Kaliforniai egészségbiztosítás – Kaiser versus United Health
Itt az ideje, hogy hívja a kaliforniai egészségbiztosítás nagyágyúit.
Különösen a munkáltatói alapú tervek és a Medicare esetében.
A piactól függően a kaliforniai egészségbiztosítási piacon az #1 és #2 piaci részesedésről beszélünk.
Ki a jobb?
Mikor ragyog a United Health, és mikor nyer a Kaiser?
Nagyszerű kérdések, és mi megyünk, hogy a válaszokat.
Mint engedélyezett kaliforniai ügynökök 20+ éves közvetlen egészségbiztosítási tapasztalattal, mi már beiratkozott 1000 tagok mindkét fuvarozó.
Mi láttuk a jó, a rossz, és jól…a teljesen frusztráló.
Független ügynökök vagyunk, így szívesen segítünk Önnek bármelyik kaliforniai biztosítónál, de ez a kettő alapos elemzést igényel.
Itt a játékterv.
A United és a Kaiser összehasonlítását piacokra bontjuk, mivel Kaliforniában nagyon különböző a helyzetük.
Itt van a négy legfontosabb piac:
Egyéni és család 65 év alatt (beleértve a CoveredCalifornia-t is)
Kisvállalkozások (1-100 alkalmazott)
Senior (65 éves és idősebb Medicare-rel)
A fenti linkek segítségével azonnal az Ön számára megfelelő piacra ugorhat, vagy alább azonnal kérhet ajánlatot.
Először is, valószínűleg jó megérteni, hogy a Kaiser és a United hogyan különbözik.
Ezzel sok mindent le kell fedni, de talán segíthet megtalálni az Ön egészségügyi igényeinek legmegfelelőbbet.
Lássunk hozzá.
Hogyan különbözik a Kaiser és a United egészségügyi modellje (és mit jelent ez az Ön számára)
A két fuvarozó teljesen eltérő taktikát követ a célhoz, hogy egészségbiztosítást (és egészségügyi ellátást) nyújtson.
Ez hatással lesz az Ön lehetőségeire, a szolgáltatók kiválasztására, és ami a legfontosabb…az árképzésre!
Nézzük meg mindkettőt.
Kaiser modell Kaliforniában
Aaiser egyedülálló az egészségbiztosítási piacon.
A kórházak tulajdonosa és az orvosok alkalmazottai. Az egészségbiztosító is biztosít egészségügyi ellátást.
Ez mind egy fedél alatt van. Ez nagyon más.
A Kaiser modelljének határozott előnyei és hátrányai vannak azUnitedhez képest (amit később kifejtünk).
Először is, a Kaiser lehet az eredeti HMO (Health MaintenanceOrganization).
A HMO modellek bizonyos korlátokat állítanak a tagokra, a cél a költségcsökkentés (és az alacsonyabb díjak!).
A Kaiser esetében a Kaiser hálózatában kell maradnia. Általában elég nagy szabadságod van a Kaiseren belül, de náluk kell maradnod (nagyon ritka helyzeteken kívül).
Ne feledd, hogy valódi vészhelyzetben oda visznek, ahol közelebb van, hogy összefoltozzanak.
A vészhelyzeteken kívül a Kaiseren belül kell maradnod.
Ez aztán terület kérdése lesz.
A Kaiser-nek határozott fókuszpontjai vannak az egészségügyi ellátásban. Az új létesítmény Roseville-ben gyönyörű.
Egyes területeken a Kaiser egyáltalán nem nyújt fedezetet.
Az alábbiakban lefuttathat egy árajánlatot, hogy megtudja, a Kaiser egyáltalán elérhető-e az Ön területén.
Mit szól a United Health?
Vessünk egy pillantást a modelljükre.
United Health Care Model in California
A United az egészségbiztosító hagyományos szerepében működik.
Lényegében egy közvetítő személy az egészségügyi szolgáltató (gondoljunk az orvosra vagy a kórházra) és a tag között.
Lényegében ők “finanszírozzák” az egészségügyi ellátás költségeit.
Ahelyett, hogy egy 25K dolláros ACL-javítással sújtanának, inkább fizetsz 400$/hó prémiumot, és megosztod a 25K dollárt mindenki mással. Ez a hagyományos egészségbiztosítás.
Elég a magas szintű biztosítási beszédből.
Mit jelent ez valójában az Ön számára?
United HMO vagy PPO opció
A United health-nél általában HMO vagy PPO modellek közül választhat.
A HMO opció az Ön területétől és piacától függ.
A HMO-nak általában népesebb területekre van szüksége a virágzáshoz.
Bontjuk le az egyes modelleket, mielőtt összehasonlítjuk a Kaiserrel.
United HMO versus Kaiser HMO
A United független orvosokkal, kórházakkal és orvosi csoportokkal szerződik a HMO-tervükhöz.
Nem használhatja a Kaiser létesítményeit, ha United-je van, és fordítva, nem használhatja a United szerződéses orvosait/kórházait, ha Kaiser-je van.
Ezután jön le, hogy milyen szolgáltatókat szeretne igénybe venni.
Ha már vannak meglévő orvoskapcsolatai a Kaiseren kívül, akkor a United lehet a jobb választás.
Ha kedveli a Kaiser létesítményeit a környezetében, akkor ez lehet a megoldás. A HMO alapműködését tekintve hasonlóak lesznek a menedzselt ellátás tekintetében, bár a Kaiser talán egy kicsit többet kezel ezen a fronton.
Egy gyors megjegyzés a sokat szidott “menedzselt ellátásról”.
Mit jelent ez valójában a HMO esetében?
Alapvetően azt jelenti, hogy egy adott egészségügyi probléma esetén egy körültekintőbb ellátási módot követnek.
Ez általában rendben van. Valójában ez egy kevésbé költséges megközelítés lehet jobb eredményekkel, figyelembe véve, hogy az egészségügyi szolgáltatók milyen gyorsan sietnek a szélsőségekbe (gondoljunk a gyógyszeres kezelésre és a műtétre).
Vannak esetek, amikor az emberek frusztráltak lehetnek az akadályok vagy késedelmek miatt, amikor bizonyos típusú ellátásokkal próbálkoznak.
Még egyszer…ez nem a United Health vagy a Kaiser hatása. Ez a HMO modell általánosságban.
A HMO azonban nem az egyetlen lehetőség a Unitednél. Mi a helyzet a PPO-jukkal?
United PPO versus Kaiser HMO
A United Health az egyik legnagyobb fuvarozó az országban (ha nem a legnagyobb). Általában a lehetőségek teljes skáláját kínálják, ha részt vesznek egy piacon.
A United erős PPO hálózattal rendelkezik a legtöbb piacon.
Kalifornia sem kivétel.
A United Health PPO lehetőségeivel hagyományosan az egyik legerősebbPPO orvosok és kórházak listája áll rendelkezésre.
Még az ACA törvénynek a hálózatokra gyakorolt hatásait is átvészelték, amelyeket 2014 óta láttunk.
Az alábbiakban az egyes piaci szegmenseknél tárgyaljuk ezt.
A Kaiser definíció szerint nem igazán tud PPO-t kínálni, mivel a hálózatukban kell maradnia.
Hívja, aminek akarja… ez egy HMO… és jól csinálják.
A Kaiser és a United is kínálja a teljes választékot, például HSA-kompatibilis terveket, fogászati, látásjavító, stb.
Mi a helyzet az árazással e három lehetőség között.
A Kaiser és a United Health árazásának összehasonlítása
Ez az oka annak, hogy ők a két domináns fuvarozó a legversenyképesebb egészségbiztosítási piacon.
Ezek általában a két legkedvezőbb árú biztosító egy adott területen!
Ez különösen igaz a kettő közötti HMO lehetőségekre, ha rendelkezésre állnak.
A regionális HMO-kon kívül, mint a Western Health Advantage, SHARP vagy LA Care, a Kaiser és a United általában jobb árakat kínál, mint a legtöbb más biztosító.
Oké…az egészségbiztosítás minden szegmense valóban különböző, ezért nézzük meg a Kaiser és a United konkrét erősségeit és gyengeségeit a következőkben:
- Egyéni és családi egészségbiztosítások (0-64 éves korig)
- Kisvállalkozások és nagyvállalatok egészségbiztosításai
- Medicare-kiegészítők (65+)
Egyből a kívánt szegmensre ugorhat.
Egyéni és családi összehasonlítás a Kaiser és a UnitedHealth között
Ez most egy elég rövid összehasonlítás lesz Kaliforniában.
A United nagyrészt úgy döntött, hogy nem vesz részt az egyéni piacon, beleértve a Covered California-t is.
Rövid időre bejöttek a piacra 2014 után, majd a következő évben távoztak.
Futtassa le az árajánlatát itt, hogy lássa, vannak-e frissített United egészségügyi lehetőségek off vagy on-exchange, de ettől az írástól kezdve a United nem elérhető az egyének és a családok számára.
Aaiser ezzel szemben meghatározó szereplő az egyéni piacon.
Ezek is teljes mértékben felkarolták a Covered California-t.
Kaiser helye a Covered California-ban
Aaiser egyike az első három fuvarozónak a kaliforniai cserén belül és kívül.
Anthem Blue Cross és Blue Shield of California egészíti ki ezt a csoportot.
Mivel az Obamacare miatt a tervezetek előnyei egységesek, az árképzés és a hálózat kérdése lesz.
Aaiser az egyik vezető az egyéni családi piacon az árképzés tekintetében.
Egy adott területen általában nehéz őket legyőzni a regionális HMO-kon kívül, mint például a Western Health Advantage, Sharp, Molina és LA Care.
Ez elvezet minket a második részhez…ahol a Kaiser nagyon különbözik.
A hálózat
Amint fentebb említettük, a Kaiser egy HMO, ami azt jelenti, hogy az ő orvosaikat és létesítményeiket kell használnod.
Ezeken kívül általában nincs fedezet.
Mint egy HMO, az ellátás általában jobban irányított.
Ez azt jelenti, hogy a szolgáltató segít meghozni a döntéseket arról, hogy milyen egészségügyi ellátást nyújtanak és hogyan.
Hogyan döntenek az egyének arról, hogy a Kaiser megfelelő-e számukra?
Főbb szempontok:
- Vannak-e orvosai/intézményei a Kaiseren kívül, akiket továbbra is fel akar keresni
- Több beleszólást szeretne abba, hogy az orvosával egyeztetve milyen kezelést fog igénybe venni
- Milyen rugalmasságra van szüksége, amikor Kalifornián belül és az USA-ban utazik
Mindezen tényezők valójában inkább a HMO modell függvényei, mint a Kaiserre jellemzőek.
A Kaiser terveit a Uniteddel szemben (amint visszatérnek a piacra) itt idézheti egymás mellé:
Nézzük meg a két fuvarozó kis- és nagyvállalati összehasonlítását.
Üzleti egészségbiztosítási összehasonlítás a Kaiser és azUnited számára
Először összehasonlítjuk a két fuvarozót, de egy gyors megjegyzés…nem biztos, hogy választanunk kell!
Ezt később megmagyarázzuk.
A kisvállalkozások (1-100 alkalmazott) és a nagyvállalkozások (100+ alkalmazott) az, ahol ez a két fuvarozó valóban fej-fej mellett halad.
Mindkettő a top 3 szolgáltató a piaci részesedést tekintve, és a verseny erős!
Nézzük meg mindkettőjüket a következő kategóriák szerint:
- Árak
- Hálózat
- Vevőszolgálat
- RX
Azzal kezdjük, ami mindenkit foglalkoztat. Árképzés!
Árképzés
Megvan az oka annak, hogy ez a két biztosító annyira domináns az üzleti egészségbiztosításban.
Mindkettő a legjobb árképzést kínálja a munkáltatóknak következetesen.
Tiszta fej-fej mellett a Kaisert nehéz lesz legyőzni.
Az UnitedHealth általában a második helyen áll a költségek tekintetében a Kaiser mögött a HMO esetében.
Ha a költség az egyetlen tényező, a Kaiser valószínűleg a győztes.
Az egészségbiztosítási költségek állapotában sok munkáltató van ebben a csónakban…vagy a csónak elsüllyed!
A HMO esetében tehát a Kaiser olcsóbb (általában), bár a Unitednek vannak olyan szűk hálózatú HMO tervei, amelyek az árakat tekintve ott vannak.
A PPO esetében a United az egyetlen igazi lehetőség, mivel a Kaiser elsősorban HMOszolgáltató.
Több információt talál arról, hogyan lehet összehasonlítani a HMO-kat és a PPO-kat.
Az ingyenes, személyre szabott Kaiser és United csoportos ajánlatot itt is megkaphatja:
Ez elvezet minket a nagy különbségtételhez…hálózat!
Kaiser versus UnitedHealth csoportos hálózatok
Ez az, amiben a kettő lényegesen különbözik, és ez lehet a legfontosabb döntési tényező.
A Unitednél PPO és HMO ajánlatokat kínál, amelyek egyéni orvosokkal, orvosi csoportokkal és kórházakkal szerződnek.
A Kaiser bizonyos területeken nem is opció, mert ott nincsenek létesítmények/orvosok.
Ez inkább a vidéki területeken jellemző.
A HMO-nak nagy népességre van szüksége a megfelelő működéshez.
Ebben az esetben a United az egyértelmű nyertes, mivel ők szerződnek a környékbeli orvosokkal és kórházakkal.
Most beszéljünk a titkos fegyverünkről.
A Kaiser “Wrap”
Ez nagyon népszerű. Jó okkal!
Lényegében egymás mellett tudjuk kínálni a Kaiser és United Health lehetőségeket!
A finanszírozást akár egy adott tervre is alapozhatjuk a Kaiser csomagban.
Gondoljunk csak bele.
A munkavállalók, akik a Kaisert akarják, vagy akik nagyon árérzékenyek, választhatják a Kaisert.
A munkavállalók, akiknek már vannak orvosai, akiket meg akarnak tartani, választhatják a Unitedet.
Valójában mindkét szolgáltatótól egy-egy tervcsomagot kínálhatunk MINDEN munkavállalónak.
Ez a munkavállalói oldal, és ez nagyszerű hír.
Mi a helyzet a munkáltatóval?
Még jobb.
A munkáltatói hozzájárulást bármelyik szolgáltató bármelyik tervezetére alapozhatjuk.
Miért fontos ez?
A Kaiser általában olcsóbb (bár a United szűk HMO hálózata tényleg közel van).
Nézzünk egy példát.
A munkáltató A a Kaiser Silver HMO terv 70%-ára alapozza hozzájárulását.
A munkavállaló A a Kaiser Silver tervet választja (a munkáltató által előre meghatározott különböző lehetőségek listájából).
Ez egyszerű… ő a Kaiser Silver terv 30%-át fizeti (adózás előtt, ha a POP 125-öt állítjuk be).
B munkavállaló a United Health Silver tervét választja, mert van egy élethosszig tartó orvosa a hálózatukban.
A United terv 50 $/hó több, mint az egyenértékű Kaiser terv.
Nem probléma.
A munkáltatói hozzájárulás továbbra is azon alapul, ami a Kaiser-terv lett volna.
A munkavállaló a Kaiser-terv 30%-át fizeti, plusz a Unitednél lemondott további 50 $/hó összeget.
Ez esetben fontosabb volt, hogy 50 $-ral többet fizessen és megtartsa az orvosát.
Mindenki nyer.
A munkavállalónak van választási lehetősége. A munkáltatónak költségvetési kontrollja van.
A Kaiser Wrap-et a Uniteddel együtt nagyon ajánljuk sok munkáltatónak… különösen, ha egy vállalat növekszik.
Nehéz mindenkinek megfelelni egy nagyobb létszámú csoportnál.
Boldogan végigmegyünk a különböző lehetőségeken és megtakarítási módokon, függetlenül a fuvarozótól, beleértve az adójóváírásokat, az adózás előtti munkavállalói hozzájárulást és még többet az800-320-6269 vagy a [email protected] címen
Az United és a Kaiser csoportos tervekre vonatkozó munkáltatói árajánlatot itt kérheti.
Medicare-összehasonlítás a United és a Kaiser esetében
A Medicare egy kicsit érdekessé válik, amikor ezt a két óriáscéget hasonlítjuk össze.
Először is fontos megérteni a Medicare-kiegészítők és az Advantage-csomagok közötti különbséget.
Egy gyors áttekintést adunk, de itt mindig további információkat találhat aMedicare-kiegészítés kontra Advantage-ről.
Advantage kontra Supplement
A Medicare-kiegészítőkre leginkább úgy lehet gondolni, mint a Medicare világának PPO-jára.
Az Advantage tervek az újonnan újracsomagolt HMO az idősek számára.
Itt egy gyors bullet list összehasonlítás:
Miért fontos ez a Kaiser vs United összehasonlításban?
A Kaiser egy HMO, és ezért a senior terveik az Advantage kategóriába tartoznak.
Az megint csak azon múlik, hogy kizárólag a Kaiser létesítményeit akarod-e használni.
Ha igen, akkor a Kaiser Advantage alacsony vagy semmilyen költséggel nem járó opció lehet.
Ha rugalmasságot szeretne abban, hogy kit lát, és hogy hozzáférjen a Medicare orvosaihoz bárhol az USA-ban, a kiegészítők jobban működnek, és ez lenne a United (e két fuvarozó között).
Ez felvet egy másik érdekes megjegyzést
A United Health és az AARP kapcsolata
A United Health jelenleg az AARP seniorplans biztosítója vagy biztosítója.
AARP lényegében a marketing kar, míg a valódi egészségügyi terv az Unitednél van.
Ez változhat, de a kapcsolat már évek óta fennáll (az Aetna volt a korábbi biztosító).
AUnitednek is vannak saját Supplements és Advantage tervei privát címkével, de az AARP a piac meghatározó szereplője.
So…how do we compare with all these interesting little twist andturns.
Here a simple approach:
- Network – Are you okay being only in Kaiser facilities? Ha nem, akkor ez megválaszolja a kérdést.
- Pricing – Futtasd itt az árajánlatodat akár a Kiegészítőkre, akár az Advantage tervekre. Valószínűleg meg fogja találni, hogy összehasonlítható az árazásuk. Futtathatunk egy külön AARP árajánlatot, amelyhez néhány további információra van szükség (dohányzás stb.). RequestAARP quotehere.
- Flexibilitás – Ha nagyobb kontrollt szeretne az orvosi választások és az orvosok felett, akkor a kiegészítők jobb választásnak bizonyulnak.
Meglátja, hogy sok megfontolás a Kaiser és a United között valójában proxy döntések a Supplements és az Advantage tervek között.
Ez érthető!
A két terméktípus nagyon különböző, és az emberek általában erősen preferálják az egyiket vagy a másikat!
Az egészségügyi ellátás bonyolult lehet!
Az alábbiakban lefuttathatja az árajánlatát a Kaiser, a United és sok más fuvarozó számára, de szívesen végigmegyünk Önnel bármilyen kérdésen.
Kaliforniai engedéllyel rendelkező ügynökként nyújtott szolgáltatásaink ingyenesek az Ön számára. Csak írjon e-mailt nekünkitt vagy hívja a 800-830-6269
Kaiser versus United Health Comparison Wrap Up
Szóval két domináns kaliforniai fuvarozót néztünk meg egymás mellett és különböző piaci szegmensekre.
Mindkét piacon egy visszatérő témát fog látni.
NETWORK!
A Kaiser birtokolja a létesítményeket és alkalmazza az orvosokat.
Az árképzéstől eltekintve, a létesítményeikről és a HMO stílusú egészségügyi tervről alkotott véleményed általában döntést hoz a kettő között.
Egyéni/családosok esetében az árképzés kontra rugalmasság és orvosválasztás.
Munkáltatók esetében nem kell választanunk! Mindkét világból a legjobbat kaphatjuk!
Az idősebbek számára a Kiegészítő kontra Advantage tervezetek és az orvosválasztás a lényeg.