Image by Robinraj Premchand from
W oczach oszustów i złodziei, karty kredytowe są świętym Graalem. Dane z Australian Payments Network pokazują, że w roku finansowym 2017-18 oszustwa z użyciem kart kredytowych wzrosły o 4,8% do 565 milionów dolarów – to ponad pięć razy więcej niż kwota stracona na inne oszustwa razem wzięte.
- Co to jest oszustwo z użyciem karty kredytowej?
- Rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi
- Oszustwo polegające na nieobecności karty
- Oszustwo polegające na podrabianiu i skimmingu
- Oszustwo polegające na zagubieniu i kradzieży karty
- Oszustwo polegające na tym, że karta nigdy nie dotarła
- Oszustwo polegające na nieudostępnianiu karty kredytowej
- Oszustwo dotyczące fałszywych wniosków
- Oszustwo dotyczące kart debetowych i kredytowych
- Jak uniknąć tych oszustw
- Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany
Co to jest oszustwo dotyczące kart kredytowych?
Oszustwo związane z kartą kredytową, zgodnie z definicją, to nieuczciwe użycie karty kredytowej dokonane poprzez kradzież danych osobowych jej posiadacza. Dzięki wynalezieniu Internetu i niekończącej się podaży witryn handlu elektronicznego, które się z nim wiązały, oszuści kart kredytowych mają teraz łatwiejszy czas niż kiedykolwiek, aby wyłudzić Twoje dane.
W prostszych czasach – zanim Internet eksplodował w społeczeństwie – mogłeś sobie wyobrazić oszustwo związane z kartą kredytową jako człowieka ubranego na czarno, który kradnie Twoją kartę z portfela. Ale w dzisiejszych czasach oszuści mają cały arsenał sztuczek, aby wyłudzić pieniądze z twojej karty kredytowej, a większość z nich nie potrzebuje nawet twojej fizycznej karty, aby to zrobić.
Oto pięć najczęstszych rodzajów oszustw związanych z kartami kredytowymi, a także jak możesz je zauważyć i co możesz zrobić, jeśli zostaniesz złapany przez jednego z nich.
Typy oszustw związanych z kartami kredytowymi
Pięć głównych typów oszustw związanych z kartami kredytowymi, według Australian Payments Network, to:
- Oszustwo związane z kartą nieobecną (CNP)
- Oszustwo związane z podróbkami i skimmingiem
- Oszustwo związane z zagubioną i skradzioną kartą
- Oszustwo związane z kartą, która nigdy nie dotarła
- Oszustwo związane z fałszywymi wnioskami
Oszustwo związane z kartą nieobecną (CNP)
Oszustwo związane z kartą nieobecną występuje bez użycia karty fizycznej, głównie w Internecie lub przez telefon.
Kwota utracona w 2018 r.: 477 920 701 USD
Transakcje „card-not-present” stają się coraz bardziej popularne, ponieważ klienci odwracają się od korzystania z fizycznych kart i po prostu wprowadzają swoje dane, aby dokonać zakupu. Na przykład, zakup online dokonany w celu zamówienia czegoś na eBayu jest zakupem CNP, nawet jeśli nadal odczytujesz swoje dane z karty. Aby uznać kartę za „obecną na karcie”, dane karty muszą być przechwycone w punkcie sprzedaży, np. wciśnięte do czytnika zbliżeniowego, włożone do terminala sprzedawcy lub użyte w bankomacie.
Oszustwa związane z kartami płatniczymi stanowią największą część wszystkich oszustw związanych z kartami kredytowymi, odpowiadając za 85% wszystkich oszustw związanych z kartami australijskimi (dotyczy to również kart debetowych). Jego wielkość wzrosła o prawie 8% w stosunku do czerwca 2017-18 i występuje głównie wtedy, gdy dane karty kredytowej są skradzione w celu dokonania zakupów. AusPayNet CEO Dr Leila Fourie mówi, że oszustwo CNP stało się tak popularne teraz zarówno ze względu na wzrost eCommerce, jak i zwiększone bezpieczeństwo wokół innych rodzajów oszustw.
„Zwalczanie oszustw CNP jest teraz kluczowym priorytetem w całej społeczności e-commerce i jesteśmy zachwyceni silnym postępem poczynionym w tym roku w sprawie ram dla łagodzenia oszustw CNP. Oczekujemy, że to podejście całej branży pomoże ograniczyć oszustwa CNP, w taki sam sposób, w jaki technologia chipowa przeciwdziała oszustwom związanym z skimmingiem” – powiedział dr Fourie.
„Złośliwe oprogramowanie i ataki phishingowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, więc traktuj podejrzliwie niechciane e-maile i wiadomości tekstowe od osób, których nie znasz. Nie klikaj na podany link i nie daj się oszukać, aby ujawnić poufne dane, takie jak hasło.”
Więc bądź ostrożny z tymi danymi karty kredytowej online i nie mów zbyt głośno, gdy czytasz je przez telefon. W rzeczywistości, po prostu uważaj na to, komu pozwalasz czytać tył swojej karty w ogóle, ponieważ złodzieje mają absolutny dzień pola z naszymi szczegółami online. Kiedy już mają dane Twojej karty, mogą być w stanie wydawać do woli, dopóki:
- Nie przekroczą Twojego limitu kredytowego
- Na Twoim koncie zabraknie pieniędzy
- Skontaktujesz się z bankiem i powiesz mu, aby anulował kartę ASAP
Niektórzy dostawcy kart kredytowych mogą wykryć podejrzaną aktywność na Twojej karcie kredytowej (np.np. kilka wielotysięcznych transakcji jest nagle dokonywanych w Lagos) i mogą tymczasowo zawiesić kartę do czasu potwierdzenia, czy aktywność ta jest rzeczywiście Twoja. Może to być bolesne, gdy używasz karty podczas podróży zagranicznych, ale tak długo, jak informujesz dostawcę karty kredytowej o swoich planach podróży wcześniej, nie powinieneś spowodować żadnego niepotrzebnego zawieszenia karty.
Oszustwa polegające na podrabianiu i skimmingu
Oszustwa polegające na podrabianiu i skimmingu to takie, w których dane są nielegalnie pobierane w celu stworzenia fałszywej karty kredytowej.
Kwota utracona w 2018 r.: 14 935 409 USD (Źródło: AusPayNet)
„Skimming” to sytuacja, w której urządzenie kradnie dane karty kredytowej z jej paska magnetycznego i powszechnie występuje, gdy urządzenie, znane jako skimmer kart kredytowych, jest podłączone do bankomatu lub terminala sprzedawcy. Do skimmingu może dojść również wtedy, gdy ktoś przechodzi obok Ciebie z urządzeniem do skimmingu kart kredytowych. Dane uzyskane w wyniku skimmingu mogą być następnie wykorzystane do stworzenia fałszywej karty lub do udziału w starym, dobrym oszustwie polegającym na bezpodstawnym użyciu karty.
Ta kwota blisko 15 milionów dolarów (23 miliony dolarów, jeśli wziąć pod uwagę oszustwa zagraniczne) może wydawać się duża, ale w rzeczywistości spadła dość znacznie w ostatnich latach dzięki coraz bardziej zaawansowanej ochronie oferowanej przez technologię chipową. W roku finansowym 17-18 oszustwa metodą skimmingu spadły z 42,3 mln USD do 23 mln USD – co jest rekordowo niskim wynikiem – i stanowią obecnie jedynie 4% wszystkich oszustw kartowych. Jest to zasługa australijskiej technologii ochrony przed chipami, która należy do najlepszych na świecie. Ale w Ameryce jest 60 milionów zagrożonych kart kredytowych i szacuje się, że trzy czwarte z nich jest wynikiem skimmingu i naruszeń POS (point-of-sale), według Gemini Advisory.
To nie znaczy, że nie powinieneś być ostrożny w Australii chociaż. Trzymaj swoją kartę w portfelu lub torebce, a jeśli bankomat wygląda na naruszony, zgłoś to i ruszaj dalej.
Skimming różni się również od phishingu, który polega na tym, że przekazujesz dane swojej karty komuś pod przykrywką kogoś lub czegoś innego. Na przykład, powszechnym oszustwem phishingowym jest sytuacja, w której ktoś tworzy fałszywą firmę, która wygląda jak prawdziwa (powiedzmy Comonwealth Bank zamiast Commonwealth Bank) i wysyła wiadomość e-mail z prośbą o podanie danych karty. Fałszerze ci często mają bardzo podobne (lub nawet takie same) loga jak istniejące firmy, z podobnymi adresami URL, więc łatwo paść ich ofiarą.
Według Scamwattch, phishing jest najczęstszym rodzajem oszustwa w kraju, z nieco poniżej 25 000 raportów występujących w 2018 roku.
Oszustwa związane ze zgubioną i skradzioną kartą
Oszustwa związane ze zgubioną i skradzioną kartą występują na kartach, które zostały zgubione lub skradzione.
Amount lost in 2018: $47,478,058 (Source: AusPayNet)
This one should be pretty self-explanatory – if your card has been lost or stolen by a pickpocket, then they are free to use that card until it is cancelled, suspended or it has hit the credit limit. Prawie 50 milionów dolarów zostało utraconych na skradzionych kartach od czerwca 2017-18, więc znać miejsce pobytu swojej karty przez cały czas. Możesz uniknąć najgorszych szkód (lub wszystkich), anulując lub zamrażając kartę tak szybko, jak to możliwe, dzwoniąc do swojego banku. Niektóre z nich umożliwiają nawet zrobienie tego za pomocą kliknięcia przycisku w swoich aplikacjach bankowości mobilnej.
Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już mieć karty kredytowej, nie wyrzucaj jej po prostu do kosza. Złodzieje nadal mogą ją wziąć i użyć, ponieważ nadal będzie aktywna. Anuluj ją, a następnie potnij, aby uniknąć kradzieży karty z kosza.
Oszustwo związane z kartą, która nigdy nie dotarła
Oszustwo związane z kartą, która nigdy nie dotarła, występuje w przypadku kart zamówionych przez klienta, których nigdy nie otrzymuje.
Kwota utracona w 2018 roku: $6 231 308 (Źródło: AusPayNet)
Kiedy składasz wniosek o kartę kredytową, w 99% przypadków karta ta zostanie wysłana do Ciebie pocztą. Oszustwo polegające na nieotrzymaniu karty ma miejsce wtedy, gdy karta zostanie przechwycona przed jej wysłaniem lub gdy złodziej po prostu wyciągnie ją ze skrzynki na listy, co jest bardziej prawdopodobne.
Aby chronić się przed tego typu oszustwami, Australian Payments Network zaleca zainstalowanie zamykanej skrzynki pocztowej lub przynajmniej regularne sprawdzanie skrzynki.
Fałszywe oszustwo aplikacyjne
Fałszywe oszustwo aplikacyjne występuje w przypadku, gdy konto zostało założone przy użyciu cudzej tożsamości lub informacji.
Kwota utracona w 2018 r.: 2 393 902 USD (Źródło: AusPayNet)
Oszustwo aplikacyjne może mieć wiele różnych postaci. Może to być sytuacja, w której ktoś ubiega się o kartę kredytową na Twoje nazwisko i zaciąga mnóstwo długów, rujnując Twoją ocenę kredytową. A może ktoś ubiega się o kartę na inne nazwisko, ale łączy Twoje konto bankowe z kartą, więc to Ty musisz spłacać raty. Ktoś może zarobić tysiące dolarów na karcie kredytowej lub całkowicie zrujnować twoją ocenę kredytową, zanim się zorientujesz, że zostałeś oszukany.
W 2014 roku analiza wniosków o karty kredytowe przeprowadzona przez firmę Veda wykazała, że wnioski o kredyt warte 1,6 miliarda dolarów zostały oznaczone na czerwono jako potencjalnie oszukańcze. Większość dostawców kart kredytowych traktuje oszustwa związane z wnioskami bardzo poważnie i posiada ciąg kontroli i równowagi, aby upewnić się, że tak się nie stanie, ale to nie znaczy, że okazjonalny oszust nie prześlizgnie się przez przysłowiowe szczeliny. Upewnij się, że śledzisz swoje konta bankowe, ukrywaj poufne informacje, a co najważniejsze, traktuj poważnie każdy rodzaj oszustwa i zgłaszaj go tak szybko, jak to możliwe.
Oszustwa związane z kartami debetowymi a oszustwa związane z kartami kredytowymi
W całym tym artykule nazywamy je „oszustwami związanymi z kartami kredytowymi”, ale wiele z tych rodzajów oszustw może również dotyczyć kart debetowych. Oszuści nadal mogą wyłudzić dane Twojej karty debetowej poprzez skimming, za pośrednictwem niezaufanych stron internetowych lub po prostu wyciągając ją z Twojej kieszeni lub z ziemi. Ale jest tu kluczowa różnica.
Karty kredytowe są produktem z linią kredytową, co oznacza, że pieniądze wydawane bezmyślnie przez złodzieja nie są technicznie Twoje – na początku. Jeśli zgłosisz oszustwo tak szybko, jak to możliwe, banki mogą je odciąć i często uznają te transakcje za nieważne, co oznacza, że nie musisz nic spłacać. Karty kredytowe mogą również posiadać dodatkowe technologie ochrony przed oszustwami, które nie zawsze są dostępne w przypadku kart debetowych.
Karty debetowe, z drugiej strony, są bezpośrednim połączeniem z twoimi pieniędzmi. Złodziej może wyczyścić Ci całe konto oszczędnościowe, zanim nawet się zorientujesz, choć jest duża szansa, że podejrzana aktywność na Twoim koncie zostanie zgłoszona. Wiele kart debetowych nadal posiada politykę zerowej odpowiedzialności, co oznacza, że nadal otrzymasz zwrot pieniędzy. Ale jeśli pieniądze już przepadły, mogą minąć tygodnie, a nawet miesiące, zanim firma obsługująca kartę rozpatrzy Twoje roszczenie i zwróci Ci pieniądze.
Jak uniknąć oszustw związanych z kartami kredytowymi
Istnieje wiele różnych rodzajów oszustw związanych z kartami kredytowymi i debetowymi, co oznacza, że istnieje również wiele sposobów na ich uniknięcie. Wykonanie którejkolwiek z poniższych czynności może pomóc uchronić Cię przed oszustwem.
Dbaj o aktualność swojego oprogramowania antywirusowego
Dbanie o aktualność oprogramowania antywirusowego i zabezpieczającego na Twoim komputerze może być prostym sposobem ochrony przed oszustwami, jeśli dużo korzystasz z bankowości lub robisz zakupy online. Upewnij się tylko, że jest to licencjonowane, zaufane oprogramowanie antywirusowe: istnieją fałszywe programy antywirusowe, które maskują się jako prawdziwe tylko po to, aby zrobić to samo, co próbowałeś powstrzymać, wykradając Twoje dane.
Niektóre programy antywirusowe oferują płatne wersje, w które warto zainwestować, aby chronić swoje dane.
Nie ufaj podejrzanym witrynom
Nie wprowadzaj danych karty kredytowej na żadnej witrynie, która nie jest wymieniona jako „bezpieczna”: możesz to sprawdzić, szukając certyfikatu bezpieczeństwa w lewym górnym rogu adresu URL (powinna tam być mała ikona kłódki) lub szukając „https://” na początku. S oznacza dodatkowe zabezpieczenie i zmniejsza prawdopodobieństwo oszustwa.
Należy również uważać na strony, które nie pozwalają na korzystanie z bezpiecznych metod płatności, takich jak PayPal. Opinie klientów online mogą być również dobrym wskaźnikiem tego, jak godna zaufania może być dana witryna.
Bądź sceptyczny wobec dziwnych wiadomości
Wspomnieliśmy już o tym, ale phisherzy mogą podstępnie nakłonić Cię do podania swoich danych fałszywym firmom lub osobom, które wyglądają na prawdziwe. Jeśli kiedykolwiek otrzymasz wiadomość e-mail lub SMS z oficjalnie wyglądającej strony internetowej z prośbą o kliknięcie na link i przekazanie swoich danych, natychmiast ją usuń. A jeśli otrzymasz telefon z taką samą prośbą, rozłącz się. Ogólnie rzecz biorąc, unikaj czytania danych karty kredytowej na głos przez telefon, zwłaszcza komuś, kogo się nie spodziewałeś.
Review each statement when it comes
Jeśli twoja karta została użyta przez kogoś, kto nie jest tobą, przeczytanie miesięcznego wyciągu jest pewnym sposobem, aby się o tym przekonać. Dotyczy to również innych wyciągów bankowych – zauważenie jakiejkolwiek podejrzanej aktywności, która umknęła służbom wykrywania oszustw Twojego banku, może zapobiec dalszym oszustwom, zanim do nich dojdzie.
Sprawdź również swój raport kredytowy
Jeśli ktoś ubiega się o kredyt w Twoim imieniu lub szybko narobił sobie długów, bezpłatne sprawdzenie raportu kredytowego również może Cię naprowadzić na trop. Możesz wtedy skontaktować się z wystawcą kredytu lub biurem informacji kredytowej, aby zbadać tę działalność i usunąć ją z Twojej historii kredytowej.
Nie wyrzucaj ważnych dokumentów
Czy kiedykolwiek otrzymywałeś pocztą dokumenty finansowe, które nigdy nie były otwierane i natychmiast trafiały do kosza? Jeśli kiedykolwiek tak zrobiłeś, możliwe jest (choć mało prawdopodobne), że oszuści mogą uzyskać dostęp do tych informacji i wykorzystać je do popełnienia oszustwa związanego z kartami kredytowymi. Jeśli zdecydujesz się ich pozbyć, takie rzeczy jak korespondencja bankowa, pisma rządowe i dokumenty osobiste powinny zostać zniszczone lub w inny sposób uniemożliwić ich odczytanie, zanim zostaną wyrzucone.
Nigdy nie zaszkodzi zagrać po bezpiecznej stronie.
Zablokuj swoją skrzynkę pocztową
Innym sposobem, aby grać po bezpiecznej stronie jest założenie blokady na skrzynkę pocztową, zgodnie z zaleceniami Australijskiej Sieci Płatniczej. Może to zapobiec oszustwom typu „karta nie odebrana”, uniemożliwiając złodziejom wyciągnięcie Twojej karty kredytowej zanim ją zobaczysz. Może to również powstrzymać ich przed uzyskaniem dostępu do niektórych z tych listów, o których właśnie rozmawialiśmy, aby je wyrzucić.
Inne sposoby zapobiegania oszustwom związanym z kartami kredytowymi obejmują:
- Zachowywanie kodu PIN w bankomacie
- Sprawdzanie bankomatów pod kątem oznak uszkodzenia lub manipulowania
- Zablokowanie lub unieważnienie karty, gdy tylko zauważysz jej brak
Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany
Dobrą rzeczą w kartach kredytowych i debetowych jest to, że większość z nich ma politykę zerowej odpowiedzialności, co oznacza, że nie pociągają cię do odpowiedzialności za „nieautoryzowane transakcje”. Polityka ta jest egzekwowana przez wydawcę karty, jak Visa, Mastercard lub American Express, i zasadniczo oznacza, że twoje pieniądze są chronione tak długo, jak długo:
- Używałeś rozsądnej staranności w ochronie swojej karty przed utratą lub kradzieżą; oraz
- Niezwłocznie zgłosiłeś utratę lub kradzież swojej instytucji finansowej.
Dlatego tak ważne jest, aby powiadomić swoją instytucję finansową o oszustwie kartowym tak szybko, jak to możliwe, co pozwoli Ci całkowicie zniweczyć skutki oszustwa.
Zgłaszaj oszustwa, jeśli je widzisz’
Jeśli zostałeś oszukany lub widzisz coś, co Twoim zdaniem jest oszustwem lub doprowadzi do oszustwa związanego z kartą kredytową, nie brakuje osób, z którymi możesz się skontaktować:
- Możesz zadzwonić do lokalnego banku lub na posterunek policji
- Możesz skontaktować się z ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
- Możesz zgłosić to do Scamwatch przez ACCC
Zgłoszenie potencjalnego oszustwa związanego z kartą kredytową, zanim do niego dojdzie, może uratować komuś innemu tysiące dolarów.
Oszczędności.com.au’s two cents
Oszustwa związane z kartami kredytowymi krzywdzą tysiące Australijczyków każdego roku na kwotę setek milionów dolarów. Nie stań się częścią tych statystyk. Zabezpiecz swoje dane i bądź na bieżąco z tym, kiedy i gdzie Twoja karta kredytowa jest używana i przez kogo. Jeśli grasz bezpiecznie i masz swój rozum, powinieneś uniknąć ukąszenia przez oszustwo, a twoje ciężko zarobione dolary pozostaną bezpieczne.
Najnowsze artykuły
- Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego (LMI)? 26 marca 2021
- Jak wykorzystać kapitał własny do zakupu drugiej nieruchomości 26 marca 2021
- Przystępne czynsze nie znajdują się w pobliżu miejsc pracy dla pracowników o niskich dochodach 26 marca 2021
- Którzy kredytodawcy oferują oprocentowanie kredytów mieszkaniowych zaczynające się od „1”? March 26, 2021
- House price boom drives Australian household wealth to new record high March 25, 2021
Kolekcje: Karty kredytowe 101 Pułapki kart kredytowych Przewodniki po kartach kredytowych
.