Image by Robinraj Premchand from
A csalók és tolvajok szemében a hitelkártya a Szent Grál. Az Australian Payments Network adatai azt mutatják, hogy a 2017-18-as pénzügyi évben a hitelkártyacsalások 4,8%-kal 565 millió dollárra nőttek, ami több mint ötszöröse a többi csalás miatt elvesztett összegnek együttvéve.
- Mi a hitelkártyacsalás?
- A hitelkártyacsalások fajtái
- “Card not present” csalás
- Hamis és skimming csalás
- Elveszett és ellopott kártya csalás
- “Card never arrived” csalás
- Hamis kérelmezési csalás
- Betéti kártya kontra hitelkártya csalás
- Hogyan kerülje el ezeket a csalásokat
- Mit tegyen, ha átverték
Mi a hitelkártyacsalás?
A hitelkártyacsalás definíció szerint a hitelkártya csalárd használata, amely a kártyabirtokos személyes adatainak ellopásával történik. Az internet feltalálásának és a vele együtt megjelenő e-kereskedelmi oldalak végtelen kínálatának köszönhetően a hitelkártyacsalóknak ma már minden eddiginél könnyebb dolguk van az Ön adatainak megszerzésében.
Az egyszerűbb időkben – mielőtt az internet berobbant a társadalomba – talán úgy képzelte el a hitelkártyacsalást, hogy egy feketébe öltözött férfi ellopja a kártyáját a pénztárcájából. Manapság azonban a csalóknak trükkök egész arzenálja áll rendelkezésükre ahhoz, hogy lenyúlják a hitelkártyádat, és a legtöbbjüknek ehhez még a fizikai kártyádra sincs szükségük.
Íme az öt leggyakoribb hitelkártyacsalás, valamint az, hogyan ismerheti fel őket, és mit tehet, ha rajtakapják.
A hitelkártyacsalások típusai
A hitelkártyacsalások öt legfontosabb típusa az Australian Payments Network szerint a következő:
- Card-not-present (CNP) csalás
- Hamis és skimming csalás
- Elveszett és lopott kártya csalás
- Card-nose-érkezett-kártya csalás
- Hamis kérelem csalás
Card-not-present (CNP) csalás
A “Card not present” csalás a fizikai kártya használata nélkül történik, főként online vagy telefonon keresztül történik.
A 2018-ban elvesztett összeg: 477 920 701 USD
ACard-not-present tranzakciók egyre népszerűbbek, mivel a vásárlók elfordulnak a fizikai kártya használatától, és egyszerűen megadják az adataikat a vásárláshoz. Például egy online vásárlás, amikor az eBay-en rendel valamit, CNP-vásárlásnak minősül, még akkor is, ha az adatait még leolvasta a kártyáról. Ahhoz, hogy a kártya “jelen lévőnek” minősüljön, a kártya adatait az értékesítés helyén kell rögzíteni, például egy érintésmentes olvasóba nyomva, a kereskedő termináljába helyezve vagy ATM-en használva.
A nem jelenlévő kártyával elkövetett csalás a hitelkártyákkal elkövetett csalások közül a legnagyobb mértékben, az ausztrál kártyákkal elkövetett összes csalás 85%-át teszi ki (ebbe beletartoznak a betéti kártyák is). Mérete közel 8%-kal nőtt 2017-18 júniusához képest, és főként akkor fordul elő, amikor a hitelkártyaadatokat lopják el vásárlás céljából. Dr. Leila Fourie, az AusPayNet vezérigazgatója szerint a CNP-csalás az e-kereskedelem növekedése és a más típusú csalások körüli fokozott biztonság miatt vált ennyire népszerűvé.
“A CNP-csalás elleni küzdelem ma már a teljes e-kereskedelmi közösség egyik legfontosabb prioritása, és örülünk az idén elért jelentős előrelépésnek a CNP-csalás mérséklésére szolgáló keretrendszerrel kapcsolatban. Arra számítunk, hogy ez a teljes iparágat átfogó megközelítés segíteni fog a CNP-csalások visszaszorításában, ugyanúgy, ahogyan a chiptechnológia a lefölözési csalások ellen küzd” – mondta Dr. Fourie.
“A rosszindulatú programok és az adathalász támadások egyre kifinomultabbak, ezért gyanakodva kezeljük az ismeretlen személyektől érkező kéretlen e-maileket és szöveges üzeneteket. Ne kattintson a megadott linkre, és ne hagyja magát rávenni arra, hogy bizalmas adatokat, például a jelszavát kiadja.”
Az online hitelkártyaadatokkal tehát óvatosan bánjon, és ne beszéljen túl hangosan, amikor telefonon olvassa fel azokat. Sőt, általában véve is legyünk óvatosak azzal, hogy kinek engedjük meg, hogy felolvassa a kártyánk hátoldalát, mivel a tolvajoknak abszolút könnyű dolguk van az adatainkkal az interneten. Ha egyszer már birtokukban vannak a kártyaadatai, akkor addig költhetnek kedvükre, amíg:
- Elérik a hitelkeretet
- A számlájáról elfogy a pénz
- Elérd a bankodat, és szólj nekik, hogy mihamarabb töröljék a kártyát
Néhány hitelkártya-szolgáltató képes észlelni a gyanús tevékenységet a hitelkártyádon (pl.pl. hirtelen néhány több ezer dolláros tranzakciót hajtanak végre Lagosban), és ideiglenesen felfüggeszthetik a kártyát, amíg meg nem erősítik, hogy a tevékenység valóban Öntől származik. Ez kellemetlen lehet, ha a kártyát tengerentúli utazás közben használja, de amennyiben előzetesen tájékoztatja hitelkártya-szolgáltatóját utazási terveiről, nem kell szükségtelenül felfüggeszteni a kártyát.
Hamis és lefölözési csalás
Hamis és lefölözési csalásoknak nevezzük azokat a csalásokat, amelyek akkor fordulnak elő, amikor az adatokat illegálisan veszik el, hogy hamis hitelkártyát hozzanak létre.
A 2018-ban elvesztett összeg: 14 935 409 USD (Forrás: AusPayNet)
“Skimming” az, amikor egy eszköz ellopja a hitelkártya adatait a mágnescsíkról, és általában akkor fordul elő, amikor egy hitelkártya-leolvasónak nevezett eszközt csatlakoztatnak egy ATM-hez vagy egy kereskedő termináljához. A lefölözés akkor is előfordulhat, ha valaki elhalad Ön mellett egy hitelkártya-leolvasó készülékkel. A lefölözéssel megszerzett adatok felhasználhatók hamisított kártya készítésére vagy a jó öreg, jelen nem lévő kártyával történő csalásra.
A 15 millió dollár közeli összeg (23 millió dollár, ha a tengerentúli csalásokat is figyelembe vesszük) soknak tűnhet, de az elmúlt években a chipes technológia által nyújtott egyre fejlettebb védelemnek köszönhetően jelentősen csökkent. A 17-18-as pénzügyi év során a skimming csalások 42,3 millió dollárról 23 millió dollárra csökkentek – ami rekordalacsony érték -, és ma már az összes kártyacsalásnak csak 4%-át teszik ki. Ez az ausztrál chip-védelmi technológia érdeme, amely a világ legjobbjai közé tartozik. Amerikában azonban a Gemini Advisory szerint 60 millió veszélyeztetett hitelkártya van, és ezek háromnegyedét a becslések szerint a skimming és a POS (point-of-sale) betörések okozzák.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy Ausztráliában ne kellene óvatosnak lennie. Tartsa a kártyáját jól elzárva a pénztárcájában vagy a pénztárcájában, és ha egy ATM úgy néz ki, mintha manipulálták volna, jelentse, és lépjen tovább.
A skimming is különbözik az adathalászattól, ami azt jelenti, hogy valaki másnak vagy valami másnak az álcája alatt átadja a kártyaadatait valakinek. Például egy gyakori adathalász átverés az, amikor valaki létrehoz egy hamis céget, amely úgy néz ki, mint egy valódi cég (mondjuk a Commonwealth Bank helyett a Comonwealth Bank), és e-mailt küld, amelyben kártyaadatokat kér. Ezek az adathalászok gyakran rendkívül hasonló (vagy akár azonos) logóval rendelkeznek, mint a létező vállalatok, ráadásul hasonló URL-címekkel, így könnyen áldozatul eshetnek.
A Scamwattch szerint az adathalászat a leggyakoribb csalási forma az országban, 2018-ban valamivel kevesebb mint 25 000 bejelentés történt.
Elveszett és ellopott kártyákkal kapcsolatos csalás
Az elveszett és ellopott kártyákkal kapcsolatos csalás olyan kártyákkal történik, amelyeket elvesztettek vagy elloptak.
Az elveszett összeg 2018-ban: 47 47 478 058 000 dollár (Forrás: AusPayNet)
Ez eléggé magától értetődőnek kellene lennie – ha a kártyáját elveszítette vagy ellopta egy zsebtolvaj, akkor szabadon használhatja a kártyát, amíg azt le nem törlik, fel nem függesztik, vagy el nem éri a hitelkeretet. 2017-18 júniusában közel 50 millió dollárt veszítettek el lopott kártyák miatt, ezért mindig tudnia kell, hogy hol van a kártyája. A legnagyobb kárt (vagy az egészet) elkerülheti, ha a lehető leghamarabb letiltja vagy befagyasztja a kártyát, és felhívja a bankját. Némelyiküknél ezt egy gombnyomással meg is teheti a mobilbanki alkalmazásban.
Ha úgy dönt, hogy nem akar többé hitelkártyát, ne dobja csak úgy a szemétbe. A tolvajok még mindig elvehetik és használhatják, hiszen még mindig aktív lesz. Töröld le, majd vágd fel, így elkerülheted, hogy a kukából ellopják a kártyádat.
Card-never arrived-fraud
“Card never arrived” csalás az ügyfél által megrendelt, de soha meg nem kapott kártyák esetében fordul elő.
Az elveszett összeg 2018-ban: 6.231.308 dollár (Forrás: AusPayNet)
Amikor hitelkártyát igényel, az esetek 99%-ában a kártyát postán küldik el Önnek. Kártyával soha meg nem érkezett csalás az, ami akkor történik, ha ezt a kártyát vagy elfogják, mielőtt megérkezne, vagy ha a kártyatolvaj egyszerűen csak kicsórja a postaládából, ami a valószínűbb.
Az ilyen típusú csalás elleni védelem érdekében az Australian Payments Network azt javasolja, hogy szereljen fel egy zárható postaládát, vagy legalábbis rendszeresen ellenőrizze a postaládáját.
Hamis kérelemmel kapcsolatos csalás
A hamis kérelemmel kapcsolatos csalás akkor fordul elő, amikor a számlát valaki más személyazonosságának vagy adatainak felhasználásával hozták létre.
A 2018-ban elveszett összeg: 2 393 902 dollár (Forrás: AusPayNet)
A kérelemmel kapcsolatos csalás egy csomó különböző dolog lehet. Lehet, hogy valaki hitelkártyát igényel az Ön nevében, és egy csomó adósságot halmoz fel, tönkretéve ezzel a hitelképességét. Vagy esetleg más néven igényel egy kártyát, de a bankszámláját összekapcsolja a kártyával, így Önt sújtják a törlesztőrészletekkel. Valaki akár több ezer dollárt is felhalmozhat egy hitelkártyán, vagy teljesen tönkreteheti a hitelminősítését, mielőtt Ön észrevenné, hogy átverték.
A Veda 2014-ben a hitelkártyaigénylések elemzése során megállapította, hogy 1,6 milliárd dollár értékű hitelkérelmet jelöltek meg potenciálisan csalóként. A legtöbb hitelkártya-szolgáltató nagyon komolyan veszi a hitelkérelemmel kapcsolatos csalásokat, és ellenőrzések sora biztosítja, hogy ez ne fordulhasson elő, de ez nem jelenti azt, hogy az alkalmi csalók nem csúsznak át a közmondásos résen. Győződjön meg róla, hogy nyomon követi a bankszámláit, tartsa rejtve az érzékeny információkat, és ami a legfontosabb, vegyen komolyan mindenféle csalást, és jelentse, amint lehet.
Betéti kártya kontra hitelkártya csalás
A cikkben végig “hitelkártya csalásnak” neveztük, de az ilyen típusú csalások nagy része a betéti kártyákra is vonatkozhat. A csalók továbbra is lecsaphatják a bankkártya adatait skimmeléssel, megbízhatatlan weboldalakon keresztül, vagy egyszerűen csak a zsebéből vagy a földről kihúzva. Van azonban egy lényeges különbség.
A hitelkártyák hitelkeret-termékek, ami azt jelenti, hogy a tolvaj által akarva-akaratlanul elköltött pénz technikailag nem az Öné – először. Ha a lehető leggyorsabban jelented a csalást, a bankok elzárhatják őket, és gyakran érvénytelennek nyilvánítják ezeket a tranzakciókat, ami azt jelenti, hogy nem kell visszafizetned semmit. A hitelkártyák extra csalásvédelmi technológiákkal is rendelkezhetnek, amelyekkel a betéti kártyák nem mindig rendelkeznek.
A betéti kártyák viszont közvetlen kapcsolatot jelentenek az Ön pénzével. Egy tolvaj kiürítheti a teljes megtakarítási számláját, mielőtt még észrevenné, bár jó eséllyel a számláján végzett gyanús tevékenységet még így is jelenteni fogják. Sok betéti kártya még mindig rendelkezik zéró felelősségbiztosítással, ami azt jelenti, hogy a kártérítést továbbra is visszatérítik. Ha azonban a pénz már eltűnt, hetekig vagy akár hónapokig is eltarthat, mire a kártyatársaság kivizsgálja az igényét, és visszaadja a pénzt.
Hogyan kerülje el a hitelkártyacsalásokat
A hitel- és betéti kártyacsalásoknak sokféle típusa létezik, ami azt jelenti, hogy elkerülésének is sokféle módja van. Ha az alábbiak közül bármelyiket megteszi, az segíthet megóvni magát a csalásoktól.
Tartsd naprakészen a vírusirtó szoftveredet
A számítógépeden lévő vírusirtó és biztonsági szoftverek naprakészen tartása egyszerű módja lehet a csalások elleni védelemnek, ha sokat bankolsz vagy vásárolsz online. Csak győződjön meg róla, hogy ez egy engedélyezett, megbízható vírusirtó szoftver: vannak hamis vírusirtó programok, amelyek valódiaknak álcázzák magukat, hogy aztán éppen azt tegyék, amit meg akartak akadályozni: ellopják az adatait.
Egyes vírusirtó programok fizetős verziókat kínálnak, amelyekbe érdemes lehet befektetni, hogy adatai védve legyenek.
Ne bízzon a gyanús webhelyekben
Ne adja meg hitelkártyaadatait olyan webhelyen, amely nem szerepel a “biztonságos” listán: ezt úgy ellenőrizheti, hogy megkeresi a biztonsági tanúsítványt az URL bal felső sarkában (ott kell lennie egy kis lakat ikonnak), vagy keressen egy “https://”-t az elején. Az “S” azt jelenti, hogy fokozott biztonság van, és csökkenti a csalás valószínűségét.
Aztól az oldaltól is óvakodjon, amely nem teszi lehetővé a biztonságos fizetési módok, például a PayPal használatát. Az online ügyfélértékelések is jól jelezhetik, hogy mennyire lehet megbízható egy weboldal.
Legyen szkeptikus a furcsa üzenetekkel szemben
Ezt már érintettük, de az adathalászok rávehetik Önt, hogy adja meg adatait hamis cégeknek vagy valódinak tűnő embereknek. Ha valaha is kap egy hivatalosnak tűnő weboldalról származó e-mailt vagy szöveges üzenetet, amelyben arra kérik, hogy kattintson egy linkre, és adja át adatait, azonnal törölje azt. Ha pedig telefonhívást kap, amelyben ugyanezt kérik, tegye le a telefont. Általában kerülje, hogy telefonon hangosan felolvassa a hitelkártyaadatait, különösen ne olyannak, akire nem számított.
Nézzen át minden egyes kivonatot, amikor az megérkezik
Ha a kártyáját olyasvalaki használta, aki nem ön, a havi kivonat elolvasása a biztos módszer arra, hogy ezt észrevegye. Ez más bankszámlakivonatokra is vonatkozik – ha észrevesz bármilyen gyanús tevékenységet, amely elkerülte bankja csalásfelderítő szolgáltatásait, még azelőtt megakadályozhatja a további csalásokat, mielőtt azok megtörténhetnének.
Nézze meg a hiteljelentését is
Ha valaki hitelt igényel az Ön nevében, vagy gyorsan felhalmoz egy csomó adósságot, egy ingyenes hiteljelentés-ellenőrzés szintén nyomra vezethet. Ezután felveheti a kapcsolatot a hitelkibocsátóval vagy a hitelinformációs irodával, hogy kivizsgálják a tevékenységet, és töröltessék azt a hiteltörténetéből.
Ne dobja ki a fontos dokumentumokat
Voltak már olyan pénzügyi dokumentumok a postán, amelyeket soha nem nyitnak ki, és azonnal a kukába kerülnek? Ha valaha is így tett, lehetséges (bár valószínűtlen), hogy csalók hozzáférhetnek ezekhez az információkhoz, és felhasználhatják azokat hitelkártyacsalások elkövetésére. Ha mégis úgy dönt, hogy megszabadul tőlük, az olyan dolgokat, mint a banki levelezés, a kormányzati levelek és a személyes dokumentumok, vagy aprítani kell, vagy más módon olvashatatlanná kell tenni, mielőtt kidobja őket.
Soha nem árt biztosra menni.
Zárja le a postaládáját
Egy másik módja a biztonságra való törekvésnek, ha zárat tesz a postaládájára, ahogy azt az Australian Payments Network ajánlja. Ez megakadályozhatja a “kártyát nem kapott” csalást, mivel megakadályozza, hogy a tolvajok lenyúlják a hitelkártyáját, mielőtt Ön egyáltalán meglátná azt. Azt is megakadályozhatja, hogy hozzáférjenek azokhoz a levelekhez, amelyek kidobásáról az imént beszéltünk.
A hitelkártyacsalások megelőzésének további módjai a következők:
- A bankjegykiadó automatánál a PIN-kód letakarása
- A bankjegykiadó automaták ellenőrzése sérülés vagy manipuláció jelei miatt
- A kártya zárolása vagy letiltása, amint észreveszi, hogy hiányzik
Mi a teendő, ha átverték
A hitel- és betéti kártyákkal kapcsolatban az a jó, hogy a legtöbbjüknek zéró felelősségbiztosítása van, ami azt jelenti, hogy nem vonnak felelősségre a “nem engedélyezett tranzakciókért”. Ezeket a szabályzatokat a kártyakibocsátó, például a Visa, a Mastercard vagy az American Express érvényesíti, és lényegében azt jelenti, hogy a pénzed védve van, amíg:
- Ön kellő gondossággal védte a kártyáját az elvesztéstől vagy lopástól; és
- Ön haladéktalanul bejelentette az elvesztést vagy lopást a pénzintézetének.
Ezért olyan fontos, hogy a lehető leghamarabb értesítse a pénzintézetét a kártyacsalásról, ami lehetővé teszi, hogy a csalás hatásait teljesen semmissé tegye.
Megjelenti a csalásokat, ha látja őket’
Ha már átverték, vagy ha olyasmit lát, amiről úgy gondolja, hogy átverés vagy hitelkártyacsaláshoz vezet, nincs hiány olyan emberekből, akikhez fordulhat:
- Hívhatja a helyi bankot vagy rendőrőrsöt
- Elérheti az ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
- Elérheti az ACCC Scamwatch nevű szervezetét
A potenciális hitelkártyacsalás bejelentése, mielőtt az megtörténne, több ezer dollárt menthet meg valaki másnak.
Savings.com.au két centje
A hitelkártyacsalások évente több ezer ausztrálnak okoznak több százmillió dolláros kárt. Ne váljon a statisztika részévé. Tartsa biztonságban adatait, és tartsa szemmel, hogy mikor, hol és ki használja a hitelkártyáját. Ha biztonságosan játszik és észben tartja, elkerülheti, hogy csalás áldozata legyen, és nehezen megkeresett dollárjai biztonságban maradnak.
Legújabb cikkek
- Mi az a hitelezői jelzálogbiztosítás (LMI)? Március 26, 2021
- Hogyan használjuk fel a saját tőkét egy második ingatlan megvásárlására Március 26, 2021
- A megfizethető bérlakások nincsenek közel a munkahelyekhez az alacsony jövedelmű munkavállalók számára Március 26, 2021
- Mely hitelezők kínálnak ‘1-essel kezdődő lakáshitel-kamatokat? Március 26, 2021
- A házárboom új rekordmagasra hajtja az ausztrál háztartások vagyonát Március 25, 2021
Kollekciók: