Bild von Robinraj Premchand aus
In den Augen von Betrügern und Dieben sind Kreditkarten der heilige Gral. Daten des Australian Payments Network zeigen, dass der Kreditkartenbetrug im Geschäftsjahr 2017-18 um 4,8 % auf 565 Mio. US-Dollar gestiegen ist – mehr als das Fünffache des Betrags, der durch andere Betrügereien zusammengenommen verloren ging.
- Was ist ein Kreditkartenbetrug?
- Arten des Kreditkartenbetrugs
- Betrug mit nicht vorgelegter Karte
- Betrug mit gefälschten Karten und Skimming
- Betrug mit verlorenen und gestohlenen Karten
- Betrug mit nie angekommener Karte
- Betrug mit falschen Anträgen
- Betrug mit Debitkarten und Kreditkarten
- Wie man diese Betrügereien vermeiden kann
- Was tun, wenn man betrogen wurde
Was ist Kreditkartenbetrug?
Kreditkartenbetrug ist per Definition die betrügerische Verwendung einer Kreditkarte durch den Diebstahl der persönlichen Daten des Karteninhabers. Dank der Erfindung des Internets und des damit verbundenen endlosen Angebots an E-Commerce-Websites ist es für Kreditkartenbetrüger heute einfacher denn je, Ihre Daten zu stehlen.
In einfacheren Zeiten – bevor das Internet in die Gesellschaft eindrang – hätten Sie sich Kreditkartenbetrug vielleicht als einen schwarz gekleideten Mann vorgestellt, der Ihre Karte aus der Brieftasche stiehlt. Aber heutzutage haben die Betrüger ein ganzes Arsenal an Tricks, um Ihre Kreditkarte zu stehlen, und die meisten brauchen dazu nicht einmal Ihre physische Karte.
Hier sind die fünf häufigsten Arten von Kreditkartenbetrug, wie Sie sie erkennen können und was Sie tun können, wenn Sie auf einen Betrug hereinfallen.
Arten des Kreditkartenbetrugs
Die fünf wichtigsten Arten des Kreditkartenbetrugs sind nach Angaben des Australian Payments Network folgende:
- Card-not-present (CNP)-Betrug
- Betrug durch gefälschte Karten und Skimming
- Betrug durch verlorene und gestohlene Karten
- Betrug durch Karten, die nie angekommen sind
- Betrug durch falsche Anträge
Card-not-present (CNP)-Betrug
„Card-not-present“-Betrug tritt ohne Verwendung der physischen Karte auf, hauptsächlich online oder über das Telefon.
Verlustsumme im Jahr 2018: 477.920.701 $
Card-not-present-Transaktionen werden immer beliebter, da die Kunden ihre physischen Karten nicht mehr verwenden und einfach ihre Daten eingeben, um einen Kauf zu tätigen. So ist beispielsweise ein Online-Kauf, bei dem Sie etwas bei eBay bestellen, ein CNP-Kauf, auch wenn Sie Ihre Daten noch von der Karte abgelesen haben. Um als „kartenpräsent“ zu gelten, müssen die Kartendaten am Verkaufsort erfasst werden, z. B. indem sie in ein kontaktloses Lesegerät gedrückt, in das Terminal eines Händlers gesteckt oder an einem Geldautomaten verwendet werden.
Betrug mit nicht vorgelegter Karte trägt am stärksten zum gesamten Kreditkartenbetrug bei und macht 85 % des gesamten Betrugs mit australischen Karten aus (dies schließt auch Debitkarten ein). Er hat im Vergleich zu Juni 2017-18 um fast 8 % zugenommen und tritt hauptsächlich auf, wenn Kreditkartendaten gestohlen werden, um Einkäufe zu tätigen. Dr. Leila Fourie, CEO von AusPayNet, sagt, dass CNP-Betrug aufgrund des Wachstums des E-Commerce und der erhöhten Sicherheit bei anderen Betrugsarten so populär geworden ist.
„Die Bekämpfung von CNP-Betrug ist jetzt eine Schlüsselpriorität für die gesamte E-Commerce-Gemeinschaft, und wir freuen uns über die großen Fortschritte, die in diesem Jahr bei einem Rahmenwerk zur Eindämmung von CNP-Betrug gemacht wurden. Wir gehen davon aus, dass dieser branchenweite Ansatz dazu beitragen wird, den CNP-Betrug einzudämmen, so wie die Chip-Technologie den Skimming-Betrug bekämpft“, sagte Dr. Fourie.
„Malware und Phishing-Angriffe werden immer raffinierter, also behandeln Sie unaufgeforderte E-Mails und Textnachrichten von Personen, die Sie nicht kennen, mit Misstrauen. Klicken Sie nicht auf den angegebenen Link und lassen Sie sich nicht dazu verleiten, vertrauliche Daten wie Ihr Passwort preiszugeben.“
Sein Sie also vorsichtig mit den Kreditkartendaten im Internet und sprechen Sie nicht zu laut, wenn Sie sie am Telefon verlesen. Überhaupt sollten Sie vorsichtig sein, wem Sie erlauben, die Rückseite Ihrer Karte zu lesen, denn Diebe haben online einen Riesenspaß mit unseren Daten. Sobald sie Ihre Kartendaten haben, können sie nach Herzenslust Geld ausgeben, bis:
- Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben
- Ihr Konto leer ist
- Sie Ihre Bank kontaktieren und sie bitten, die Karte so schnell wie möglich zu sperren
Einige Kreditkartenanbieter können verdächtige Aktivitäten auf Ihrer Kreditkarte erkennen (z.z. B. wenn plötzlich einige Transaktionen im Wert von mehreren Tausend Dollar in Lagos getätigt werden) und können die Karte vorübergehend sperren, bis Sie bestätigen, dass es sich wirklich um Sie handelt. Das kann lästig sein, wenn Sie die Karte auf einer Auslandsreise benutzen, aber solange Sie Ihren Kreditkartenanbieter im Voraus über Ihre Reisepläne informieren, sollten Sie keine unnötigen Kartensperrungen auslösen.
Fälschungs- und Skimming-Betrug
Fälschungs- und Skimming-Betrug liegt vor, wenn Daten illegal entwendet werden, um eine gefälschte Kreditkarte zu erstellen.
Verlorene Summe im Jahr 2018: 14.935.409 $ (Quelle: AusPayNet)
„Skimming“ bedeutet, dass ein Gerät die Daten Ihrer Kreditkarte von ihrem Magnetstreifen stiehlt. Skimming kann auch vorkommen, wenn jemand mit einem Kreditkarten-Skimmer an Ihnen vorbeigeht. Die durch Skimming erlangten Daten können dann verwendet werden, um eine gefälschte Karte zu erstellen oder um an einem guten alten „Card-not-present“-Betrug teilzunehmen.
Die Zahl von fast 15 Millionen Dollar (23 Millionen Dollar, wenn man den Betrug im Ausland mit einbezieht) mag viel erscheinen, ist aber in den letzten Jahren dank des immer besseren Schutzes durch die Chip-Technologie deutlich zurückgegangen. Im Haushaltsjahr 17-18 ging der Skimming-Betrug von 42,3 Millionen Dollar auf 23 Millionen Dollar zurück – ein Rekordtief – und macht nur noch 4 % des gesamten Kartenbetrugs aus. Dies ist ein Verdienst der australischen Chip-Schutztechnologie, die zu den besten der Welt gehört. Aber in Amerika gibt es 60 Millionen kompromittierte Kreditkarten, und drei Viertel davon sind nach Schätzungen von Gemini Advisory auf Skimming und POS (Point-of-Sale)-Verletzungen zurückzuführen.
Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie in Australien nicht vorsichtig sein sollten. Bewahren Sie Ihre Karte gut in Ihrer Brieftasche oder Handtasche auf, und wenn ein Geldautomat aussieht, als sei er manipuliert worden, melden Sie ihn und gehen Sie weiter.
Skimming unterscheidet sich auch vom Phishing, bei dem Sie Ihre Kartendaten unter dem Deckmantel einer anderen Person oder Sache weitergeben. Ein gängiger Phishing-Betrug besteht beispielsweise darin, dass jemand eine falsche Firma erfindet, die wie eine echte aussieht (z. B. die Comonwealth Bank statt der Commonwealth Bank), und eine E-Mail schickt, in der er nach Kartendaten fragt. Diese Phisher haben oft sehr ähnliche (oder sogar dieselben) Logos wie existierende Unternehmen und ähnliche URLs, so dass man ihnen leicht zum Opfer fallen kann.
Nach Angaben von Scamwattch ist Phishing die häufigste Art von Betrug im Land, mit knapp 25.000 Meldungen im Jahr 2018.
Betrug mit verlorenen und gestohlenen Karten
Betrug mit verlorenen und gestohlenen Karten tritt bei Karten auf, die verloren oder gestohlen wurden.
Betrag der Verluste im Jahr 2018: 47.478.058 $ (Quelle: AusPayNet)
Dies sollte ziemlich selbsterklärend sein – wenn Ihre Karte verloren gegangen ist oder von einem Taschendieb gestohlen wurde, können sie die Karte so lange verwenden, bis sie gesperrt oder das Kreditlimit erreicht ist. Im Zeitraum Juni 2017-18 gingen fast 50 Millionen Dollar durch gestohlene Karten verloren, daher sollten Sie jederzeit wissen, wo sich Ihre Karte befindet. Sie können das Schlimmste (oder den gesamten Schaden) vermeiden, indem Sie die Karte so schnell wie möglich kündigen oder sperren lassen, indem Sie Ihre Bank anrufen. Bei einigen Banken können Sie dies sogar per Mausklick in ihren mobilen Banking-Apps erledigen.
Wenn Sie eine Kreditkarte nicht mehr brauchen, werfen Sie sie nicht einfach in den Papierkorb. Diebe können sie immer noch stehlen und benutzen, da sie noch aktiv ist. Kündigen Sie sie und zerschneiden Sie sie dann, um zu verhindern, dass Ihre Karte aus dem Mülleimer gestohlen wird.
Card-never arrived-fraud
‚Card never arrived‘-Betrug tritt bei Karten auf, die ein Kunde bestellt, aber nie erhält.
Verlustsumme im Jahr 2018: 6.231.308 US-Dollar (Quelle: AusPayNet)
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, wird Ihnen die Karte in 99 % der Fälle per Post zugeschickt. Betrug mit einer Karte, die nie angekommen ist, passiert, wenn die Karte entweder abgefangen wird, bevor sie ankommt, oder wenn der Kartendieb sie einfach aus dem Briefkasten gestohlen hat, was wahrscheinlicher ist.
Um sich gegen diese Art von Betrug zu schützen, empfiehlt das Australian Payments Network, einen abschließbaren Briefkasten zu installieren oder zumindest den Briefkasten regelmäßig zu kontrollieren.
Falscher Antragsbetrug
Falscher Antragsbetrug liegt vor, wenn das Konto unter Verwendung der Identität oder der Daten einer anderen Person eingerichtet wurde.
Verlorene Summe im Jahr 2018: 2.393.902 $ (Quelle: AusPayNet)
Antragsbetrug kann eine ganze Reihe verschiedener Dinge sein. Es kann sein, dass jemand eine Kreditkarte in Ihrem Namen beantragt und einen Haufen Schulden anhäuft, die Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren. Oder jemand beantragt eine Karte unter einem anderen Namen, verknüpft aber Ihr Bankkonto mit der Karte, so dass Sie mit den Rückzahlungen belastet werden. Jemand könnte Tausende von Dollar auf einer Kreditkarte anhäufen oder Ihre Kreditwürdigkeit völlig verschlechtern, bevor Sie merken, dass Sie reingelegt wurden.
Im Jahr 2014 ergab eine Analyse von Kreditkartenanträgen durch Veda, dass Kreditanträge im Wert von 1,6 Milliarden Dollar als potenziell betrügerisch eingestuft wurden. Die meisten Kreditkartenanbieter nehmen Betrug bei der Beantragung von Krediten sehr ernst und verfügen über eine Reihe von Kontrollmechanismen, die sicherstellen sollen, dass so etwas nicht vorkommt. Vergewissern Sie sich, dass Sie den Überblick über Ihre Bankkonten behalten, halten Sie vertrauliche Informationen verborgen und, was am wichtigsten ist, nehmen Sie jede Art von Betrug ernst und melden Sie ihn so schnell wie möglich.
Debitkarten- vs. Kreditkartenbetrug
Wir haben in diesem Artikel von „Kreditkartenbetrug“ gesprochen, aber viele dieser Betrugsarten können auch bei Debitkarten auftreten. Betrüger können Ihre Debitkartendaten immer noch durch Skimming, über nicht vertrauenswürdige Websites oder durch einfaches Abziehen der Karte aus Ihrer Tasche oder vom Boden abgreifen. Aber hier gibt es einen entscheidenden Unterschied.
Kreditkarten sind ein Kreditprodukt, was bedeutet, dass das Geld, das ein Dieb wahllos ausgibt, technisch gesehen nicht Ihnen gehört – zunächst. Wenn Sie die betrügerischen Aktivitäten so schnell wie möglich melden, können die Banken sie unterbinden und erklären diese Transaktionen oft für ungültig, so dass Sie nichts zurückzahlen müssen. Kreditkarten können auch über zusätzliche Betrugsschutztechnologien verfügen, die bei Debitkarten nicht immer vorhanden sind.
Debitkarten hingegen sind eine direkte Verbindung zu Ihrem Geld. Ein Dieb kann Ihr gesamtes Sparkonto leer räumen, bevor Sie es überhaupt merken, obwohl die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Konto trotzdem gemeldet werden. Viele Debitkarten haben noch immer eine Null-Haftungs-Police, d. h. Sie erhalten Ihr Geld zurück. Wenn das Geld jedoch bereits weg ist, kann es Wochen oder sogar Monate dauern, bis das Kartenunternehmen Ihren Anspruch prüft und das Geld zurückerstattet.
Kreditkartenbetrug vermeiden
Es gibt viele verschiedene Arten von Kredit- und Debitkartenbetrug, und das bedeutet, dass es auch viele Möglichkeiten gibt, ihn zu vermeiden. Wenn Sie eine der folgenden Maßnahmen ergreifen, können Sie sich vor Betrug schützen.
Halten Sie Ihre Antiviren-Software auf dem neuesten Stand
Eine einfache Möglichkeit, sich vor Betrug zu schützen, ist es, die Antiviren- und Sicherheitssoftware auf Ihrem Computer auf dem neuesten Stand zu halten, wenn Sie viele Ihrer Bankgeschäfte oder Einkäufe online erledigen. Vergewissern Sie sich nur, dass es sich um eine lizenzierte, vertrauenswürdige Antiviren-Software handelt: Es gibt gefälschte Antiviren-Programme, die sich als echte Programme ausgeben, nur um genau das zu tun, was Sie zu verhindern versuchen, nämlich Ihre Daten zu stehlen.
Einige Antivirenprogramme bieten kostenpflichtige Versionen an, in die es sich lohnen kann zu investieren, um Ihre Daten zu schützen.
Vertrauen Sie verdächtigen Websites nicht
Geben Sie keine Kreditkartendaten auf Websites ein, die nicht als „sicher“ eingestuft sind: Sie können dies überprüfen, indem Sie auf das Sicherheitszertifikat in der oberen linken Ecke der URL achten (dort sollte ein kleines Schlosssymbol zu sehen sein) oder indem Sie nach einem „https://“ am Anfang suchen. Das S bedeutet, dass es zusätzliche Sicherheit gibt und die Wahrscheinlichkeit von Betrug verringert wird.
Seien Sie auch vorsichtig bei Websites, die keine sicheren Zahlungsmethoden wie PayPal zulassen. Kundenrezensionen im Internet können ebenfalls ein guter Hinweis darauf sein, wie vertrauenswürdig eine Website ist.
Seien Sie skeptisch bei seltsamen Nachrichten
Wir haben dies bereits angesprochen, aber Phisher können Sie dazu verleiten, Ihre Daten an gefälschte Unternehmen oder Personen weiterzugeben, die echt aussehen. Wenn Sie jemals eine E-Mail oder SMS von einer offiziell aussehenden Website erhalten, in der Sie aufgefordert werden, auf einen Link zu klicken und Ihre Daten zu übermitteln, löschen Sie diese sofort. Und wenn Sie einen Anruf erhalten, in dem Sie um dasselbe gebeten werden, legen Sie auf. Vermeiden Sie es generell, Ihre Kreditkartendaten am Telefon laut auszusprechen, vor allem nicht gegenüber jemandem, von dem Sie es nicht erwarten.
Prüfen Sie jeden Kontoauszug, wenn er kommt
Wenn Ihre Karte von jemandem benutzt wurde, der nicht Sie sind, ist das Lesen Ihres monatlichen Kontoauszugs ein sicherer Weg, um dies zu erkennen. Das gilt auch für andere Kontoauszüge – wenn Sie verdächtige Aktivitäten bemerken, die den Betrugserkennungsdiensten Ihrer Bank entgangen sind, können Sie weiteren Betrug verhindern, bevor er geschieht.
Prüfen Sie auch Ihre Kreditauskunft
Wenn jemand in Ihrem Namen einen Kredit beantragt oder in kurzer Zeit einen Haufen Schulden angehäuft hat, kann eine kostenlose Prüfung Ihrer Kreditauskunft Ihnen ebenfalls Hinweise liefern. Sie können sich dann an Ihren Kreditgeber oder Ihre Kreditauskunftei wenden, damit diese die Aktivitäten untersuchen und aus Ihrer Kreditgeschichte entfernen lassen.
Werfen Sie wichtige Dokumente nicht weg
Haben Sie schon einmal Finanzdokumente mit der Post erhalten, die nie geöffnet und sofort in den Papierkorb geworfen wurden? Wenn Sie das jemals getan haben, ist es möglich (wenn auch unwahrscheinlich), dass Betrüger auf diese Informationen zugreifen und sie für Kreditkartenbetrug verwenden können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, sie loszuwerden, sollten Dinge wie Bankkorrespondenz, Behördenschreiben und persönliche Dokumente entweder geschreddert oder auf andere Weise unlesbar gemacht werden, bevor sie weggeworfen werden.
Es schadet nie, auf Nummer sicher zu gehen.
Schließen Sie Ihren Briefkasten ab
Eine weitere Möglichkeit, auf Nummer sicher zu gehen, ist das Anbringen eines Schlosses an Ihrem Briefkasten, wie vom Australian Payments Network empfohlen. Dies kann Betrug verhindern, indem es Diebe davon abhält, Ihre Kreditkarte zu stehlen, bevor Sie sie überhaupt sehen. Es kann auch verhindern, dass sie Zugang zu einigen der Briefe bekommen, die wir gerade weggeworfen haben.
Weitere Möglichkeiten zur Verhinderung von Kreditkartenbetrug sind:
- Sichern Sie Ihre PIN am Geldautomaten
- Prüfen Sie Geldautomaten auf Anzeichen von Beschädigung oder Manipulation
- Sperren oder sperren Sie eine Karte, sobald Sie bemerken, dass sie fehlt
Was tun, wenn Sie betrogen wurden
Das Gute an Kredit- und Debitkarten ist, dass die meisten von ihnen eine Null-Haftungs-Politik haben, Das bedeutet, dass sie Sie für „nicht autorisierte Transaktionen“ nicht haftbar machen. Diese Richtlinien werden von den Kartenherausgebern, wie Visa, Mastercard oder American Express, durchgesetzt und bedeuten im Wesentlichen, dass Ihr Geld geschützt ist, solange:
- Sie haben Ihre Karte mit angemessener Sorgfalt vor Verlust oder Diebstahl geschützt; und
- Sie haben den Verlust oder Diebstahl unverzüglich Ihrem Finanzinstitut gemeldet.
Deshalb ist es so wichtig, dass Sie Ihr Finanzinstitut so schnell wie möglich über einen Kartenbetrug informieren, damit Sie die Auswirkungen des Betrugs vollständig aufheben können.
Melden Sie Betrügereien, wenn Sie sie sehen
Wenn Sie betrogen wurden oder etwas sehen, von dem Sie glauben, dass es ein Betrug ist oder zu einem Kreditkartenbetrug führen wird, gibt es nicht wenige Leute, an die Sie sich wenden können:
- Sie können Ihre örtliche Bank oder Polizeistation anrufen
- Sie können sich mit ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network) in Verbindung setzen
- Sie können es Scamwatch von der ACCC melden
Die Meldung eines potenziellen Kreditkartenbetrugs, bevor er passiert, könnte jemand anderem Tausende von Dollar ersparen.
Savings.com.au’s two cents
Kreditkartenbetrug schadet Abertausenden von Australiern jedes Jahr und kostet Hunderte von Millionen Dollar. Werden Sie nicht Teil dieser Statistik. Bewahren Sie Ihre Daten sicher auf und behalten Sie den Überblick darüber, wann, wo und von wem Ihre Kreditkarte verwendet wird. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen und Ihren Verstand gebrauchen, sollten Sie nicht von Betrügereien heimgesucht werden und Ihre hart verdienten Dollars bleiben sicher.
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