Imagine di Robinraj Premchand da
Negli occhi di truffatori e ladri, le carte di credito sono il Santo Graal. I dati dell’Australian Payments Network mostrano che nell’anno finanziario 2017-18, le frodi con carta di credito sono cresciute del 4,8% fino a 565 milioni di dollari – più di cinque volte l’importo perso per altre truffe messe insieme.
- Che cos’è una frode con carta di credito?
- Tipi di frode con carta di credito
- Frode “Carta non presente”
- Frode con contraffazione e skimming
- Frode con carta persa e rubata
- Frode “Carta mai arrivata”
- False application fraud
- Frode con carta di debito contro carta di credito
- Come evitare queste frodi
- Cosa fare se sei stato truffato
Cosa è la frode con carta di credito?
La frode con carta di credito, per definizione, è l’uso fraudolento di una carta di credito fatto attraverso il furto dei dati personali del titolare della carta. Grazie all’invenzione di internet e all’infinita offerta di siti di eCommerce che l’hanno accompagnata, i truffatori di carte di credito hanno ora un tempo più facile che mai per carpire i tuoi dati.
In tempi più semplici – prima che internet esplodesse nella società – avresti potuto visualizzare la frode con carta di credito come un uomo vestito di nero che ruba la tua carta dal tuo portafoglio. Ma al giorno d’oggi i truffatori hanno un arsenale di trucchi per rubare dalla tua carta di credito, e la maggior parte non ha nemmeno bisogno della tua carta fisica per farlo.
Ecco i cinque tipi più comuni di frode con carta di credito là fuori, così come il modo in cui puoi individuarli e cosa puoi fare se vieni sorpreso da uno di essi.
Tipi di frode con carta di credito
I cinque tipi principali di frode con carta di credito, secondo l’Australian Payments Network, sono:
- Frode con carta non presente (CNP)
- Frode con carta contraffatta e skimming
- Frode con carta smarrita e rubata
- Frode con carta mai arrivata
- Frode con domanda falsa
Frode con carta non presente (CNP)
La frode con carta non presente avviene senza l’uso della carta fisica, principalmente online o per telefono.
Importo perso nel 2018: $477.920.701
Le transazioni con carta non presente stanno diventando sempre più popolari, poiché i clienti si allontanano dall’uso delle loro carte fisiche e inseriscono semplicemente i loro dati per effettuare un acquisto. Per esempio, un acquisto online fatto ordinando qualcosa su eBay è un acquisto CNP, anche se hai comunque letto i tuoi dati sulla carta. Per essere considerato ‘card-present’, i dettagli della carta devono essere catturati nel punto di vendita, come essere premuti in un lettore contactless, inseriti in un terminale di un commerciante o utilizzati in un bancomat.
La frode con carta non presente è il maggior contributore alla frode complessiva della carta di credito, rappresentando l’85% di tutte le frodi sulle carte australiane (questo include anche le carte di debito). È aumentata di quasi l’8% rispetto al giugno 2017-18 e si verifica principalmente quando i dettagli della carta di credito vengono rubati per fare acquisti. Leila Fourie, CEO di AusPayNet, dice che la frode CNP è diventata così popolare ora a causa sia della crescita dell’eCommerce che della maggiore sicurezza intorno ad altri tipi di frode.
“Combattere la frode CNP è ora una priorità chiave in tutta la comunità di e-commerce e siamo lieti dei forti progressi fatti quest’anno su un quadro per mitigare la frode CNP. Ci aspettiamo che questo approccio di tutta l’industria aiuterà a ridurre le frodi CNP, nello stesso modo in cui la tecnologia chip sta affrontando le frodi skimming”, ha detto il dottor Fourie.
“Gli attacchi malware e phishing stanno diventando sempre più sofisticati, quindi trattate con sospetto le e-mail e i messaggi di testo non richiesti da persone che non conoscete. Non cliccare sul link fornito e non farti ingannare nel divulgare dati confidenziali come la tua password.”
Perciò fai attenzione ai dettagli della carta di credito online e non parlare troppo forte quando li leggi al telefono. In effetti, fate attenzione a chi permettete di leggere il retro della vostra carta in generale, dato che i ladri stanno avendo una giornata campale con i nostri dettagli online. Una volta che hanno i dettagli della tua carta possono essere in grado di spendere a loro piacimento fino a quando:
- Hanno raggiunto il tuo limite di credito
- Il tuo conto finisce i soldi
- Contatti la tua banca e dici loro di cancellare la carta al più presto
Alcuni fornitori di carte di credito possono rilevare attività sospette sulla tua carta di credito (es.Ad esempio, alcune transazioni da migliaia di dollari vengono improvvisamente effettuate a Lagos) e possono sospendere temporaneamente la carta fino a quando non si conferma che l’attività è davvero vostra. Questo può essere un dolore quando si usa la carta mentre si viaggia all’estero, ma finché si informa il fornitore della carta di credito dei propri piani di viaggio in anticipo, non si dovrebbe innescare nessuna sospensione inutile della carta.
Frode da contraffazione e skimming
Le frodi da contraffazione e skimming sono quelle che si verificano quando i dettagli vengono presi illegalmente per creare una carta di credito contraffatta.
Importo perso nel 2018: $14.935.409 (Fonte: AusPayNet)
Lo ‘Skimming’ è quando un dispositivo ruba i dettagli della tua carta di credito dalla sua banda magnetica e comunemente si verifica quando un dispositivo, noto come skimmer di carte di credito, è collegato a un bancomat o al terminale di un commerciante. Lo skimming può avvenire anche quando qualcuno ti sfiora con uno skimmer per carte di credito. I dettagli ottenuti tramite lo skimming possono poi essere usati per creare una carta contraffatta o per prendere parte a qualche buona vecchia frode con carta non presente.
Quella cifra vicina ai 15 milioni di dollari (23 milioni di dollari se si tiene conto delle frodi all’estero) potrebbe sembrare molto, ma in realtà è diminuita abbastanza significativamente negli ultimi anni grazie alla protezione sempre più avanzata offerta dalla tecnologia chip. Nel corso dell’anno finanziario 17-18, la frode da skimming è scesa da 42,3 milioni di dollari a 23 milioni di dollari – un minimo storico – e rappresenta solo il 4% di tutte le frodi con carta ora. Questo è un merito della tecnologia australiana di protezione dei chip, che è tra le migliori al mondo. Ma in America, ci sono 60 milioni di carte di credito compromesse e tre quarti di queste sono stimate essere dovute a skimming e violazioni POS (point-of-sale), secondo Gemini Advisory.
Questo però non significa che non si debba stare attenti in Australia. Tieni la tua carta bene dentro i confini del tuo portafoglio o della tua borsa, e se un bancomat sembra essere stato manomesso, segnalalo e vai avanti.
Lo skimming è anche diverso dal phishing, che è quando consegni i dettagli della tua carta a qualcuno sotto le sembianze di qualcun altro. Per esempio, una comune truffa di phishing è quando qualcuno crea una società falsa che assomiglia a una reale (diciamo Comonwealth Bank invece di Commonwealth Bank) e invia un’email chiedendo i dettagli della carta. Questi phisher spesso hanno loghi estremamente simili (o addirittura uguali) a quelli di società esistenti, con URL simili, quindi può essere facile caderne vittima.
Secondo Scamwattch, il phishing è il tipo di frode più comune nel paese, con poco meno di 25.000 segnalazioni avvenute nel 2018.
Frode su carte smarrite e rubate
Le frodi su carte smarrite e rubate si verificano su carte che sono state perse o rubate.
Importo perso nel 2018: $47.478.058 (Fonte: AusPayNet)
Questo dovrebbe essere abbastanza autoesplicativo – se la tua carta è stata persa o rubata da un borseggiatore, allora sono liberi di usare quella carta finché non viene cancellata, sospesa o ha raggiunto il limite di credito. Quasi 50 milioni di dollari sono stati persi per carte rubate da giugno 2017-18, quindi sappiate sempre dove si trova la vostra carta. Puoi evitare il peggio del danno (o tutto) cancellando o congelando la carta il prima possibile chiamando la tua banca. Alcune di esse ti permettono anche di farlo con un click nelle loro app di mobile banking.
Se decidi che non vuoi più una carta di credito, non buttarla semplicemente nella spazzatura. I ladri possono ancora prenderla e usarla perché sarà ancora attiva. Annullatela e poi tagliatela per evitare di farvi rubare la carta dal cestino.
Frode della carta mai arrivata
La frode della ‘carta mai arrivata’ si verifica sulle carte ordinate da un cliente che non riceve mai.
Importo perso nel 2018: $6.231.308 (Fonte: AusPayNet)
Quando fai una richiesta per una carta di credito, il 99% delle volte quella carta ti verrà inviata per posta. La frode della carta non arrivata è ciò che accade quando quella carta viene intercettata prima che arrivi, o se il ladro della vostra carta l’ha semplicemente rubata dalla vostra cassetta delle lettere, il che è più probabile.
Per proteggersi da questo tipo di frode, l’Australian Payments Network raccomanda di installare una cassetta postale con serratura, o almeno di controllare regolarmente la vostra cassetta postale.
False application fraud
False application fraud si verifica quando il conto è stato creato utilizzando l’identità o le informazioni di qualcun altro.
Importo perso nel 2018: $2.393.902 (Fonte: AusPayNet)
La frode di applicazione può essere un mucchio di cose diverse. Potrebbe essere che qualcuno richieda una carta di credito a tuo nome e accumuli un sacco di debiti, rovinando il tuo rating. O forse fanno domanda per una carta a nome diverso, ma collegano il tuo conto bancario alla carta, in modo che tu venga colpito dai rimborsi. Qualcuno potrebbe accumulare migliaia di dollari su una carta di credito o rovinare completamente il tuo punteggio di credito prima che tu ti renda conto di essere stato fregato.
Nel 2014, un’analisi delle richieste di carte di credito da parte di Veda ha trovato 1,6 miliardi di dollari di richieste di credito segnalate come potenzialmente fraudolente. La maggior parte dei fornitori di carte di credito prendono molto sul serio le frodi nelle applicazioni e hanno una serie di controlli ed equilibri per assicurarsi che questo non accada, ma questo non significa che il truffatore occasionale non scivoli attraverso le proverbiali crepe. Assicurati di tenere traccia dei tuoi conti bancari, tieni nascoste le informazioni sensibili e, cosa più importante, prendi sul serio qualsiasi tipo di attività fraudolenta e segnalala il prima possibile.
Frode con carta di debito vs carta di credito
In tutto questo articolo l’abbiamo chiamata ‘frode con carta di credito’, ma molti di questi tipi di frode possono essere applicati anche alle carte di debito. I truffatori possono ancora carpire i dati della tua carta di debito attraverso lo skimming, attraverso siti web non affidabili o semplicemente strisciandola dalla tua tasca o da terra. Ma c’è una differenza chiave qui.
Le carte di credito sono un prodotto di linea di credito, il che significa che il denaro speso volente o nolente da un ladro non è tecnicamente tuo – all’inizio. Se segnalate l’attività fraudolenta il più velocemente possibile, le banche possono tagliarli e spesso dichiarano queste transazioni non valide, il che significa che non dovete rimborsare nulla. Le carte di credito possono anche avere tecnologie di protezione dalle frodi extra che le carte di debito non sempre hanno.
Le carte di debito, d’altra parte, sono un collegamento diretto al tuo denaro. Un ladro può ripulirti da tutto il tuo conto di risparmio prima ancora che tu te ne renda conto, anche se c’è una buona possibilità che un’attività sospetta sul tuo conto venga comunque segnalata. Molte carte di debito hanno ancora una politica di responsabilità zero, il che significa che sarai comunque rimborsato. Ma se il denaro è già sparito, potrebbero passare settimane o addirittura mesi prima che la compagnia della carta indaghi sul tuo reclamo e ti restituisca il denaro.
Come evitare le frodi con carta di credito
Ci sono molti tipi diversi di frodi con carte di credito e di debito, il che significa che ci sono anche molti modi per evitarle. Fare una delle seguenti cose potrebbe aiutarvi a tenervi al sicuro dalle frodi.
Mantenete aggiornato il vostro software antivirus
Mantenere aggiornato il software antivirus e di sicurezza sul vostro computer può essere un modo semplice per proteggervi dalle frodi se fate molte operazioni bancarie o acquisti online. Assicurati solo che si tratti di un software antivirus autorizzato e affidabile: ci sono falsi programmi antivirus che si mascherano da veri programmi solo per fare la stessa cosa che hai cercato di fermare rubando i tuoi dati.
Alcuni programmi anti-virus offrono versioni a pagamento, in cui può valere la pena investire per mantenere i tuoi dati protetti.
Non fidarti dei siti sospetti
Non inserire i dati della carta di credito in nessun sito che non sia elencato come “sicuro”: puoi verificarlo cercando il certificato di sicurezza nell’angolo in alto a sinistra dell’URL (dovrebbe esserci una piccola icona con un lucchetto) o cercando un “https://” all’inizio. La S significa che c’è una maggiore sicurezza e riduce la probabilità di frode.
Inoltre, diffidate dei siti che non vi permettono di usare metodi di pagamento sicuri come PayPal. Le recensioni dei clienti online possono anche essere una buona indicazione di quanto affidabile possa essere un sito web.
Siiiate scettici di fronte a strani messaggi
Lo abbiamo già accennato, ma i phisher possono indurvi a dare i vostri dati a società o persone false che sembrano reali. Se ricevi un’e-mail o un messaggio di testo da un sito web dall’aspetto ufficiale che ti chiede di cliccare su un link e di fornire i tuoi dati, cancellalo immediatamente. E se ricevi una telefonata che ti chiede la stessa cosa, riattacca. In generale, evitate di leggere i dati della vostra carta di credito ad alta voce al telefono, soprattutto non a qualcuno che non vi aspettavate.
Guarda ogni estratto conto quando arriva
Se la tua carta è stata usata da qualcuno che non sei tu, leggere l’estratto conto mensile è un modo sicuro per scoprirlo. Questo vale anche per altri estratti conto bancari – notando qualsiasi attività sospetta che è sfuggita ai servizi di rilevamento delle frodi della tua banca, puoi bloccare ulteriori frodi prima che accadano.
Controlla anche il tuo rapporto di credito
Se qualcuno ha fatto richiesta di credito a tuo nome o ha accumulato rapidamente un sacco di debiti, fare un controllo gratuito del tuo rapporto di credito può anche darti degli indizi. Potete poi contattare il vostro emittente di credito o il credit reporting bureau per fargli indagare l’attività e farla rimuovere dalla vostra storia di credito.
Non buttare via i documenti importanti
Hai mai ricevuto per posta quei documenti finanziari che non vengono mai aperti e vengono immediatamente gettati nel cestino? Se lo avete mai fatto, è possibile (anche se improbabile) che i truffatori possano accedere a queste informazioni e usarle per commettere frodi con le carte di credito. Se decidete di sbarazzarvene, cose come la corrispondenza bancaria, le lettere governative e i documenti personali dovrebbero essere distrutti o resi illeggibili in altro modo prima di essere gettati.
Non fa mai male giocare sul sicuro.
Blocca la tua cassetta postale
Un altro modo per andare sul sicuro è mettere un lucchetto alla tua cassetta postale, come raccomanda l’Australian Payments Network. Questo può prevenire la frode “carta non ricevuta”, impedendo ai ladri di rubare la vostra carta di credito prima che la vediate. Può anche impedire loro di accedere ad alcune di quelle lettere che abbiamo appena parlato di buttare via.
Altri modi per prevenire le frodi con carta di credito includono:
- Coprire il tuo PIN ad un bancomat
- Controllare i bancomat per segni di danni o manomissioni
- Bloccare o cancellare una carta non appena ti accorgi che manca
Cosa fare se sei stato truffato
La cosa buona delle carte di credito e di debito è che molte di esse hanno una politica a responsabilità zero, il che significa che non ti ritengono responsabile di “transazioni non autorizzate”. Queste politiche sono applicate dall’emittente della carta, come Visa, Mastercard o American Express, ed essenzialmente significa che il vostro denaro è protetto finché:
- Hai usato una ragionevole cura nel proteggere la tua carta dalla perdita o dal furto; e
- Hai prontamente segnalato la perdita o il furto al tuo istituto finanziario.
Questo è il motivo per cui è così importante notificare al tuo istituto finanziario la frode della carta il più presto possibile, permettendoti di annullare completamente gli effetti della frode.
Segnalate le truffe se le vedete
Se siete stati truffati, o vedete qualcosa che pensate sia una truffa o che porterà ad una frode con la carta di credito, non mancano le persone con cui potete mettervi in contatto:
- Puoi chiamare la tua banca locale o la stazione di polizia
- Puoi metterti in contatto con ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
- Puoi segnalarlo a Scamwatch dell’ACCC
Segnalare una potenziale frode con carta di credito prima che accada potrebbe salvare qualcun altro migliaia di dollari.
I due centesimi di Risparmio.com.au
La frode con carta di credito fa male a migliaia e migliaia di australiani ogni anno, al ritmo di centinaia di milioni di dollari. Non entrate a far parte delle statistiche. Tieni i tuoi dati al sicuro e tieni d’occhio quando e dove viene usata la tua carta di credito e da chi. Se giocate sul sicuro e avete il vostro ingegno, dovreste evitare di essere colpiti dalla frode e i vostri sudati dollari rimarranno al sicuro.
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