Kalifornské zdravotní pojištění – Kaiser versus United Health
Nastal čas povolat velké zbraně kalifornského zdravotního pojištění.
Zejména pro plány založené na zaměstnavatelích a Medicare.
V závislosti na trhu mluvíte o 1. a 2. místě v podílu na trhu kalifornského zdravotního pojištění.
Kdo je lepší?
Kdy United Health září a kdy vyhrává Kaiser?
Skvělé otázky a my se dostaneme k odpovědím.
Jako licencovaní kalifornští agenti s více než 20 lety zkušeností s přímým zdravotním pojištěním jsme zapsali 1000 členů u obou dopravců.
Viděli jsme dobré, špatné i… zcela frustrující.
Jsme nezávislí agenti, takže vám rádi pomůžeme s jakýmkoli kalifornským nositelem, ale tyto dva vyžadují důkladnou analýzu.
Tady je herní plán:
Srovnání United a Kaiser rozdělíme podle jednotlivých trhů, protože v Kalifornii jde o velmi odlišné situace.
Tady jsou čtyři klíčové trhy:
Individuální a rodinné do 65 let (včetně CoveredCalifornia)
Malé firmy (1-100 zaměstnanců)
Senioři (65 a více let s Medicare)
Můžete přejít přímo na trh, který je pro vás vhodný, pomocí odkazů výše nebo si rovnou vyžádat nabídku níže.
Nejprve je asi dobré pochopit, jak se liší společnosti Kaiser a United.
Je toho hodně, ale možná vám to pomůže najít to nejvhodnější pro vašezdravotní potřeby.
Začněme.
Jak se liší zdravotní model Kaiser a United (a co to pro vás znamená)
Dva dopravci zaujímají zcela odlišné taktiky k cíliposkytování zdravotního pojištění (a zdravotní péče vůbec).
To ovlivní vaše možnosti, výběr poskytovatelů a hlavně… vaše ceny!
Podívejme se na každou z nich.
Model společnosti Kaiser v Kalifornii
Kaiser je na trhu zdravotního pojištění jedinečný.
Vlastní nemocnice a zaměstnává lékaře. Zdravotní pojišťovna také poskytuje zdravotní péči.
To vše je pod jednou střechou. To je velký rozdíl.
Model Kaiser má ve srovnání s modelemUnited (který si vysvětlíme později) určité výhody a nevýhody.
Především Kaiser může být původní HMO (Health MaintenanceOrganization).
Modely HMO kladou na člena určitá omezení, přičemž cílem je omezení nákladů (a nižší sazby!).
U společnosti Kaiser musíte zůstat v její síti. V rámci sítě Kaiser máte obecně poměrně velkou volnost, ale musíte u ní zůstat (kromě velmi výjimečných situací).
Mějte na paměti, že v případě opravdové pohotovosti vás vezmou tam, kam je to blíž, aby vás ošetřili.
Mimo pohotovosti musíte zůstat v rámci sítě Kaiser.
To se pak stává otázkou oblasti.
Síť Kaiser má určité body zaměření zdravotní péče. Nové zařízení vRoseville je krásné.
V některých oblastech společnost Kaiser vůbec nenabízí pokrytí.
Níže si můžete spustit nabídku a zjistit, zda je společnost Kaiser dostupná i ve vaší oblasti.
Co United Health?
Podívejme se na jejich model.
Model United Health Care v Kalifornii
United funguje v tradiční roli zdravotní pojišťovny.
Je to v podstatě prostředník mezi poskytovatelem zdravotní péče (myslím lékaře nebo nemocnici) a členem.
V podstatě „financují“ náklady na zdravotní péči.
Namísto toho, aby vás postihla oprava křížového vazu za 25 tisíc dolarů, zaplatíte 400 dolarů měsíčně na pojistném a o těch 25 tisíc se podělíte s ostatními. To je tradiční zdravotní pojištění.
Dost bylo řečí na vysoké úrovni o pojištění.
Co to pro vás skutečně znamená?
Volba HMO nebo PPO
U United health máte zpravidla na výběr z modelů HMO nebo PPO.
Volba HMO závisí na vaší oblasti a trhu.
HMO zpravidla vyžadují lidnatější oblasti, aby se jim dařilo.
Před porovnáním s modelem Kaiser si rozebereme jednotlivé modely.
United HMO versus Kaiser HMO
United uzavírá smlouvy s nezávislými lékaři, nemocnicemi a lékařskými skupinami pro své plány HMO.
Nemůžete využívat zařízení Kaiser, pokud máte United, a naopak, nemůžete využívat smluvní lékaře/nemocnice United, pokud máte Kaiser.
Záleží tedy na tom, které poskytovatele chcete využívat.
Pokud máte stávající vztahy s lékaři mimo společnost Kaiser, může být United lepší volbou.
Pokud se vám líbí zařízení Kaiser ve vašem okolí, může to být volba. Pokud jde o základní fungování HMO, budou z hlediska řízení péče srovnatelné, i když Kaiser toho možná zvládne o něco více.
Krátká poznámka k tomu tolik hanlivému „řízené péči“.
Co to vlastně znamená u HMO?
Zásadně to znamená, že v případě daného zdravotního problému se bude postupovat obezřetněji.
Obvykle je to v pořádku. Ve skutečnosti to může být méně nákladný přístup s lepšímivýsledky vzhledem k tomu, jak rychle se poskytovatelé zdravotní péče ženou do extrémů (myslím léky a operace).
Jsou chvíle, kdy mohou být lidé frustrováni překážkami nebo prodlevami při zkoušení určitých typů péče.
Znovu… toto není vliv United Health nebo Kaiser. Jde o model HMO obecně.
HMO však není jedinou možností u společnosti United. A co jejich PPO?
United PPO versus Kaiser HMO
United Health je jedním z největších dopravců v zemi (ne-li největším). Obecně nabízí celou řadu možností, pokud se účastnína trhu.
United má silnou síť PPO na většině svých trhů.
Kalifornie není výjimkou.
S možnostmi PPO společnosti United Health máte tradičně k dispozici jeden z nejsilnějších seznamů lékařů a nemocnicPPO.
Dokonce se vypořádali s dopady zákona ACA na sítě, které jsme zaznamenali od roku2014.
O tom se zmíníme níže u konkrétních segmentů trhu.
Společnost Kaiser z definice nemůže nabízet PPO, protože musíte zůstat vjejí síti.
Říkejte tomu, jak chcete… je to HMO… a jsou v tom dobří.
Kaiser a United budou také nabízet celý soubor možností, jako jsou plány kompatibilní s HSA, zuby, zrak atd.
Jak je to s cenami mezi těmito třemi možnostmi.
Srovnání cen mezi společnostmi Kaiser a United Health
Proto jsou to dva dominantní dopravci na nejkonkurenceschopnějším trhu zdravotního pojištění.
Jsou to obecně dva z cenově nejvýhodnějších dopravců v dané oblasti!
To platí zejména pro možnosti HMO mezi těmito dvěma dopravci, pokud jsou k dispozici.
Mimo regionální HMO, jako jsou Western Health Advantage, SHARP nebo LA Care,Kaiser a United budou obecně cenově výhodnější než většina ostatních dopravců.
Dobře…každý segment zdravotního pojištění je opravdu jiný, takže se podívejme na konkrétní silné a slabé stránky společností Kaiser a United v následujících bodech:
- Individuální a rodinné zdravotní plány (věk 0 až 64 let)
- Malé firmy a velké zdravotní plány
- Doplňky Medicare (65+)
Můžete přejít přímo na vámi preferovaný segment.
Individuální a rodinné srovnání společností Kaiser a UnitedHealth
Toto srovnání bude nyní v Kalifornii poměrně krátké.
Společnost United se z velké části rozhodla neúčastnit se individuálního trhuvčetně Covered California.
Krátce se na trhu objevila po roce 2014 a následně jej v následujícím roce opustila.
Ujistěte se, že si zde spustíte nabídku, abyste zjistili, zda existují aktualizované možnosti zdravotního pojištění United mimo burzu nebo na burze, ale od okamžiku napsání tohoto článku není společnost United pro jednotlivce a rodiny k dispozici.
Kaiser je naopak dominantním hráčem na trhu s individuálním pojištěním.
Také plně obsadil Covered California.
Místo společnosti Kaiser v Covered California
Kaiser je jedním ze tří největších dopravců na trhu i mimo něj v Kalifornii.
Anthem Blue Cross a Blue Shield of California doplňují tuto skupinu.
Jelikož jsou nyní výhody plánů díky Obamacare standardizovány, stává se z toho otázka cen a sítě.
Kaiser je jedním z lídrů, pokud jde o ceny na individuálním rodinném trhu.
V dané oblasti je obvykle těžké je překonat kromě regionálních HMO, jako jsou Western Health Advantage, Sharp, Molina a LA Care.
Tím se dostáváme k druhé části…kde se Kaiser velmi liší.
Síť
Jak jsme se zmínili výše, Kaiser je HMO, což znamená, že musíte využívat jejichlékaře a zařízení.
Mimo to obvykle neexistuje žádné krytí.
Jako HMO je péče obecně více řízená.
To znamená, že pojišťovna pomáhá rozhodovat o tom, jaká zdravotní péče bude poskytována a jakým způsobem.
Jak se tedy jednotlivci rozhodují, zda je pro ně společnost Kaiser vhodná?
Klíčová hlediska:
- Máte lékaře/zařízení mimo společnost Kaiser, které chcete nadále navštěvovat
- Chcete mít větší slovo při rozhodování o tom, jaký způsob léčby podstoupíte, v nekonzultaci se svým lékařem
- Jak velkou flexibilitu potřebujete při cestování jak v rámci Kalifornie, tak po celých USA
Všechny tyto faktory jsou ve skutečnosti spíše funkcí modelu HMO než specifiky společnosti Kaiser.
Plány Kaiser oproti plánům United (jakmile se vrátí na trh) můžete citovat vedle sebe zde:
Podívejme se na srovnání obou dopravců pro malé a velké firmy.
Srovnání zdravotního pojištění pro podnikatele u společností Kaiser aUnited
Nejprve porovnáme oba dopravce, ale krátká poznámka… možná si nebudeme muset vybírat!“
Vysvětlíme to později.
Malé podniky (1-100 zaměstnanců) a velké podniky (100 a více zaměstnanců) jsou místem, kde si tito dva dopravci skutečně stojí proti sobě.
Jsou to oba tři největší operátoři z hlediska podílu na trhu a konkurence je silná!
Podívejme se na ně podle těchto kategorií:
- Cena
- Síť
- Zákaznický servis
- RX
Začneme tím, co každého zajímá. Ceny!
Ceny
Existuje důvod, proč jsou tyto dvě pojišťovny tak dominantní v oblasti zdravotního pojištění podnikatelů.
Obě nabízejí zaměstnavatelům trvale jedny z nejlepších cen.
V čistě přímém souboji bude společnost Kaiser těžké porazit.
UnitedHealth je obecně na druhém místě v nákladech za společností Kaiser pro HMO.
Pokud jsou náklady naším jediným faktorem, je pravděpodobně vítězem společnost Kaiser.
S ohledem na stav nákladů na zdravotní pojištění je mnoho zaměstnavatelů na této lodi…nebo se loď potopí!“
Pro HMO je tedy Kaiser levnější (obecně), i když United má některé plány HMO s úzkou sítí, které jsou cenově na stejné úrovni.
Pro PPO je United jedinou skutečnou možností, protože Kaiser je především poskytovatelem HMO.
Další informace o tom, jak porovnat HMO a PPO, najdete zde.
Zde také můžete získat bezplatnou personalizovanou nabídku společností Kaiser a United Group:
Tím se dostáváme k velkému rozdílu….síť!“
Sítě skupiny Kaiser versus UnitedHealth
Tady se obě skupiny podstatně liší a může to být TEN klíčový rozhodující faktor.
U United můžete nabídnout PPO a HMO, které mají smlouvy s jednotlivýmilékaři, lékařskými skupinami a nemocnicemi.
Pro některé oblasti Kaiser ani nepřipadá v úvahu, protože tam nemají zařízení/lékaře.
Zjistíte, že je to častější ve venkovských oblastech.
HMO potřebují ke správnému fungování velkou populaci.
V takovém případě je United jasným vítězem, protože uzavře smlouvu slékaři a nemocnicemi ve vaší oblasti.
Povězme si nyní o naší tajné zbrani.
Kaiserův „zábal“
Ten je velmi populární. Z dobrého důvodu!
Můžeme v podstatě nabídnout vedle sebe varianty Kaiser a United Health!
Můžeme dokonce založit financování na daném plánu ze sady Kaiser.
Přemýšlejme o tom.
Pro zaměstnance, kteří chtějí Kaiser nebo jsou velmi citliví na cenu, si mohou vybrat Kaiser.
Pro zaměstnance, kteří mají stávající lékaře, které si chtějí ponechat, si mohou vybrat United.
Každému zaměstnanci můžeme skutečně nabídnout sadu plánů od každého dopravce.
To je na straně zaměstnance a je to skvělá zpráva.
A co zaměstnavatel?
Ještě lepší.
Příspěvek zaměstnavatele můžeme založit na jakémkoli plánu od kteréhokoli dopravce.
Proč je to důležité?
Společnost Kaiser je obecně levnější (i když úzká síť HMO společnosti United je opravdu těsná).
Podívejme se na příklad.
Zaměstnavatel A zakládá svůj příspěvek na 70 % plánu Kaiser Silver HMO.
Zaměstnanec A si vybere plán Silver (ze seznamu různých možností přednastavených zaměstnavatelem) u společnosti Kaiser.
To je snadné… platí 30 % plánu Kaiser Silver (před zdaněním, pokud nastavímeOP 125).
Zaměstnanec B si vybere plán Silver od společnosti United Health, protože má v jejich síti lékaře s dlouhou životností.
Plán United je o 50 USD/měsíc dražší než odpovídající plán Kaiser.
Není problém.
Příspěvek zaměstnavatele stále vychází z toho, kolik by činil plán Kaiser.
Zaměstnanec platí 30 % plánu Kaiser plus dalších 50 USD/měsíc, kterých se vzdává u United.
V tomto případě bylo důležitější zaplatit o 50 USD více a udržet si svého lékaře.
Vyhrávají všichni.
Zaměstnanec má možnost volby. Zaměstnavatel má kontrolu nad rozpočtem.
Vřele doporučujeme balíček Kaiser s United pro mnohozaměstnavatelů… zejména když se firma rozrůstá.
Je těžké vyhovět všem s větší skupinou lidí.
Rádi s vámi projdeme všechny různé možnosti a způsoby, jak ušetřitbez ohledu na dopravce, včetně daňových úlev, příspěvku zaměstnance před zdaněním a dalších možností na telefonním čísle800-320-6269 nebo [email protected]
O nabídku pro zaměstnavatele pro skupinové plány United i Kaiser můžete požádat zde.
Srovnání Medicare pro United a Kaiser
Srovnání těchto dvou obřích dopravců začíná být trochu zajímavé.
Nejprve je důležité pochopit rozdíl mezi programy Medicare Supplements aAdvantage.
Předložíme vám stručný přehled, ale více informací o doplňcích Medicare versus Advantage najdete vždy zde.
Advantage versus Supplement
Doplňky Medicare je nejlépe si představit jako PPO světa Medicare.
Plány Advantage jsou nově přebalené HMO pro seniory.
Tady je rychlé bodové srovnání:
Proč je to důležité ve srovnání Kaiser vs United?
Kaiser je HMO, a proto jsou jejich plány pro seniory v kategorii Advantag.
Znovu se jedná o to, zda chcete využívat výhradně zařízení Kaiser.
Pokud ano, Kaiser Advantage může být nízkonákladovou nebo nulovou variantou.
Pokud chcete flexibilitu v tom, koho budete navštěvovat, a mít přístup k lékařům Medicare kdekoli v USA, lépe fungují doplňky, a to by byla United (mezi těmito dvěma dopravci).
To přináší další zajímavou poznámku
Spojení United Health a AARP
V současné době je United Health pojišťovnou nebo pojistitelem seniorských plánů AARP.
AARP je v podstatě marketingová odnož, zatímco skutečný zdravotní plán je u společnosti United.
To se může změnit, ale tento vztah existuje již léta (předchozím pojistitelem byla Aetna).
United má také své vlastní doplňky a plány Advantage s privátním označením, jak to bylo, ale AARP je dominantním hráčem na trhu.
Takže…jak se srovnáváme se všemi těmito zajímavými drobnými odbočkami.
Tady jednoduchý přístup:
- Síť – Nevadí vám, že jste pouze v zařízeních Kaiser? Pokud ne, je to odpověď na otázku.
- Cena – Spusťte si zde cenovou nabídku buď pro doplňky, nebo pro plány Advantage. Pravděpodobně zjistíte, že jsou cenově srovnatelné. Můžeme spustit samostatnou nabídku AARP, která vyžaduje některédalší informace (kouření atd.). Vyžádejte si nabídkuAARP zde.
- Flexibilita – Pokud chcete mít větší kontrolu nad volbou lékařské péče a lékařů, budou doplňky lepší volbou.
Uvidíte, že mnoho úvah mezi Kaiser a United jeve skutečnosti zástupným rozhodnutím mezi suplementy a plány Advantage.
To dává smysl!
Dva typy produktů jsou velmi odlišné a lidé obecně silněpreferují jeden nebo druhý!
Medicare může být komplikované!
Níže si můžete spustit nabídku pro společnosti Kaiser, United a mnoho dalších dopravců, ale rádi s vámi projdeme všechny otázky.
Naše služby jako licencovaných kalifornských agentů jsou pro vás zdarma. Stačí nám napsat na náš e-mail nebo zavolat na číslo 800-830-6269
Srovnání Kaiser versus United Health Wrap Up
Podívali jsme se tedy na dva dominantní kalifornské dopravce vedle sebe a pro různé segmenty trhu.
Na každém trhu uvidíte opakující se téma.
SÍŤ!“
Kaiser vlastní zařízení a zaměstnává lékaře.
Odhlédneme-li od cen, vaše názory na jejich zařízení a styl zdravotního plánu HMO obvykle rozhodují mezi oběma.
U jednotlivců/rodin se rozhoduje mezi cenou a flexibilitoua výběrem lékaře.
U zaměstnavatelů si nemusíme vybírat! Můžeme mít to nejlepší z obou světů!
Pro seniory se rozhoduje mezi doplňkovými a zvýhodněnými plány a výběrem lékaře.
Pro seniory se rozhoduje mezi doplňkovými a zvýhodněnými plány a výběrem lékaře.