraudebeschermingstechnologieën hebben die debetkaarten niet altijd hebben.

Debit cards, aan de andere kant, zijn een directe link naar uw geld. Een dief kan u van uw hele spaarrekening beroven voordat u het zelfs beseft, hoewel er een goede kans is dat verdachte activiteiten op uw rekening nog steeds worden gemeld. Veel betaalpassen hebben nog steeds een nul-aansprakelijkheidsbeleid, wat betekent dat u nog steeds wordt terugbetaald. Maar als het geld al weg is, kan het weken of zelfs maanden duren voordat de kaartmaatschappij uw claim onderzoekt en het geld terugstort.

Hoe creditcardfraude te voorkomen

Er zijn veel verschillende soorten creditcard- en debetkaartfraude, wat betekent dat er ook veel manieren zijn om het te voorkomen. Door een van de volgende dingen te doen, kunt u zich beschermen tegen fraude.

Houd uw antivirussoftware up-to-date

Het up-to-date houden van de antivirus- en beveiligingssoftware op uw computer kan een eenvoudige manier zijn om u tegen fraude te beschermen als u veel online bankiert of winkelt. Zorg ervoor dat het een gelicentieerde, betrouwbare antivirussoftware is: er zijn nep-antivirusprogramma’s die zich voordoen als echte programma’s, alleen om te doen wat u probeerde te stoppen door uw gegevens te stelen.

Sommige anti-virus programma’s bieden betaalde versies, die de moeite waard kunnen zijn om in te investeren om uw gegevens beschermd te houden.

Betrouw geen verdachte sites

Voer geen creditcardgegevens in op een site die niet als ‘veilig’ te boek staat: u kunt dit controleren door te kijken naar het beveiligingscertificaat linksboven in de URL (er zou een klein slotje moeten staan) of door te kijken naar een ‘https://’ aan het begin. De S betekent dat er extra beveiliging is en vermindert de kans op fraude.

Ook, wees op uw hoede voor sites die u niet toestaan om beveiligde betalingsmethodes zoals PayPal te gebruiken. Klantenbeoordelingen online kunnen ook een goede indicatie zijn van hoe betrouwbaar een website kan zijn.

Wees sceptisch over vreemde berichten

We hebben het hier al over gehad, maar phishers kunnen u verleiden tot het geven van uw gegevens aan nepbedrijven of mensen die er echt uitzien. Als u ooit een e-mail of sms van een officieel uitziende website krijgt waarin u wordt gevraagd op een link te klikken en uw gegevens te geven, verwijder deze dan meteen. En als u een telefoontje krijgt waarin u hetzelfde wordt gevraagd, hang dan op. In het algemeen, vermijd het hardop voorlezen van uw credit card gegevens over de telefoon, vooral niet aan iemand die u niet verwacht.

Bekijk elk afschrift wanneer het binnenkomt

Als uw kaart is gebruikt door iemand die u niet bent, is het lezen van uw maandelijkse afschrift een trefzekere manier om dit op te merken. Dit geldt ook voor andere bankafschriften – het opmerken van verdachte activiteiten die langs de fraudedetectiediensten van uw bank zijn geglipt, kan verdere fraude afsnijden voordat het gebeurt.

Controleer ook uw kredietrapport

Als iemand krediet aanvraagt op uw naam of snel veel schulden maakt, kan een gratis controle van uw kredietrapport u ook een hint geven. U kunt dan contact opnemen met uw kredietverstrekker of kredietrapportagebureau om hen de activiteit te laten onderzoeken en deze uit uw kredietgeschiedenis te laten verwijderen.

Gooi geen belangrijke documenten weg

Krijgt u wel eens van die financiële documenten bij de post die nooit worden geopend en meteen in de prullenbak verdwijnen? Als u dit ooit hebt gedaan, is het mogelijk (hoewel onwaarschijnlijk) dat fraudeurs toegang krijgen tot deze informatie en deze kunnen gebruiken om fraude met creditcards te plegen. Als u besluit ze weg te gooien, moeten bankcorrespondentie, overheidsbrieven en persoonlijke documenten worden versnipperd of op een andere manier onleesbaar worden gemaakt voordat ze worden weggegooid.

Het kan nooit kwaad om het zekere voor het onzekere te nemen.

Vergrendel uw postbus

Een andere manier om het zekere voor het onzekere te nemen, is het plaatsen van een slot op uw postbus, zoals aanbevolen door het Australische betalingsnetwerk. Dit kan fraude met niet-ontvangen kaarten voorkomen door dieven ervan te weerhouden uw creditcard te pinnen voordat u deze ooit hebt gezien. Het kan ook voorkomen dat ze toegang krijgen tot sommige van die brieven die we net hebben besproken over weggooien.

Andere manieren om creditcardfraude te voorkomen zijn:

• Het afdekken van uw PIN-code bij een geldautomaat
• Het controleren van geldautomaten op tekenen van beschadiging of manipulatie
• Het vergrendelen of annuleren van een kaart zodra u merkt dat deze ontbreekt

Wat te doen als u bent opgelicht

Het goede van credit- en debitcards is dat de meeste een nul-aansprakelijkheidsbeleid hebben, wat betekent dat ze u niet aansprakelijk stellen voor “ongeoorloofde transacties”. Dit beleid wordt afgedwongen door de uitgever van de kaart, zoals Visa, Mastercard of American Express, en betekent in wezen dat uw geld beschermd is zolang:

• U redelijke zorg hebt betracht bij het beschermen van uw kaart tegen verlies of diefstal; en
• U verlies of diefstal onmiddellijk hebt gemeld aan uw financiële instelling.

Daarom is het zo belangrijk om uw financiële instelling zo snel mogelijk op de hoogte te stellen van kaartfraude, zodat u de gevolgen van de fraude volledig teniet kunt doen.

Meld oplichting als u ze ziet’

Als u bent opgelicht, of iets ziet waarvan u denkt dat het oplichting is of tot creditcardfraude zal leiden, is er geen gebrek aan mensen met wie u contact kunt opnemen:

• U kunt uw lokale bank of politiebureau bellen
• U kunt contact opnemen met ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
• U kunt het melden bij Scamwatch van de ACCC

Het melden van potentiële creditcardfraude voordat het gebeurt, kan iemand anders duizenden dollars besparen.

Savings.com.au’s two cents

Creditcardfraude kwetst jaarlijks duizenden en duizenden Australiërs voor een bedrag van honderden miljoenen dollars. Zorg dat u geen deel uitmaakt van de statistieken. Houd uw gegevens veilig en blijf op de hoogte van wanneer en waar uw creditcard wordt gebruikt en door wie. Als u het veilig speelt en uw verstand over u hebt, moet u voorkomen dat u door fraude wordt gestoken en uw zuurverdiende dollars zullen veilig blijven.

Laatste artikelen

• Wat is leners hypotheekverzekering (LMI)? 26 maart 2021
• Hoe eigen vermogen te gebruiken om een tweede woning te kopen 26 maart 2021
• Betaalbare huurwoningen zijn niet in de buurt van banen voor werknemers met een laag inkomen 26 maart 2021
• Welke kredietverstrekkers bieden rentetarieven voor woningleningen die beginnen met een ‘1’? 26 maart 2021
• Huizenprijzenboom stuwt Australische huishoudelijke rijkdom naar nieuwe recordhoogte 25 maart 2021

William Jolly William Jolly kwam in 2018 bij Savings.com.au als financieel journalist, nadat hij twee jaar bij financieel onderzoeksbureau Canstar had gewerkt. In de artikelen van William vindt u waarschijnlijk complexe financiële onderwerpen en producten teruggebracht in alledaagse taal. Hij is zeer gepassioneerd over het verbeteren van de financiële geletterdheid van Australiërs en hen te voorzien van middelen over hoe ze geld kunnen besparen in hun dagelijks leven.