Imagine de Robinraj Premchand din

În ochii escrocilor și hoților, cardurile de credit sunt Sfântul Graal. Datele de la Australian Payments Network arată că, pe parcursul anului financiar 2017-18, frauda cu carduri de credit a crescut cu 4,8%, ajungând la 565 milioane de dolari – de peste cinci ori mai mult decât suma pierdută din cauza altor escrocherii la un loc.

• Ce este o fraudă cu carduri de credit?
• Tipuri de fraudă cu carduri de credit
  • Frauda „Card not present”
  • Frauda cu carduri contrafăcute și skimming
  • Frauda cu carduri pierdute și furate
  • Frauda „Card never arrived”
  • .
  • Frauda cu cereri false
• Frauda cu cardul de debit vs frauda cu cardul de credit
• Cum să evitați aceste fraude
• Ce să faceți dacă ați fost înșelat

Ce este frauda cu cardul de credit?

Frauda cu cardul de credit, prin definiție, este utilizarea frauduloasă a unui card de credit realizată prin furtul datelor personale ale titularului de card. Mulțumită invenției internetului și a ofertei nesfârșite de site-uri de comerț electronic care a venit odată cu acesta, escrocilor cu carduri de credit le este mai ușor ca niciodată să vă fure detaliile.

În vremuri mai simple – înainte ca internetul să explodeze în societate – poate că ați fi vizualizat frauda cu carduri de credit ca pe un om îmbrăcat în negru care vă fura cardul din portofel. Dar în zilele noastre escrocii au un arsenal de trucuri pentru a vă sustrage cardul de credit, iar majoritatea nici măcar nu au nevoie de cardul fizic pentru a o face.

Iată care sunt cele mai frecvente cinci tipuri de fraudă cu carduri de credit existente, precum și cum le puteți detecta și ce puteți face dacă sunteți prins de una dintre ele.

Tipurile de fraudă cu carduri de credit

Cele cinci tipuri principale de fraudă cu carduri de credit, conform Australian Payments Network, sunt:

• Frauda cu cardul neprezent (CNP)
• Frauda cu carduri contrafăcute și skimming
• Frauda cu carduri pierdute și furate
• Frauda cu carduri care nu au sosit niciodată
• Frauda cu cereri false

Frauda cu carduri neprezente (CNP)

Frauda cu „carduri neprezente” are loc fără utilizarea cardului fizic, în principal online sau prin telefon.

Cantitatea pierdută în 2018: 477 920 701 $

Tranzacțiile cu carduri neprezente devin din ce în ce mai populare, deoarece clienții renunță la utilizarea cardurilor fizice și introduc pur și simplu datele lor pentru a face o achiziție. De exemplu, o achiziție online făcută comandând ceva pe eBay este o achiziție CNP, chiar dacă tot ați citit detaliile de pe card. Pentru a fi considerate „card-prezent”, detaliile cardului trebuie să fie capturate la punctul de vânzare, cum ar fi apăsarea într-un cititor fără contact, introducerea în terminalul unui comerciant sau utilizarea la un bancomat.

Fraudele de tip „card-not-present” sunt cele care contribuie cel mai mult la frauda generală cu carduri de credit, reprezentând 85% din toate fraudele cu carduri australiene (aceasta include și cardurile de debit). Aceasta a crescut în mărime cu aproape 8% față de iunie 2017-18 și are loc în principal atunci când detaliile cardului de credit sunt furate pentru a face cumpărături. Directorul executiv al AusPayNet, Dr. Leila Fourie, spune că frauda CNP a devenit atât de populară acum, atât din cauza creșterii comerțului electronic, cât și din cauza securității sporite în jurul altor tipuri de fraudă.

„Combaterea fraudei CNP este acum o prioritate cheie în întreaga comunitate de comerț electronic și suntem încântați de progresul puternic înregistrat în acest an în ceea ce privește un cadru de atenuare a fraudei CNP. Ne așteptăm ca această abordare la nivelul întregii industrii să contribuie la reducerea fraudei CNP, în același mod în care tehnologia cipurilor abordează frauda de skimming”, a declarat Dr. Fourie.

„Atacurile de tip malware și phishing devin din ce în ce mai sofisticate, așa că tratați cu suspiciune e-mailurile și mesajele text nesolicitate de la persoane pe care nu le cunoașteți. Nu dați clic pe linkul furnizat și nu vă lăsați păcăliți să divulgați date confidențiale, cum ar fi parola.”

Atenție, așadar, la acele detalii ale cardului de credit online și nu vorbiți prea tare când le citiți la telefon. De fapt, aveți grijă cui permiteți să vă citească spatele cardului în general, deoarece hoții se distrează de minune cu detaliile noastre online. Odată ce au detaliile cardului dvs. pot fi capabili să cheltuiască după bunul plac până când:

• Vă ating limita de credit
• Contul dvs. rămâne fără bani
• Vă contactați banca și le spuneți să anuleze cardul cât mai repede

Cei mai mulți furnizori de carduri de credit pot detecta activități suspecte pe cardul dvs. de credit (de ex.ex. câteva tranzacții de mai multe mii de dolari sunt făcute brusc în Lagos) și pot suspenda temporar cardul până când confirmați dacă activitatea este într-adevăr a dumneavoastră. Acest lucru poate fi o pacoste atunci când utilizați cardul în timp ce călătoriți în străinătate, dar atâta timp cât informați furnizorul de carduri de credit cu privire la planurile dvs. de călătorie în prealabil, nu ar trebui să declanșați nicio suspendare inutilă a cardului.

Fraudele de contrafacere și skimming

Fraudele de contrafacere și skimming sunt cele care au loc atunci când detaliile sunt preluate în mod ilegal pentru a crea un card de credit contrafăcut.

Suma pierdută în 2018: 14.935.409 dolari (Sursa: AusPayNet)

„Skimming” este atunci când un dispozitiv fură detaliile cardului de credit de pe banda magnetică a acestuia și apare în mod obișnuit atunci când un dispozitiv, cunoscut sub numele de skimmer pentru carduri de credit, este atașat fie la un bancomat, fie la terminalul unui comerciant. Skimming-ul poate avea loc, de asemenea, atunci când cineva trece pe lângă dvs. cu un skimmer pentru carduri de credit. Detaliile obținute prin skimming pot fi apoi folosite pentru a crea un card contrafăcut sau pentru a participa la o fraudă de tip card-not-present.

Această cifră de aproape 15 milioane de dolari (23 de milioane de dolari dacă luați în considerare frauda din străinătate) poate părea foarte mare, dar a scăzut de fapt destul de mult în ultimii ani datorită protecției tot mai avansate oferite de tehnologia cipurilor. Pe parcursul exercițiului financiar 17-18, frauda prin skimming a scăzut de la 42,3 milioane de dolari la 23 de milioane de dolari – un nivel minim record – și reprezintă acum doar 4% din toate fraudele cu carduri. Acest lucru este meritul tehnologiei australiene de protecție cu cipuri, care este printre cele mai bune din lume. Dar în America, există 60 de milioane de carduri de credit compromise și se estimează că trei sferturi dintre acestea sunt cauzate de skimming și de încălcări ale POS (point-of-sale), potrivit Gemini Advisory.

Aceasta nu înseamnă însă că nu ar trebui să fiți atenți în Australia. Păstrați-vă cardul bine în limitele portofelului sau ale poșetei, iar dacă un bancomat pare că a fost manipulat, raportați-l și treceți mai departe.

Skimming este, de asemenea, diferit de phishing, care este atunci când predați detaliile cardului dumneavoastră cuiva sub pretextul că sunteți altcineva sau altceva. De exemplu, o înșelătorie obișnuită de phishing este atunci când cineva creează o companie falsă care seamănă cu una reală (să spunem Comonwealth Bank în loc de Commonwealth Bank) și trimite un e-mail în care solicită detaliile cardului. Aceste phishing-uri vor avea adesea logo-uri extrem de asemănătoare (sau chiar identice) cu cele ale companiilor existente, cu URL-uri similare, așa că pot fi ușor de păcălit.

Potrivit Scamwattch, phishing-ul este cel mai frecvent tip de fraudă din țară, cu puțin sub 25.000 de rapoarte care au avut loc în 2018.

Frauda cu carduri pierdute și furate

Frauda cu carduri pierdute și furate are loc pe carduri care au fost pierdute sau furate.

Cantitatea pierdută în 2018: 47.478.058 de dolari (Sursa: AusPayNet)

Aceasta ar trebui să fie destul de explicită – dacă cardul dvs. a fost pierdut sau furat de un hoț de buzunare, atunci acesta este liber să folosească acel card până când acesta este anulat, suspendat sau a atins limita de credit. Aproape 50 de milioane de dolari au fost pierdute din cauza cardurilor furate în perioada iunie 2017-18, așa că trebuie să știți tot timpul unde se află cardul dumneavoastră. Puteți evita cea mai mare parte a pagubelor (sau toate pagubele) dacă anulați sau înghețați cardul cât mai curând posibil, sunând la banca dumneavoastră. Unele dintre ele vă permit chiar să faceți acest lucru cu un simplu clic pe un buton din aplicațiile lor de mobile banking.

Dacă decideți că nu mai doriți un card de credit, nu îl aruncați pur și simplu la gunoi. Hoții îl pot lua în continuare și îl pot folosi, deoarece va fi încă activ. Anulați-l și apoi tăiați-l pentru a evita să vi se fure cardul din coșul de gunoi.

Card-never arrived-fraudă

Frauda „Card never arrived” apare în cazul cardurilor comandate de un client pe care acesta nu le primește niciodată.

Suma pierdută în 2018: 6.231.308 $ (Sursa: AusPayNet)

Când faceți o cerere pentru un card de credit, în 99% din cazuri, cardul respectiv vă va fi trimis prin poștă. Frauda cu cardul niciodată sosit este ceea ce se întâmplă atunci când acel card este fie interceptat înainte de a ajunge, fie dacă hoțul de carduri pur și simplu vi l-a furat din cutia poștală, ceea ce este mai probabil.

Pentru a vă proteja împotriva acestui tip de fraudă, Australian Payments Network recomandă instalarea unei cutii poștale cu încuietoare sau, cel puțin, verificarea regulată a cutiei poștale.

Frauda cu cereri false

Frauda cu cereri false are loc atunci când contul a fost deschis folosind identitatea sau informațiile altei persoane.

Suma pierdută în 2018: 2.393.902 $ (Sursa: AusPayNet)

Frauda cu cereri false poate fi o mulțime de lucruri diferite. Ar putea fi faptul că cineva solicită un card de credit în numele dvs. și acumulează o grămadă de datorii, ruinându-vă ratingul de credit. Sau poate că aplică pentru un card pe un alt nume, dar leagă contul dvs. bancar de card, astfel încât să fiți lovit cu ratele de rambursare. Cineva ar putea să acumuleze mii de dolari pe un card de credit sau să vă păteze complet scorul de credit înainte ca dumneavoastră să vă dați seama că ați fost păcălit.

În 2014, o analiză a cererilor de carduri de credit efectuată de Veda a constatat că cereri de credit în valoare de 1,6 miliarde de dolari au fost marcate cu roșu ca fiind potențial frauduloase. Majoritatea furnizorilor de carduri de credit iau foarte în serios frauda în ceea ce privește cererile de credit și au un șir de verificări și echilibre pentru a se asigura că acest lucru nu se întâmplă, dar asta nu înseamnă că un escroc ocazional nu se strecoară printre fisurile proverbiale. Asigurați-vă că țineți evidența conturilor dvs. bancare, păstrați ascunse informațiile sensibile și, cel mai important, luați în serios orice fel de activitate frauduloasă și raportați-o cât mai curând posibil.

Frauda cu cardul de debit vs. fraudă cu cardul de credit

Am numit-o „fraudă cu cardul de credit” pe parcursul acestui articol, dar multe dintre aceste tipuri de fraude se pot aplica și cardurilor de debit. Escrocii pot în continuare să vă sustragă detaliile cardului de debit prin skimming, prin intermediul unor site-uri web nedemne de încredere sau pur și simplu strecurându-l din buzunar sau de pe jos. Dar există o diferență esențială aici.

Cărțile de credit sunt un produs de linie de credit, ceea ce înseamnă că banii care sunt cheltuiți aiurea de un hoț nu sunt, din punct de vedere tehnic, ai dumneavoastră – la început. Dacă raportați activitatea frauduloasă cât de repede puteți, băncile le pot tăia și adesea vor declara aceste tranzacții nevalabile, ceea ce înseamnă că nu trebuie să rambursați nimic. Cardurile de credit pot avea, de asemenea, tehnologii suplimentare de protecție împotriva fraudei pe care cardurile de debit nu le au întotdeauna.

Cărțile de debit, pe de altă parte, sunt o legătură directă cu banii dumneavoastră. Un hoț vă poate goli de tot contul de economii înainte ca dvs. să vă dați seama, deși există o șansă bună ca o activitate suspectă în contul dvs. să fie totuși raportată. O mulțime de carduri de debit au încă o politică de răspundere zero, ceea ce înseamnă că veți fi în continuare rambursat. Dar dacă banii au dispărut deja, ar putea trece săptămâni sau chiar luni până când compania de carduri va investiga cererea dumneavoastră și vă va returna banii.

Cum să evitați fraudele cu carduri de credit

Există multe tipuri diferite de fraude cu carduri de credit și de debit, ceea ce înseamnă că există, de asemenea, multe modalități de a le evita. Făcând oricare dintre următoarele ar putea ajuta să vă protejați de fraude.

Actualizați software-ul antivirus

Actualizarea antivirusului și a software-ului de securitate de pe computerul dumneavoastră poate fi o modalitate ușoară de a vă proteja de fraudă dacă efectuați o mare parte din operațiunile bancare sau cumpărături online. Asigurați-vă doar că este un software antivirus licențiat și de încredere: există programe antivirus false care se prefac în programe reale doar pentru a face exact ceea ce ați încercat să opriți, furându-vă detaliile.

Câteva programe antivirus oferă versiuni cu plată, în care poate merita să investiți pentru a vă păstra detaliile protejate.

Nu vă încredeți în site-urile suspecte

Nu introduceți detaliile cardului de credit pe niciun site care nu este listat ca fiind „sigur”: puteți verifica acest lucru căutând certificatul de securitate în colțul din stânga sus al URL-ului (ar trebui să existe o mică pictogramă cu un lacăt) sau căutând un „https://” la început. S-ul înseamnă că există o securitate suplimentară și reduce probabilitatea de fraudă.

De asemenea, fiți atenți la site-urile care nu vă permit să folosiți metode de plată sigure, cum ar fi PayPal. Comentariile clienților online pot fi, de asemenea, un bun indiciu despre cât de demn de încredere poate fi un site web.

Să fiți sceptici în privința mesajelor ciudate

Am abordat deja acest aspect, dar phisherii vă pot păcăli să vă oferiți detaliile unor companii false sau unor persoane care par reale. Dacă primiți vreodată un e-mail sau un mesaj text de la un site web cu aspect oficial care vă cere să dați clic pe un link și să vă furnizați detaliile, ștergeți-l imediat. Iar dacă primiți un apel telefonic în care vi se cere același lucru, închideți. În general, evitați să citiți detaliile cardului de credit cu voce tare la telefon, mai ales în fața unei persoane pe care nu o așteptați.

Revizuiți fiecare extras de cont atunci când vine

Dacă cardul dvs. a fost folosit de cineva care nu sunteți dvs., citirea extrasului de cont lunar este o modalitate sigură de a vă da seama de acest lucru. Acest lucru este valabil și pentru alte extrase de cont bancar – observarea oricărei activități suspecte care a trecut neobservată de serviciile de detectare a fraudelor ale băncii dvs. poate tăia alte fraude înainte de a se întâmpla.

Verificați-vă și raportul de credit

Dacă cineva a solicitat un credit în numele dvs. sau a acumulat rapid o mulțime de datorii, verificarea gratuită a raportului dvs. de credit vă poate da de asemenea un indiciu. Puteți contacta apoi emitentul de credite sau biroul de raportare a creditelor pentru a-i determina să investigheze activitatea și să o elimine din istoricul dvs. de credit.

Nu aruncați documentele importante

Ați primit vreodată acele documente financiare prin poștă care nu sunt deschise niciodată și care sunt aruncate imediat la coșul de gunoi? Dacă ați făcut vreodată acest lucru, este posibil (deși puțin probabil) ca escrocii să aibă acces la aceste informații și să le folosească pentru a comite fraude cu cardul de credit. Dacă vă decideți să scăpați de ele, lucruri precum corespondența bancară, scrisorile guvernamentale și documentele personale ar trebui fie distruse, fie făcute ilizibile înainte de a fi aruncate.

Niciodată nu strică să joci pe partea sigură.

Închideți-vă cutia poștală

O altă modalitate de a juca pe partea sigură este de a pune un lacăt pe cutia poștală, așa cum recomandă Australian Payments Network. Acest lucru poate preveni frauda „card-not-received”, împiedicându-i pe hoți să vă sustragă cardul de credit înainte ca dumneavoastră să-l vedeți. De asemenea, îi poate împiedica să aibă acces la unele dintre acele scrisori pe care tocmai am vorbit despre aruncarea lor.

Alte modalități de a preveni frauda cu cardul de credit includ:

• Cuprinderea PIN-ului la un bancomat
• Verificarea bancomatelor pentru semne de deteriorare sau manipulare
• Închiderea sau anularea unui card imediat ce observați că lipsește

Ce trebuie să faceți dacă ați fost înșelat

Cel mai bun lucru despre cardurile de credit și de debit este că majoritatea au o politică de răspundere zero, ceea ce înseamnă că nu vă trag la răspundere pentru „tranzacții neautorizate”. Aceste politici sunt puse în aplicare de către emitentul cardului, cum ar fi Visa, Mastercard sau American Express, și în esență înseamnă că banii dvs. sunt protejați atâta timp cât:

• Ați utilizat o atenție rezonabilă în protejarea cardului dvs. împotriva pierderii sau furtului; și
• Ați raportat prompt pierderea sau furtul instituției dvs. financiare.

De aceea este atât de important să vă anunțați instituția financiară despre frauda cu cardul cât mai curând posibil, permițându-vă să anulați complet efectele fraudei.

Reportați escrocheriile dacă le vedeți’

Dacă ați fost înșelat sau dacă vedeți ceva ce credeți că este o înșelătorie sau că va duce la o fraudă cu cardul de credit, nu duceți lipsă de persoane cu care puteți lua legătura:

• Puteți suna la banca locală sau la secția de poliție
• Puteți lua legătura cu ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
• Puteți raporta la Scamwatch de către ACCC

Raportarea unei potențiale fraude cu cardul de credit înainte de a se întâmpla ar putea salva pe altcineva mii de dolari.

Savings.com.au’s two cents

Frauda cu carduri de credit afectează mii și mii de australieni în fiecare an, în valoare de sute de milioane de dolari. Nu deveniți o parte din statistici. Păstrați-vă detaliile în siguranță și stați la curent cu când și unde este folosit cardul dvs. de credit și de către cine. Dacă jucați în siguranță și aveți mintea limpede, ar trebui să evitați să fiți înțepat de fraudă, iar banii câștigați cu greu vor rămâne în siguranță.

Ultimele articole

• Ce este asigurarea ipotecară a creditorilor (LMI)? 26 martie 2021
• Cum să folosiți capitalurile proprii pentru a cumpăra o a doua proprietate 26 martie 2021
• Chiriile accesibile nu se află în apropierea locurilor de muncă pentru lucrătorii cu venituri mici 26 martie 2021
• Ce creditori oferă rate ale dobânzilor la creditele pentru locuințe care încep cu „1”? 26 martie 2021
• Boom-ul prețurilor caselor duce averea gospodăriilor australiene la un nou nivel record 25 martie 2021

William Jolly William Jolly s-a alăturat Savings.com.au ca jurnalist financiar în 2018, după ce a petrecut doi ani la firma de cercetare financiară Canstar. În articolele lui William, este posibil să găsiți subiecte și produse financiare complexe defalcate într-un limbaj de zi cu zi. El este profund pasionat de îmbunătățirea cunoștințelor financiare ale australienilor și de furnizarea de resurse despre cum să economisească bani în viața de zi cu zi.

.