Assurance santé Californie – Kaiser versus United Health
Il est temps de faire appel aux gros bras de l’assurance santé californienne.
Spécialement pour les plans basés sur l’employeur et Medicare.
Selon le marché, vous parlez du #1 et du #2 en part de marché pour le paysage de l’assurance santé en Californie.
Qui est le meilleur ?
Quand est-ce que United Health brille et quand est-ce que Kaiser gagne ?
Grandes questions et nous allons y répondre.
En tant qu’agents californiens agréés avec plus de 20 ans d’expérience dans l’assurance maladie directe, nous avons inscrit des milliers de membres dans les deux transporteurs.
Nous avons vu le bon, le mauvais, et bien… le complètement frustrant.
Nous sommes des agents indépendants donc nous sommes heureux de vous aider avec n’importe quel Californiacarrier mais ces deux-là nécessitent une analyse approfondie.
Voici le plan de match.
Nous allons diviser la comparaison de United et Kaiser par marché puisqu’il s’agit de situations très différentes en Californie.
Voici les quatre marchés clés :
Individu et famille de moins de 65 ans (y compris CoveredCalifornia)
Petite entreprise (1-100 employés)
Senior (65 et plus avec Medicare)
Vous pouvez sauter directement au marché qui vous convient avec les liens ci-dessus oudemander votre devis immédiatement ci-dessous.
D’abord, il est probablement bon de comprendre en quoi Kaiser et United sont différents.
Beaucoup de choses à couvrir là, mais cela pourrait bien vous aider à trouver la meilleure solution pour vos besoins en matière de soins de santé.
Démarrons.
Comment Kaiser et United Health Model diffèrent (et ce que cela signifie pour vous)
Les deux transporteurs adoptent des tactiques complètement différentes à l’objectif de fournir une assurance maladie (et des soins de santé pour cette question).
Cela affectera vos options, votre choix de fournisseurs et surtout…votre tarification!
Regardons chacun d’entre eux.
Le modèle Kaiser en Californie
Kaiser est unique sur le marché de l’assurance maladie.
Ils possèdent les hôpitaux et emploient les médecins. Le porteur de l’assurance maladie fournit également des soins de santé.
C’est tout sous un même parapluie. C’est très différent.
Le modèle de Kaiser a des avantages et des inconvénients certains par rapport àUnited (que nous expliquerons plus tard).
Tout d’abord, Kaiser est peut-être le HMO (Health MaintenanceOrganization) original.
Les modèles HMO mettent certaines limitations sur le membre avec le but étant la limitation des coûts (et des tarifs plus bas !).
Avec Kaiser, vous devez rester dans le réseau Kaiser. Vous avez généralement une assez grande liberté au sein de Kaiser mais vous devrez rester avec eux (en dehors de situations très rares).
N’oubliez pas qu’en cas de véritable urgence, on vous emmènera là où c’est le plus proche pour vous rafistoler.
Au delà des urgences, vous devez rester au sein de Kaiser.
Cela devient alors une question de zone.
Kaiser a des points de concentration définis pour les soins de santé. Le nouvel établissement deRoseville est magnifique.
Dans certaines régions, Kaiser n’offre pas de couverture du tout.
Vous pouvez exécuter un devis ci-dessous pour voir si Kaiser est même disponible dans votre région.
Qu’en est-il de United Health ?
Passons en revue leur modèle.
Modèle de soins de santé de United en Californie
United fonctionne dans le rôle traditionnel d’assureur santé.
Essentiellement, c’est une personne intermédiaire entre le fournisseur de soins de santé (pensezdoctorat ou hôpital) et le membre.
Ils « financent » essentiellement le coût des soins de santé.
Plutôt que d’être frappé par une réparation du ligament croisé antérieur de 25 000 $, vous payez 400 $/mois en prime et partagez les 25 000 $ avec tous les autres. C’est l’assurance maladie traditionnelle.
C’est assez avec le langage d’assurance de haut niveau.
Que cela signifie-t-il vraiment pour vous ?
Option HMO ou PPO de United health
Avec United health, vous avez généralement le choix entre les modèles HMO ou PPO.
L’option HMO dépend de votre région et de votre marché.
Les HMO ont généralement besoin de régions plus peuplées pour prospérer.
Décomposons chaque modèle avant de le comparer à Kaiser.
United HMO versus Kaiser HMO
United passe des contrats avec des médecins, des hôpitaux et des groupes médicaux indépendants pour leurs plans HMO.
Vous ne pourrez pas utiliser les installations de Kaiser si vous avez United et vice versa, vous ne pourrez pas utiliser les médecins/hôpitaux sous contrat avec United si vous avez Kaiser.
Il s’agit alors de savoir quels fournisseurs vous voulez utiliser.
Si vous avez des relations existantes avec des médecins en dehors de Kaiser, United peut être le meilleur choix.
Si vous aimez les installations Kaiser autour de vous, cela pourrait être l’option. En termes de fonctionnement HMO de base, ils seront comparables en termes de gestion des soins, même si Kaiser pourrait gérer un peu plus sur ce front.
Une note rapide sur ce « managed care » tant décrié.
Qu’est-ce que cela signifie vraiment avec HMO ?
Basiquement, cela signifie qu’un cours de soins plus prudent sera suivi en cas de problème de santé donné.
En général, c’est bien. En fait, il peut s’agir d’une approche moins coûteuse avec de meilleurs résultats compte tenu de la rapidité avec laquelle les fournisseurs médicaux se précipitent vers les extrêmes (pensez aux médicaments et à la chirurgie).
Il y a des moments où les gens peuvent être frustrés par les obstacles ou les retards dans l’essai de certains types de soins.
Encore… ce n’est pas un effet de United Health ou de Kaiser. C’est le modèle HMO en général.
L’HMO n’est pas la seule option avec United cependant. Qu’en est-il de leur PPO ?
United PPO versus Kaiser HMO
United Health est l’un des plus grands transporteurs du pays (si ce n’est le plus grand). Ils offrent une gamme complète d’options généralement lorsqu’ils participent à un marché.
United a un solide réseau PPO dans la plupart de ses marchés.
La Californie ne fait pas exception.
Avec les options PPO de United Health, vous avez traditionnellement l’une des plus solides listes de médecins et d’hôpitaux disponibles.
Ils ont même navigué les impacts de la loi ACA sur les réseaux que nous avons vus depuis2014.
Nous en discuterons ci-dessous dans les segments de marché spécifiques.
Par définition, Kaiser ne peut pas vraiment offrir un PPO puisque vous devez rester dans leur réseau.
Appellez cela comme vous voulez… c’est un HMO… et ils sont bons à cela.
Kaiser et United offriront également la gamme complète d’options telles que les plans compatibles HSA, les soins dentaires, la vision, etc.
Qu’en est-il des prix entre ces trois options.
Comparaison des prix entre Kaiser et United Health
C’est pourquoi ils sont deux des transporteurs dominants sur le marché de l’assurance santé le plus compétitif.
Ce sont généralement deux des transporteurs les mieux tarifés dans une zone donnée!
C’est particulièrement vrai pour les options HMO entre les deux lorsqu’elles sont disponibles.
En dehors des HMO régionaux comme Western Health Advantage, SHARP, ou LA Care,
Kaiser et United auront généralement un meilleur prix que la plupart des autres transporteurs.
Ok…chaque segment de l’assurance maladie est vraiment différent, alors regardons les forces et les faiblesses spécifiques de Kaiser et United dans ce qui suit :
- Plans de santé individuels et familiaux (de 0 à 64 ans)
- Plans de santé pour les petites entreprises et les grandes entreprises
- Suppléments de Medicare (65+)
Vous pouvez sauter directement à votre segment préféré.
Comparaison individuelle et familiale entre Kaiser et UnitedHealth
Ce sera une comparaison assez courte en Californie pour le moment.
United a largement décidé de ne pas participer au marché individuelincluant Covered California.
Ils sont brièvement entrés sur le marché après 2014 et ont ensuite quitté l’année suivante.
Veuillez vous assurer d’exécuter votre devis ici pour voir s’il existe des options de santé United mises à jour hors ou sur l’échange, mais à partir de cette écriture, United n’est pas disponible pour les individus et les familles.
Kaiser, d’autre part, est un acteur dominant sur le marché individuel.
Ils ont également pleinement embrassé Covered California.
La place de Kaiser dans Covered California
Kaiser est l’un des trois principaux transporteurs sur et hors-exchange en Californie.
Anthem Blue Cross et Blue Shield of California complètent ce groupe.
Puisque les prestations du plan sont normalisées maintenant en raison d’Obamacare, cela devient une question de prix et de réseau.
Kaiser est l’un des leaders en termes de prix sur le marché de la famille individuelle.
Dans une zone donnée, ils sont généralement difficiles à battre en dehors des HMO régionaux tels que Western Health Advantage, Sharp, Molina, et LA Care.
Ce qui nous amène à la deuxième pièce… où Kaiser est très différent.
Le réseau
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, Kaiser est un HMO, ce qui signifie que vous devez utiliser leurs médecins et leurs installations.
Il n’y a généralement pas de couverture en dehors de cela.
En tant que HMO, les soins sont généralement plus gérés.
Cela signifie que le transporteur aide à prendre des décisions sur les soins de santé qui sont fournis et comment.
Alors, comment les individus décident-ils si Kaiser est bon pour eux ?
Considérations clés :
- Avez-vous des médecins/établissements en dehors de Kaiser que vous voulez continuer à voir
- Voulez-vous avoir davantage votre mot à dire sur le cours du traitement que vous prendrez en inconsultation avec votre médecin
- Combien de flexibilité avez-vous besoin pour voyager à la fois en Californie et à travers les États-Unis
Tous ces facteurs sont vraiment une fonction du modèle HMO plus que des êtres spécifiques à Kaiser.
Vous pouvez citer les plans Kaiser contre United (une fois qu’ils reviendront sur le marché) côte à côte ici :
Regardons les comparaisons des petites et grandes entreprises des deux transporteurs.
Comparaison d’assurance maladie d’entreprise pour Kaiser etUnited
Nous allons d’abord comparer les deux transporteurs, mais une note rapide… nous n’aurons peut-être pas à choisir!
Nous expliquerons cela plus tard.
Les petites entreprises (1-100 employés) et les grandes entreprises (100+ employés) sont celles où ces deux transporteurs s’affrontent vraiment.
Ils sont tous deux dans le top 3 des transporteurs en termes de parts de marché et la concurrence est féroce!
Regardons les deux d’entre eux par ces catégories:
- Pricing
- Network
- Customer Service
- RX
Nous allons commencer par ce qui est sur l’esprit de tout le monde. La tarification!
La tarification
Il y a une raison pour laquelle ces deux transporteurs sont si dominants pour l’assurance maladie des entreprises.
Ils offrent tous deux certains des meilleurs prix aux employeurs de façon constante.
Dans un pur tête à tête, Kaiser va être difficile à battre.
UnitedHealth arrive généralement en deuxième position en termes de coût derrière Kaiser pour HMO.
Si le coût est notre seul moteur, Kaiser est probablement le gagnant.
Avec l’état des coûts de l’assurance maladie, il y a beaucoup d’employeurs dans ce bateau… ou le bateau coule !
Donc pour HMO, Kaiser est moins cher (généralement) bien que United ait quelques plans HMO à réseau étroit qui sont juste là en termes de prix.
Pour PPO, United est la seule véritable option puisque Kaiser est principalement un fournisseur HMO.
Vous pouvez trouver plus d’informations sur la façon decomparer les HMO et les PPO.
Vous pouvez également obtenir votre devis personnalisé gratuit pour Kaiser et United Groupici:
Cela nous amène au grand différenciateur….réseau!
Kaiser versus UnitedHealth réseaux de groupe
C’est ici que les deux diffèrent matériellement et cela peut être LE facteur décisif clé.
Avec United, vous pouvez offrir des PPO et des HMO qui passent des contrats avec des médecins individuels, des groupes médicaux et des hôpitaux.
Pour certaines régions, Kaiser n’est même pas une option parce qu’ils n’ont pas d’installations/de médecins là-bas.
Vous trouverez que c’est plus commun dans les zones rurales.
Les HMO ont besoin de grandes populations pour fonctionner correctement.
Dans ce cas, United est le grand gagnant puisqu’ils passeront des contrats avec les médecins et les hôpitaux de votre région.
Parlons maintenant de notre arme secrète.
Le « Wrap » de Kaiser
C’est très populaire. Pour une bonne raison!
Nous pouvons essentiellement offrir des options Kaiser et United Health côte à côte!
Nous pouvons même baser le financement sur un plan donné dans la suite Kaiser.
Pensons-y.
Pour les employés qui veulent Kaiser ou qui sont très sensibles aux prix, ils peuvent choisir Kaiser.
Pour les employés qui ont des médecins existants qu’ils veulent garder, ils peuvent choisir United.
Nous pouvons en fait offrir une suite de plans de chaque transporteur à CHAQUE employé.
C’est le côté de l’employé et c’est une excellente nouvelle.
Et pour l’employeur ?
C’est encore mieux.
Nous pouvons baser la contribution de l’employeur sur n’importe quel plan de l’un ou l’autre des transporteurs.
Pourquoi est-ce important ?
Kaiser est généralement moins cher (bien que le réseau HMO étroit de United soit vraiment proche).
Regardons un exemple.
L’employeur A base sa contribution sur 70% du plan Kaiser Silver HMO.
L’employé A choisit le plan Silver (parmi une liste de différentes options prédéfinies par l’employeur) avec Kaiser.
C’est facile…il/elle paie 30% du plan Kaiser Silver (avant impôt si nous mettons en place lePOP 125).
L’employé B choisit le plan Silver de United Health parce qu’il/elle a un médecin de longue date dans leur réseau.
Le plan United est 50 $/mois de plus que le plan Kaiser équivalent.
Pas de problème.
La contribution de l’employeur est toujours basée sur ce qu’aurait été le plan Kaiser.
L’employé paie 30% du plan Kaiser plus les 50 $/mois supplémentaires auxquels il renonce avec United.
Dans ce cas, il était plus important de payer 50 $ de plus et de garder leur médecin.
Tout le monde y gagne.
L’employé a le choix. L’employeur a le contrôle du budget.
Nous recommandons fortement l’enveloppement de Kaiser avec United pour de nombreux employeurs… surtout lorsqu’une entreprise se développe.
Il est difficile de plaire à tout le monde avec un plus grand groupe de personnes.
Nous sommes heureux de parcourir toutes les différentes options et façons d’économiser quel que soit le transporteur, y compris les crédits d’impôt, la contribution de l’employé avant impôt, et plus encore, au 800-320-6269 ou [email protected]
Vous pouvez demander votre devis d’employeur pour les plans de groupe United et Kaiser ici.
Comparaison de Medicare pour United et Kaiser
Medicare devient un peu intéressant lorsque l’on compare ces deux transporteurs géants.
Il est important de comprendre la différence entre les suppléments de Medicare et les plansAdvantage d’abord.
Nous allons faire un examen rapide, mais vous pouvez toujours trouver plus d’informations sur les suppléments Medicare par rapport à Advantage ici.
Advantage par rapport à Supplément
Les suppléments Medicare sont mieux considérés comme le PPO du monde Medicare.
Les plans Avantage sont le HMO nouvellement reconditionné pour les personnes âgées.
Voici une comparaison rapide par liste de points:
Pourquoi est-ce important dans la comparaison Kaiser vs United ?
Kaiser est une HMO et par conséquent, leurs plans supérieurs sont dans la catégorie Advantage.
Encore, cela se résume à savoir si vous voulez utiliser les installations de Kaiserexclusivement.
Si c’est le cas, Kaiser Advantage peut être une option à faible coût ou sans coût.
Si vous voulez de la flexibilité dans qui vous voyez et avoir accès aux médecins Medicare partout aux États-Unis, les suppléments fonctionnent mieux et ce serait United (entre ces deux transporteurs).
Cela soulève une autre note intéressante
La connexion United Health et AARP
À l’heure actuelle, United Health est l’assureur ou le souscripteur des plans seniors AARP.
L’AARP est essentiellement le bras marketing alors que le véritable plan de santé est avecUnited.
Cela peut changer mais la relation existe depuis des années maintenant (Aetna était l’assureur précédent).
United a également ses propres suppléments et plans Advantage sous une étiquette privée comme c’est le cas mais AARP est un acteur dominant sur le marché.
Alors…comment nous comparons avec tous ces petits rebondissements intéressants.
Voici une approche simple :
- Réseau – Êtes-vous d’accord pour n’être que dans les établissements Kaiser ? Si non, cela répond à la question.
- Tarification – Exécutez votre devis pour les suppléments ou les plans Advantage ici. Vous trouverez probablement qu’ils sont comparables en termes de prix. Nous pouvons effectuer un devis séparé pour AARP qui nécessite quelques informations supplémentaires (tabagisme, etc). Demandez un devis AARP ici.
- Flexibilité – Si vous voulez plus de contrôle sur les choix médicaux et les médecins peuvent voir, les suppléments seront la meilleure option.
Vous verrez que beaucoup de considérations entre Kaiser et United sont en fait des décisions par procuration entre les suppléments et les plans Advantage.
C’est logique !
Les deux types de produits sont très différents et les gens ont généralement une fortepréférence pour l’un ou l’autre !
L’assurance maladie peut être compliquée !
Vous pouvez exécuter votre devis ci-dessous pour Kaiser, United et de nombreux autres transporteurs, mais nous sommes heureux de passer en revue toutes les questions avec vous.
Nos services en tant qu’agents californiens autorisés sont gratuits pour vous. Il suffit de nous envoyer un courriel ici ou d’appeler le 800-830-6269
Kaiser versus United Health Comparison Wrap Up
Nous avons donc examiné deux des transporteurs californiens dominants côte à côte etpour différents segments de marché.
Vous verrez un thème récurrent dans chaque marché.
Réseau!
Kaiser possède les installations et emploie les médecins.
A part le prix, votre opinion sur leurs installations et le style de plan de santé HMO font généralement pencher la décision entre les deux.
Pour les individus/familles, cela se résume au prix par rapport à la flexibilité et au choix du médecin.
Pour les employeurs, nous n’avons pas à choisir ! Nous pouvons avoir le meilleur des deux mondes !
Pour les personnes âgées, cela se résume à la supplémentation par rapport aux plans Advantage et au choix des médecins.