Kalifornien sygesikring – Kaiser versus United Health
Det er på tide at kalde på de store kanoner inden for sygesikring i Californien.
Sær for arbejdsgiverbaserede ordninger og Medicare.
Afhængigt af markedet taler du om nr. 1 og 2 i markedsandel for det californiske sygesikringslandskab.
Hvem er bedre?
Hvornår skinner United Health, og hvornår vinder Kaiser?
Gode spørgsmål, og vi vil komme til svarene.
Som licenserede californiske agenter med 20+ års direkte sygesikringserfaring har vi indskrevet tusindvis af medlemmer hos begge selskaber.
Vi har set det gode, det dårlige og… det fuldstændig frustrerende.
Vi er uafhængige agenter, så vi er glade for at hjælpe dig med alle Californiacarrier, men disse to kræver en grundig analyse.
Her er planen.
Vi vil opdele sammenligningen af United og Kaiser efter marked, da der er tale om meget forskellige situationer i Californien.
Her er de fire vigtigste markeder:
Individuelle og familier under 65 år (herunder CoveredCalifornia)
Small Business (1-100 ansatte)
Senior (65 år og derover med Medicare)
Du kan hoppe direkte til det marked, der passer til dig, med linkene ovenfor elleranmode om et tilbud med det samme nedenfor.
Først er det nok en god idé at forstå, hvordan Kaiser og United erforskellige.
Der er meget at dække der, men det kan godt hjælpe dig med at finde den bedste løsning til dine sundhedsbehov.
Lad os komme i gang.
Hvordan Kaiser og United Health Model adskiller sig (og hvad det betyder for dig)
De to udbydere tager helt forskellige takter til målet om at levere sundhedsforsikring (og sundhedspleje for den sags skyld).
Det vil påvirke dine muligheder, dit valg af udbydere og vigtigst af alt… din pris!
Lad os se på hver enkelt.
Kaiser-modellen i Californien
Kaiser er unik på sygesikringsmarkedet.
De ejer hospitalerne og ansætter lægerne. Sygesikringsselskabet yder også sundhedsydelser.
Det hele er under én paraply. Dette er meget forskelligt.
Kaisers model har bestemte fordele og ulemper i forhold tilUnited (som vi forklarer senere).
Først og fremmest er Kaiser måske den oprindelige HMO (Health MaintenanceOrganization).
HMO-modellen lægger visse begrænsninger på medlemmet med det formål at begrænse omkostningerne (og lavere priser!).
Med Kaiser skal man forblive i Kaiser-netværket. Du har generelt en vis frihed inden for Kaiser, men du skal blive hos dem (bortset fra meget sjældne situationer).
Husk, at i en virkelig nødsituation vil du blive bragt til det sted, der er tættest på dig.
Bortset fra nødsituationer skal du blive inden for Kaiser.
Dette bliver så et spørgsmål om område.
Kaiser har bestemte fokuspunkter for sundhedspleje. Den nye facilitet iRoseville er smuk.
I nogle områder tilbyder Kaiser slet ikke dækning.
Du kan køre et tilbud nedenfor for at se, om Kaiser overhovedet er tilgængelig i dit område.
Hvad med United Health?
Lad os tage et kig på deres model.
United Health Care Model in California
United opererer i den traditionelle rolle som sundhedsforsikringsselskab.
Det er i bund og grund en mellemmand mellem sundhedsudbyderen (tænklæge eller hospital) og medlemmet.
De “finansierer” i det væsentlige udgifterne til sundhedsydelser.
I stedet for at blive ramt af en ACL-reparation på 25.000 dollars, betaler du 400 dollars om måneden i præmie og deler de 25.000 dollars med alle andre. Det er traditionel sygesikring.
Godt nok med forsikringssprog på højt niveau.
Hvad betyder det egentlig for dig?
United HMO- eller PPO-mulighed
Med United health har du generelt et valg mellem HMO- eller PPO-modeller.
HMO-muligheden afhænger af dit område og marked.
HMO’er kræver generelt mere befolkningsrige områder for at trives.
Lad os gennemgå hver model, før vi sammenligner med Kaiser.
United HMO versus Kaiser HMO
United indgår kontrakter med uafhængige læger, hospitaler og medicinske grupper for deres HMO-planer.
Du vil ikke kunne bruge Kaiser-faciliteter, hvis du har United, og omvendt kan du ikke bruge United-kontrakterede læger/hospitaler, hvis du har Kaiser.
Det kommer så an på, hvilke udbydere du ønsker at bruge.
Hvis du har eksisterende lægeforhold uden for Kaiser, kan United være det bedre valg.
Hvis du kan lide Kaiser-faciliteterne omkring dig, kan det være en mulighed. Med hensyn til HMO’s kernefunktion vil de være sammenlignelige med hensyn til at administrere pleje, selv om Kaiser måske administrerer lidt mere på den front.
En kort bemærkning om denne meget udskældte “managed care”.
Hvad betyder det egentlig med HMO?
Helt grundlæggende betyder det, at der vil blive fulgt et mere forsigtigt behandlingsforløb i tilfælde af et givet sundhedsproblem.
Overordnet set er det fint. Faktisk kan det være en mindre bekostelig fremgangsmåde med bedre resultater, når man tænker på, hvor hurtigt lægeudbydere har travlt med at gå til yderligheder (tænk på medicinering og kirurgi).
Der er tidspunkter, hvor folk kan være frustrerede over de forhindringer eller forsinkelser, der er forbundet med at prøve visse former for behandling.
Og det er ikke en United Health- eller Kaiser-påvirkning. Det er HMO-modellen generelt.
HMO er dog ikke den eneste mulighed hos United. Hvad med deres PPO?
United PPO versus Kaiser HMO
United Health er et af de største selskaber i landet (hvis ikke detstørste). De tilbyder generelt et komplet udvalg af muligheder, når de deltager i et marked.
United har et stærkt PPO-netværk på de fleste af deres markeder.
Kalifornien er ingen undtagelse.
Med United Healths PPO-muligheder har du traditionelt set en af de stærkeste PPO-lister over læger og hospitaler til rådighed.
De har endda navigeret ACA-lovgivningens virkninger på netværk, som vi har set siden2014.
Vi vil diskutere dette nedenfor i de specifikke markedssegmenter.
På definition kan Kaiser ikke rigtig tilbyde en PPO, da du er nødt til at blive med inden for deres netværk.
Kald det, hvad du vil … det er en HMO … og de er gode til det.
Kaiser og United vil også tilbyde hele pakken af muligheder såsom HSA-kompatible planer, tandlægehjælp, syn osv.
Hvad med prissætningen mellem disse tre muligheder.
Prissammenligning mellem Kaiser og United Health
Det er derfor, de er to af de dominerende udbydere på det mest konkurrenceprægede sundhedsforsikringsmarked.
De er generelt to af de bedst prissatte udbydere i et givet område!
Dette gælder især for HMO-mulighederne mellem de to, når de er tilgængelige.
Ude for regionale HMO’er som Western Health Advantage, SHARP eller LA Care vil Kaiser og United generelt prissætte bedre end de fleste andre udbydere.
Okay…hvert segment af sundhedsforsikringer er virkelig forskelligt, så lad os se på de specifikke styrker og svagheder ved Kaiser og United i følgende:
- Individuelle og familiens sundhedsplaner (alder 0 til 64)
- Small Business og store sundhedsplaner
- Medicare Supplements (65+)
Du kan hoppe direkte til dit foretrukne segment.
Individuel og familie sammenligning mellem Kaiser og UnitedHealth
Dette bliver en ret kort sammenligning i Californien lige nu.
United har stort set besluttet ikke at deltage i det individuelle markedinklusive Covered California.
De kom kortvarigt ind på markedet efter 2014 og forlod efterfølgende året efter.
Sørg for at køre dit citat her for at se, om der er opdaterede United-sundhedsmuligheder off eller on-exchange, men som af denne skrivning er United ikke tilgængelig for enkeltpersoner og familier.
Kaiser på den anden side er en dominerende spiller på det individuelle marked.
De har også fuldt ud taget Covered California til sig.
Kaisers plads i Covered California
Kaiser er en af de tre største udbydere på og uden for udveksling i Californien.
Anthem Blue Cross og Blue Shield of California runder denne gruppe af.
Da planens ydelser er standardiseret nu på grund af Obamacare, bliver det et spørgsmål om prisfastsættelse og netværk.
Kaiser er en af de førende med hensyn til prisfastsættelse på det individuelle familiemarked.
I et givet område er de normalt svære at slå bortset fra regionale HMO’er som Western Health Advantage, Sharp, Molina og LA Care.
Det bringer os til den anden del… hvor Kaiser er meget anderledes.
Netværket
Som vi nævnte ovenfor, er Kaiser en HMO, hvilket betyder, at du skal bruge deres læger og faciliteter.
Der er generelt ingen dækning uden for dette.
Som HMO er plejen generelt mere styret.
Det betyder, at operatøren er med til at træffe beslutninger om, hvilken sundhedspleje der ydes og hvordan.
Så hvordan beslutter den enkelte, om Kaiser er det rigtige for ham eller hende?
Nøgleovervejelser:
- Har du læger/faciliteter uden for Kaiser, som du fortsat ønsker at se
- Vil du have mere indflydelse på, hvilket behandlingsforløb du vil tage i samråd med din læge
- Hvor stor fleksibilitet har du brug for, når du rejser både inden for Californien og i hele USA
Alle disse faktorer er i virkeligheden en funktion af HMO-modellen mere end at være specifikke for Kaiser.
Du kan citere Kaiser-planer mod United (når de kommer tilbage på markedet) side om side her:
Lad os se på Small og Large Business sammenligninger af de to udbydere.
Sammenligning af sygeforsikringer for virksomheder for Kaiser og United
Vi vil først sammenligne de to udbydere, men en hurtig bemærkning … vi behøver måske ikke at vælge!
Vi forklarer dette senere.
Små virksomheder (1-100 ansatte) og store virksomheder (100+ ansatte) er der, hvor de to udbydere virkelig står over for hinanden.
De er begge top 3-selskaber med hensyn til markedsandele, og konkurrencen er skærpet!
Lad os se på de to efter disse kategorier:
- Priser
- Netværk
- Kundeservice
- RX
Vi starter med det, der er på alles læber. Prisfastsættelse!
Prisfastsættelse
Der er en grund til, at disse to selskaber er så dominerende inden for sygeforsikringer til virksomheder.
De tilbyder begge konsekvent nogle af de bedste priser til arbejdsgiverne.
I et rent hoved mod hoved vil Kaiser være svær at slå.
UnitedHealth kommer generelt ind på andenpladsen i omkostninger efter Kaiser for HMO.
Hvis omkostninger er vores eneste drivkraft, er Kaiser sandsynligvis vinderen.
Med den nuværende situation med hensyn til sygesikringsomkostningerne er der mange arbejdsgivere i denne båd … eller båden synker!
Så for HMO er Kaiser billigere (generelt), selv om United har nogle HMO-planer med et snævert netværk, som er lige i nærheden med hensyn til priser.
For PPO er United den eneste reelle mulighed, da Kaiser primært er en HMO-udbyder.
Du kan finde flere oplysninger om, hvordan du kan sammenligne HMO’er og PPO’er.
Du kan også få dit gratis personlige Kaiser- og United-koncerntilbud her:
Det bringer os til den store forskel…netværk!
Kaiser versus UnitedHealths koncernnetværk
Der er her, hvor de to adskiller sig væsentligt, og det kan være DEN afgørende faktor.
Med United kan du tilbyde PPO’er og HMO’er, som indgår kontrakt med individuelle læger, medicinske grupper og hospitaler.
For visse områder er Kaiser ikke engang en mulighed, fordi de ikke har faciliteter/læger der.
Det er mere almindeligt i landområder.
HMO’er har brug for store befolkningsgrupper for at fungere korrekt.
I det tilfælde er United den klare vinder, da de vil indgå kontrakt med læger og hospitaler i dit område.
Lad os nu tale om vores hemmelige våben.
Kaiser “Wrap”
Det er meget populært. Af god grund!
Vi kan i det væsentlige tilbyde Kaiser og United Health muligheder side om side!
Vi kan endda basere finansieringen på en given plan i Kaiser-pakken.
Lad os tænke over dette.
For medarbejdere, der ønsker Kaiser, eller som er meget prisfølsomme, kan de vælge Kaiser.
For medarbejdere, der har eksisterende læger, som de ønsker at beholde, kan de vælge United.
Vi kan faktisk tilbyde en pakke af planer fra hvert selskab til HVER medarbejder.
Det er medarbejdersiden, og det er gode nyheder.
Hvad med arbejdsgiveren?
Endnu bedre.
Vi kan basere arbejdsgiverens bidrag på en hvilken som helst plan fra begge selskaber.
Hvorfor er det vigtigt?
Kaiser er generelt billigere (selv om Uniteds snævre HMO-netværk er meget tæt på).
Lad os se på et eksempel.
Arbejdsgiver A baserer sit bidrag på 70 % af Kaiser Silver HMO-planen.
Medarbejder A vælger Silver-planen (fra en liste over forskellige muligheder, som arbejdsgiveren har fastsat på forhånd) hos Kaiser.
Det er nemt … han/hun betaler 30 % af Kaiser Silver-planen (før skat, hvis vi opretterPOP 125).
Medarbejder B vælger Silver-planen fra United Health, fordi han/hun har en læge i deres netværk.
United-planen er 50 $/måned mere end den tilsvarende Kaiser-plan.
Ingen problemer.
Arbejderens bidrag er stadig baseret på det, som Kaiser-planen ville have været.
Medarbejderen betaler 30 % af Kaiser-planen plus de yderligere 50 $/måned for at afstå med United.
I dette tilfælde var det vigtigere at betale 50 $ mere og beholde sin læge.
Alle vinder.
Medarbejderen har et valg. Arbejdsgiveren har budgetkontrol.
Vi kan varmt anbefale Kaiser Wrap med United til mangearbejdsgivere … især når en virksomhed vokser.
Det er svært at tilfredsstille alle med en større gruppe af mennesker.
Vi gennemgår gerne alle de forskellige muligheder og måder at spare på uanset udbyder, herunder skattefradrag, medarbejderbidrag før skat og mere på800-320-6269 eller [email protected]
Du kan anmode om dit arbejdsgivertilbud for både United- og Kaiser-gruppeplaner her.
Medicare sammenligning for United og Kaiser
Medicare bliver lidt interessant, når man sammenligner disse to gigantiske selskaber.
Det er vigtigt at forstå forskellen mellem Medicare Supplements og Advantage-planer først.
Vi vil give en hurtig gennemgang, men du kan altid finde flere oplysninger omMedicare-tilskud versus Advantage her.
Advantage versus Supplement
Medicare-tilskud er bedst tænkt på som PPO i Medicare-verdenen.
Advantage planer er den nyligt ompakkede HMO for seniorer.
Her er en hurtig kugleliste sammenligning:
Hvorfor er det vigtigt i Kaiser vs United sammenligning?
Kaiser er en HMO, og derfor er deres seniorplaner i Advantage-kategorien.
Det kommer igen an på, om du udelukkende ønsker at bruge Kaiser-faciliteter.
Hvis det er tilfældet, kan Kaiser Advantage være en billig eller gratis løsning.
Hvis du ønsker fleksibilitet med hensyn til, hvem du møder, og at have adgang til Medicare-læger overalt i USA, fungerer kosttilskud bedre, og det ville være United (mellem disse to selskaber).
Det giver anledning til en anden interessant bemærkning
Den forbindelse mellem United Health og AARP
På nuværende tidspunkt er United Health forsikringsselskab eller forsikringsselskab for AARP’s seniorplaner.
AARP er i det væsentlige en markedsføringsafdeling, mens den egentlige sundhedsplan er hos United.
Dette kan ændre sig, men forholdet har eksisteret i årevis (Aetna var det tidligere forsikringsselskab).
United har også sine egne tillægs- og fordelsplaner med privat label, men AARP er en dominerende aktør på markedet.
Så… hvordan kan vi sammenligne med alle disse interessante små forviklinger.
Her er en simpel fremgangsmåde:
- Netværk – Er det i orden, at du kun er i Kaiser-faciliteter? Hvis ikke, besvarer det spørgsmålet.
- Prisfastsættelse – Kør dit tilbud for enten tillægs- eller fordelsplaner her. Du vil sandsynligvis opdage, at de er sammenlignelige i prisfastsættelse. Vi kan køre et separat AARP-citat, som kræver nogle yderligere oplysninger (rygning osv.). Anmod om et AARP-citat her.
- Fleksibilitet – Hvis du ønsker mere kontrol over medicinske valg og læger kan se, vil kosttilskud være den bedre mulighed.
Du vil se, at mange af overvejelserne mellem Kaiser og United i virkeligheden er proxy-beslutninger mellem tillæg og Advantage-planer.
Det giver mening!
De to produkttyper er meget forskellige, og folk har generelt en stærk præference for den ene eller den anden!
Medicare kan være kompliceret!
Du kan køre dit tilbud nedenfor for Kaiser, United og mange andre selskaber, men vi er glade for at gennemgå alle spørgsmål med dig.
Vores tjenester som licenserede californiske agenter er gratis for dig. Bare send os en e-mail her eller ring 800-830-6269
Kaiser versus United Health Comparison Wrap Up
Så vi har kigget på to af de dominerende Californien luftfartsselskaber side om side og for forskellige markedssegmenter.
Du vil se et tilbagevendende tema på hvert marked.
NETVÆRK!
Kaiser ejer faciliteterne og ansætter lægerne.
Ud over prisfastsættelsen er det normalt dine tanker om deres faciliteter og HMO-stilen i sundhedsplanen, der afgør beslutningen mellem de to.
For enkeltpersoner/familier drejer det sig om prisfastsættelse kontra fleksibilitet og lægevalg.
For arbejdsgivere behøver vi ikke at vælge! Vi kan få det bedste fra begge verdener!
For seniorer drejer det sig om tillægsordninger kontra fordelsplaner og valg af læger.