Image by Robinraj Premchand from

Huijareiden ja varkaiden silmissä luottokortit ovat Graalin malja. Australian Payments Networkin tiedot osoittavat, että tilivuoden 2017-18 aikana luottokorttipetokset kasvoivat 4,8 prosenttia 565 miljoonaan dollariin – yli viisi kertaa enemmän kuin muihin huijauksiin menetetty summa yhteensä.

• Mikä on luottokorttipetos?
• Luottokorttipetosten tyypit
  • ”Kortti ei ole läsnä” -petos
  • Väärennös- ja skimmauspetos
  • Kadonnut ja varastettu korttipetos
  • ”Kortti ei koskaan saapunut” -petos
  • Väärennetyt hakemuspetokset
• Pankkikortti- vs. luottokorttipetokset
• Miten välttää näitä petoksia
• Mitä tehdä, jos sinua on huijattu

Mitä on luottokorttipetos?

Luottokorttipetos on määritelmän mukaan luottokortin vilpillistä käyttöä, joka on tehty varastamalla kortinhaltijan henkilötiedot. Internetin keksimisen ja sen mukana tulleiden loputtomien verkkokauppasivustojen ansiosta luottokorttihuijaajilla on nyt helpompaa aikaa kuin koskaan varastaa tietojasi.

Yksinkertaisempina aikoina – ennen internetin räjähdysmäistä yleistymistä yhteiskunnassa – olisit ehkä kuvitellut luottokorttipetoksen mustiin pukeutuneena miehenä, joka varastaa korttisi lompakostasi. Mutta nykyään huijareilla on arsenaali erilaisia temppuja, joilla he voivat varastaa luottokorttisi, eivätkä useimmat edes tarvitse siihen fyysistä korttiasi.

Tässä on viisi yleisintä luottokorttihuijauksen tyyppiä ja kerrotaan, miten voit havaita ne ja mitä voit tehdä, jos jäät niistä kiinni.

Luottokorttipetosten tyypit

Viisi tärkeintä luottokorttipetoksen tyyppiä ovat Australian Payments Networkin mukaan seuraavat:

• Card-not-present (CNP) -petos
• Väärennös- ja skimmauspetos
• Kadonnut ja varastettu korttipetos
• Kortti ei ole koskaan saapunut-petos
• Vääränlainen hakemuspetos

Card-not-present (CNP) -petos

”Card not present” -petos tapahtuu ilman fyysisen kortin käyttöä, pääasiassa verkossa tai puhelimitse.

Vahinkojen määrä vuonna 2018: 477 920 701 dollaria

Card-not-present-tapahtumat ovat yhä suositumpia, kun asiakkaat luopuvat fyysisen kortin käytöstä ja yksinkertaisesti syöttävät tietonsa ostoksen tekemistä varten. Esimerkiksi verkko-ostos, joka tehdään tilaamalla jotain eBaysta, on CNP-ostos, vaikka olet vielä lukenut tietosi kortilta. Jotta korttia voidaan pitää ”läsnä olevana”, kortin tiedot on kerättävä myyntipisteessä, esimerkiksi kun kortti painetaan kosketuksettomaan lukijaan, työnnetään kauppiaan päätelaitteeseen tai käytetään pankkiautomaatilla.

Korttipetokset, joissa kortti ei ole läsnä, muodostavat suurimman osan kaikista luottokorttipetoksista, ja niiden osuus kaikista australialaisiin kortteihin kohdistuvista petoksista on 85 prosenttia (tähän sisältyvät myös pankkikortit). Se kasvoi lähes 8 prosenttia kesäkuuhun 2017-18 verrattuna, ja sitä tapahtuu pääasiassa silloin, kun luottokorttitiedot varastetaan ostosten tekemistä varten. AusPayNetin toimitusjohtaja, tohtori Leila Fourie sanoo, että CNP-petoksista on tullut nyt niin suosittuja sekä sähköisen kaupankäynnin kasvun että muiden petostyyppien turvallisuuden lisääntymisen vuoksi.

”CNP-petosten torjunta on nyt keskeinen prioriteetti koko sähköisen kaupankäynnin yhteisössä, ja olemme iloisia tänä vuonna saavutetusta vahvasta edistyksestä CNP-petosten lieventämisessä. Odotamme, että tämä koko alan kattava lähestymistapa auttaa vähentämään CNP-petoksia samaan tapaan kuin siruteknologia torjuu skimmauspetoksia”, sanoi tohtori Fourie.

”Haittaohjelmat ja phishing-hyökkäykset ovat yhä kehittyneempiä, joten suhtaudu epäluuloisesti tuntemattomien ihmisten lähettämiin ei-toivottuihin sähköposteihin ja tekstiviesteihin. Älä napsauta annettua linkkiä äläkä anna huijata itseäsi paljastamaan luottamuksellisia tietoja, kuten salasanasi.”

Ole siis varovainen luottokorttitietojesi kanssa verkossa äläkä puhu liian kovaa, kun luet niitä puhelimessa. Itse asiassa kannattaa ylipäätään olla varovainen sen suhteen, kenelle annat luvan lukea korttisi kääntöpuolta, sillä varkailla on netissä melkoinen työpäivä tietojemme kanssa. Kun heillä on korttitietosi, he voivat tuhlailla sydämensä kyllyydestä, kunnes:

• He saavuttavat luottorajasi
• Tililtäsi loppuu rahat
• Olet yhteydessä pankkiisi ja pyydät heitä peruuttamaan korttisi mahdollisimman pian

Jotkut luottokorttipalveluntarjoajat voivat havaita epäilyttävää toimintaa luottokortillasi (esim.esim. muutama usean tuhannen dollarin maksutapahtuma tehdään yhtäkkiä Lagosissa) ja saattavat tilapäisesti keskeyttää kortin käytön, kunnes varmistat, että toiminta on todella sinun. Tämä voi olla hankalaa, kun käytät korttia ulkomailla matkustaessasi, mutta kunhan ilmoitat matkasuunnitelmistasi etukäteen luottokortin tarjoajalle, kortin käyttökielto ei aiheuta turhia keskeytyksiä.

Väärennös- ja skimmauspetokset

Väärennös- ja skimmauspetokset ovat petoksia, jotka tapahtuvat, kun tietoja otetaan laittomasti väärennetyn luottokortin luomiseksi.

Vahinkojen määrä vuonna 2018: 14 935 409 dollaria (Lähde: AusPayNet)

”Skimming” tarkoittaa sitä, että laite varastaa luottokortin tiedot luottokortin magneettijuovasta, ja se tapahtuu yleensä silloin, kun luottokortin skimmeriksi kutsuttu laite on kiinnitetty joko pankkiautomaattiin tai kauppiaan päätelaitteeseen. Skimmausta voi tapahtua myös silloin, kun joku ohittaa sinut luottokortin skimmerin kanssa. Skimmauksen avulla saatuja tietoja voidaan sitten käyttää väärennetyn kortin luomiseen tai vanhaan kunnon korttipetokseen.

Luku, joka on lähes 15 miljoonaa dollaria (23 miljoonaa dollaria, kun otetaan huomioon ulkomaiset petokset), saattaa tuntua paljolta, mutta se on itse asiassa laskenut huomattavasti viime vuosina sirutekniikan tarjoaman yhä kehittyneemmän suojan ansiosta. Tilikaudella 17-18 skimmauspetokset laskivat 42,3 miljoonasta dollarista 23 miljoonaan dollariin – ennätysalhainen määrä – ja niiden osuus kaikista korttipetoksista on nykyään vain 4 prosenttia. Tämä on Australian sirusuojaustekniikan ansiota, sillä se on yksi maailman parhaista. Amerikassa on kuitenkin 60 miljoonaa vaarantunutta luottokorttia, ja Gemini Advisory -yhtiön mukaan kolme neljäsosaa näistä on arvioitu johtuvan skimmaus- ja POS-petoksista (point-of-sale).

Se ei kuitenkaan tarkoita, ettei Australiassa pitäisi olla varovainen. Pidä korttisi hyvin lompakossasi tai käsilaukussasi, ja jos pankkiautomaatti näyttää siltä, että sitä on peukaloitu, ilmoita siitä ja siirry eteenpäin.

Skimming on myös eri asia kuin phishing, joka tarkoittaa sitä, että luovutat korttitietosi jollekulle jonkun tai jonkin muun henkilön varjolla. Esimerkiksi yleinen phishing-huijaus on, kun joku luo väärennetyn yrityksen, joka näyttää oikealta (sanotaan vaikka Comonwealth Bank Commonwealth Bankin sijaan) ja lähettää sähköpostin, jossa pyydetään korttitietoja. Näillä huijareilla on usein hyvin samankaltaiset (tai jopa samat) logot kuin olemassa olevilla yrityksillä ja samanlaiset URL-osoitteet, joten niiden uhriksi voi olla helppo joutua.

Scamwattchin mukaan tietojenkalasteluhuijaus on maan yleisin petostyyppi, sillä vuonna 2018 siitä tehtiin vajaat 25 000 ilmoitusta.

Kadonnut ja varastettu korttipetos

Kadonnut ja varastettu korttipetos tapahtuu kadonneilla tai varastetuilla korteilla.

Kadonnut summa vuonna 2018: 47 47 478 058 dollaria (Lähde: AusPayNet)

Tämän pitäisi olla melko itsestään selvä – jos taskuvaras on hukannut tai varastanut korttisi, hän voi käyttää korttia vapaasti siihen asti, kunnes kortti on peruutettu, sen voimassaolo on keskeytetty tai luottoraja on saavutettu. Varastettujen korttien vuoksi menetettiin lähes 50 miljoonaa dollaria kesäkuun 2017-18 aikana, joten tiedä aina, missä korttisi on. Voit välttää pahimman vahingon (tai koko vahingon) peruuttamalla tai jäädyttämällä kortin mahdollisimman pian soittamalla pankkiisi. Joissakin pankkeissa voit tehdä tämän jopa napin painalluksella niiden mobiilipankkisovelluksissa.

Jos päätät, ettet enää halua luottokorttia, älä vain heitä sitä roskiin. Varkaat voivat silti ottaa sen ja käyttää sitä, koska se on edelleen aktiivinen. Peruuta se ja leikkaa se sitten palasiksi, jotta korttisi ei varasteta roskiksesta.

Card-never arrived-fraud

”Card never arrived” -petos tapahtuu asiakkaan tilaamista korteista, joita hän ei koskaan saa.

Hävitty summa vuonna 2018: 6 231 308 dollaria (Lähde: AusPayNet)

Kun teet luottokorttihakemuksen, 99 % ajasta kortti lähetetään sinulle postitse. Kortti ei koskaan saapunut -petos tapahtuu silloin, kun tuo kortti joko pysäytetään ennen sen saapumista tai jos korttivaras yksinkertaisesti varastaa sen postilaatikostasi, mikä on todennäköisempää.

Suojautuaksesi tämäntyyppisiltä petoksilta Australian Payments Network suosittelee lukittavan postilaatikon asentamista tai ainakin postilaatikon tarkistamista säännöllisesti.

Väärän hakemuksen petos

Väärän hakemuksen petos tapahtuu, kun tili on perustettu jonkun toisen henkilön henkilöllisyydellä tai tiedoilla.

Hävitty summa vuonna 2018: 2 393 902 dollaria (Lähde: AusPayNet)

Hakemuspetos voi olla joukko erilaisia asioita. Se voi olla sitä, että joku hakee luottokorttia nimissäsi ja kasvattaa kasan velkaa, mikä pilaa luottoluokituksesi. Tai sitten hän hakee korttia eri nimellä, mutta yhdistää pankkitilisi korttiin, jolloin joudut maksamaan takaisinmaksuja. Joku voi nostaa luottokortilla tuhansia dollareita tai pilata luottotietosi täysin ennen kuin huomaat, että sinua on huijattu.

Vedan vuonna 2014 tekemässä luottokorttihakemusten analyysissä havaittiin, että 1,6 miljardin dollarin arvosta luottohakemuksia oli merkitty potentiaalisesti vilpillisiksi. Useimmat luottokorttipalvelujen tarjoajat suhtautuvat hakemuspetoksiin hyvin vakavasti, ja niillä on useita tarkastuksia ja vastatoimia sen varmistamiseksi, että näin ei tapahdu, mutta se ei tarkoita, etteikö satunnainen huijari lipsahtaisi sananlaskun säröjen läpi. Varmista, että pidät kirjaa pankkitileistäsi, pidät arkaluonteiset tiedot piilossa ja mikä tärkeintä, suhtaudut kaikenlaiseen petolliseen toimintaan vakavasti ja ilmoitat siitä niin pian kuin mahdollista.

Debit-kortti vs. luottokorttipetos

Olemme kutsuneet sitä ”luottokorttipetokseksi” koko tämän artikkelin ajan, mutta monet tämäntyyppiset petokset voivat koskea myös pankkikortteja. Huijarit voivat edelleen varastaa pankkikorttisi tiedot skimmaamalla, epäluotettavien verkkosivustojen kautta tai yksinkertaisesti pyyhkäisemällä sen taskustasi tai maasta. Tässä on kuitenkin keskeinen ero.

Luottokortit ovat luottotuote, mikä tarkoittaa, että rahat, joita varas käyttää mielivaltaisesti, eivät teknisesti ole sinun – aluksi. Jos ilmoitat vilpillisestä toiminnasta mahdollisimman nopeasti, pankit voivat katkaista sen ja usein julistavat nämä maksutapahtumat pätemättömiksi, jolloin sinun ei tarvitse maksaa mitään takaisin. Luottokorteissa voi myös olla ylimääräisiä petoksilta suojaavia tekniikoita, joita pankkikorteissa ei aina ole.

Debit-kortit taas ovat suora yhteys rahoihisi. Varas voi tyhjentää koko säästötilisi ennen kuin edes huomaat sitä, vaikka on hyvin mahdollista, että epäilyttävästä toiminnasta tililläsi ilmoitetaan silti. Monilla pankkikorteilla on edelleen nollavastuu, mikä tarkoittaa, että saat silti korvauksen. Jos rahat ovat kuitenkin jo kadonneet, voi kulua viikkoja tai jopa kuukausia, ennen kuin korttiyhtiö tutkii korvausvaatimuksesi ja palauttaa rahat.

Miten välttää luottokorttipetoksia

Luotto- ja pankkikorttipetoksia on monenlaisia, mikä tarkoittaa, että on myös monia tapoja välttää niitä. Tekemällä mitä tahansa seuraavista toimista voit pitää itsesi turvassa petoksilta.

Pitäkää virustorjuntaohjelmisto ajan tasalla

Tietokoneen virustorjunta- ja tietoturvaohjelmiston pitäminen ajan tasalla voi olla helppo tapa suojautua petoksilta, jos teet paljon pankkiasioita tai ostoksia verkossa. Varmista vain, että kyseessä on lisensoitu, luotettava virustorjuntaohjelmisto: on olemassa väärennettyjä virustorjuntaohjelmia, jotka naamioituvat aidoiksi vain tehdäkseen juuri sen, minkä yritit estää varastamalla tietojasi.

Jotkut virustorjuntaohjelmat tarjoavat maksullisia versioita, joihin voi olla syytä investoida, jotta tietosi pysyvät suojattuina.

Älä luota epäilyttäviin sivustoihin

Älä anna luottokorttitietoja millekään sivustolle, jota ei ole merkitty ”turvalliseksi”: voit tarkistaa tämän etsimällä URL-osoitteen vasemmassa yläkulmassa olevan turvallisuustodistuksen (siinä pitäisi olla pieni lukkokuvake) tai etsimällä ”https://”-merkkiä osoitteen alussa. S-kirjain tarkoittaa lisäturvaa ja vähentää petosten todennäköisyyttä.

Ole myös varovainen sivustojen suhteen, jotka eivät anna sinun käyttää turvallisia maksutapoja, kuten PayPalia. Asiakkaiden arvostelut verkossa voivat myös olla hyvä osoitus siitä, kuinka luotettava sivusto voi olla.

Ole epäileväinen outoja viestejä kohtaan

Olemme jo käsitelleet tätä, mutta huijarit voivat huijata sinua antamaan tietojasi väärennetyille yrityksille tai aidolta näyttäville henkilöille. Jos saat sähköpostia tai tekstiviestiä viralliselta näyttävältä verkkosivustolta, jossa sinua pyydetään napsauttamaan linkkiä ja luovuttamaan tietosi, poista se heti. Jos saat puhelinsoiton, jossa pyydetään samaa, katkaise puhelu. Vältä yleisesti ottaen luottokorttitietojesi lukemista ääneen puhelimessa, etenkään sellaiselle henkilölle, jota et odottanut.

Katsele jokainen tiliote, kun se tulee

Jos korttiasi on käyttänyt joku, joka ei ole sinä, kuukausittaisen tiliotteesi lukeminen on varma tapa huomata se. Tämä pätee myös muihin tiliotteisiin – jos huomaat epäilyttävää toimintaa, joka on livahtanut pankkisi petostentorjuntapalveluiden ohi, voit estää uudet petokset ennen kuin niitä tapahtuu.

Tarkista myös luottotietoraporttisi

Jos joku on hakenut luottoa nimissäsi tai kerännyt nopeasti kasan velkoja, luottotietoraporttisi ilmainen tarkistaminen voi myös antaa sinulle vihjeitä. Voit sitten ottaa yhteyttä luotonmyöntäjään tai luottotietotoimistoon saadaksesi ne tutkimaan toiminnan ja poistamaan sen luottotiedoistasi.

Älä heitä tärkeitä asiakirjoja pois

Oletko koskaan saanut postissa niitä talousasiakirjoja, joita ei koskaan avata ja jotka heitetään heti roskiin? Jos olet joskus tehnyt näin, on mahdollista (vaikkakin epätodennäköistä), että huijarit pääsevät käsiksi näihin tietoihin ja käyttävät niitä luottokorttipetoksiin. Jos päätät hankkiutua niistä eroon, pankkien kirjeenvaihto, viranomaiskirjeet ja henkilökohtaiset asiakirjat pitäisi joko silputa tai muutoin tehdä lukukelvottomiksi ennen kuin ne heitetään pois.

Ei koskaan haittaa pelata varman päälle.

Lukitse postilaatikkosi

Toinen tapa pelata varman päälle on laittaa postilaatikkoosi lukko, kuten Australian Payments Network suosittelee. Tämä voi estää ”korttia ei ole vastaanotettu” -petokset estämällä varkaita näpistämästä luottokorttiasi ennen kuin ehdit edes nähdä sitä. Se voi myös estää heitä pääsemästä käsiksi joihinkin kirjeisiin, joiden poisheittämisestä juuri puhuimme.

Muita tapoja estää luottokorttipetoksia ovat mm:

• Peittämällä PIN-koodisi pankkiautomaatilla
• Tarkistamalla pankkiautomaatit vaurioiden tai peukaloinnin merkkien varalta
• Lukitsemalla tai mitätöimällä kortin heti, kun huomaat sen puuttuvan

Mitä tehdä, jos sinua on huijattu

Luotto- ja pankkikorttien hyvänä puolena on se, että suurimmalla osalla luotto- ja maksuaikakortteja on ns. nollavastuu, mikä tarkoittaa, että ne eivät ota sinua vastuuseen ”luvattomista maksutapahtumista”. Kortin liikkeeseenlaskija, kuten Visa, Mastercard tai American Express, noudattaa näitä käytäntöjä, ja se tarkoittaa periaatteessa sitä, että rahasi ovat suojattuja niin kauan kuin:

• Olet käyttänyt kohtuullista huolellisuutta suojellaksesi korttiasi katoamiselta tai varkaudelta; ja
• Olet ilmoittanut katoamisesta tai varkaudesta viipymättä rahoituslaitoksellesi.

Sentähden on niin tärkeää, että ilmoitat korttipetoksesta rahoituslaitoksellesi mahdollisimman pian, jolloin voit mitätöidä korttipetoksen vaikutukset kokonaan.

Raportoi huijauksista, jos näet niitä’

Jos olet joutunut huijauksen kohteeksi tai näet jotakin, jonka uskot olevan huijaus tai johtavan luottokorttipetokseen, ihmisistä, joihin voit ottaa yhteyttä, ei ole pulaa:

• Voit soittaa paikalliseen pankkiin tai poliisiasemalle
• Voit ottaa yhteyttä ACORNiin (Australian Cybercrime Online Reporting Network, Australian verkkorikollisuuden online-raportointiverkosto)
• Voit tehdä ilmoituksen ACCC:n Scamwatch-järjestelmään

Mahdollisen luottokorttipetoksen ilmoittaminen ennen kuin se tapahtuu, voi pelastaa joltakulta toiselta tuhansia dollareita.

Savings.com.au:n kaksi senttiä

Luottokorttipetokset vahingoittavat joka vuosi tuhansia ja taas tuhansia australialaisia satojen miljoonien dollarien arvosta. Älä joudu osaksi tilastoja. Pidä tietosi turvassa ja pysy ajan tasalla siitä, milloin ja missä luottokorttiasi käytetään ja kuka sitä käyttää. Jos pelaat varman päälle ja sinulla on järki päässäsi, vältyt petoksen kohteeksi joutumiselta ja kovalla työllä ansaitsemasi dollarit pysyvät turvassa.

Viimeisimmät artikkelit

• Mikä on lainanantajien kiinnitysvakuutus (LMI)? Maaliskuu 26, 2021
• Kuinka käyttää omaa pääomaa toisen kiinteistön ostamiseen Maaliskuu 26, 2021
• Edulliset vuokrat eivät ole lähellä työpaikkoja pienituloisille työntekijöille Maaliskuu 26, 2021
• Mitkä lainanantajat tarjoavat asuntolainojen korkoja, jotka alkavat ’1’-merkillä? Maaliskuu 26, 2021
• Talojen hintabuumi ajaa Australian kotitalouksien varallisuuden uuteen ennätykseen Maaliskuu 25, 2021

William Jolly William Jolly liittyi Savings.com.au:n taloustoimittajaksi vuonna 2018 vietettyään kaksi vuotta taloustutkimusyritys Canstarissa. Williamin artikkeleista löydät todennäköisesti monimutkaisia rahoitusaiheita ja -tuotteita, jotka on purettu arkikielelle. Hän on syvästi innostunut parantamaan australialaisten talouslukutaitoa ja tarjoamaan heille resursseja siitä, miten he voivat säästää rahaa jokapäiväisessä elämässään.