Bild av Robinraj Premchand från

I bedragarnas och tjuvarnas ögon är kreditkorten den heliga graal. Uppgifter från Australian Payments Network visar att under räkenskapsåret 2017-18 ökade kreditkortsbedrägerierna med 4,8 % till 565 miljoner dollar – mer än fem gånger så mycket som andra bedrägerier tillsammans.

• Vad är ett kreditkortsbedrägeri?
• Typer av kreditkortsbedrägerier
  • ”Kortet är inte närvarande”-bedrägerier
  • Förfalskningar och skimmingbedrägerier
  • Förlorade och stulna kortbedrägerier
  • ”Kortet har aldrig anlänt”-bedrägerier
  • Falska ansökningar
• Bitkort- och kreditkortsbedrägerier
• Hur man undviker dessa bedrägerier
• Vad ska man göra om man har blivit lurad

Vad är kreditkortsbedrägerier?

Kreditkortsbedrägeri är per definition bedräglig användning av ett kreditkort som sker genom stöld av kortinnehavarens personuppgifter. Tack vare uppfinningen av Internet och det oändliga utbudet av e-handelssajter som följde med har kreditkortsbedragare nu lättare än någonsin att få tag på dina uppgifter.

I enklare tider – innan Internet exploderade i samhället – hade du kanske föreställt dig kreditkortsbedrägeri som en helt svartklädd man som stal ditt kort ur din plånbok. Men numera har bedragarna en arsenal av knep för att ta ditt kreditkort, och de flesta behöver inte ens ditt fysiska kort för att göra det.

Här är de fem vanligaste typerna av kreditkortsbedrägerier som finns, samt hur du kan upptäcka dem och vad du kan göra om du blir upptäckt av en av dem.

Typer av kreditkortsbedrägerier

De fem viktigaste typerna av kreditkortsbedrägerier är enligt Australian Payments Network följande:

• Bedrägeri med kort som inte är närvarande (CNP)
• Förfalskningar och skimmingbedrägeri
• Borttappat och stulet kortbedrägeri
• Bedrägeri med kort som aldrig anlänt
• Bedrägeri med falsk ansökan

Bedrägeri med kort som inte är närvarande (CNP)

Bedrägeri med kort som inte är närvarande (CNP) sker utan att man använder det fysiska kortet, huvudsakligen online eller via telefon.

Belopp som förlorades 2018: 477 920 701 dollar

Card-not-present-transaktioner blir alltmer populära i takt med att kunderna vänder sig bort från att använda sina fysiska kort och helt enkelt skriver in sina uppgifter för att göra ett köp. Till exempel är ett online-köp som görs för att beställa något på eBay ett CNP-köp, även om du fortfarande har läst av dina uppgifter från kortet. För att kortet ska anses vara ”närvarande” måste kortuppgifterna samlas in på försäljningsstället, till exempel när de trycks in i en kontaktlös läsare, sätts in i en handlares terminal eller används i en bankomat.

Bedrägeri med kort som inte är närvarande är den största bidragande orsaken till det totala kreditkortsbedrägeriet och står för 85 % av alla bedrägerier med australiensiska kort (detta inkluderar även betalkort). Det ökade i storlek med nästan 8 % jämfört med juni 2017-18 och inträffar främst när kreditkortsuppgifter stjäls för att göra inköp. AusPayNets vd Dr Leila Fourie säger att CNP-bedrägerier har blivit så populära nu på grund av både e-handelns tillväxt och den ökade säkerheten kring andra typer av bedrägerier.

”Att bekämpa CNP-bedrägerier är nu en huvudprioritering för hela e-handelsgemenskapen och vi är glada över de stora framsteg som gjorts i år när det gäller ett ramverk för att minska CNP-bedrägerier. Vi förväntar oss att denna branschövergripande strategi kommer att bidra till att minska CNP-bedrägerier, på samma sätt som chiptekniken bekämpar skimmingbedrägerier”, säger Dr Fourie.

”Malware- och phishing-attacker blir alltmer sofistikerade, så behandla oönskade e-postmeddelanden och sms-meddelanden från personer som du inte känner med misstänksamhet. Klicka inte på den länk som tillhandahålls och låt dig inte luras att lämna ut konfidentiella uppgifter som ditt lösenord.”

Så var försiktig med kreditkortsuppgifterna på nätet och tala inte för högt när du läser upp dem i telefon. Var faktiskt försiktig med vem du låter läsa av baksidan av ditt kort i allmänhet, eftersom tjuvarna har en hel del att göra med våra uppgifter på nätet. När de väl har fått dina kortuppgifter kan de kanske spendera till sitt hjärta tills:

• De når din kreditgräns
• Ditt konto har slut på pengar
• Du kontaktar din bank och ber dem spärra kortet så fort som möjligt

Vissa kreditkortsleverantörer kan upptäcka misstänkt aktivitet på ditt kreditkort (t.ex.t.ex. att några transaktioner på flera tusen dollar plötsligt görs i Lagos) och kan tillfälligt stänga av kortet tills du bekräftar att aktiviteten verkligen är du. Detta kan vara besvärligt när du använder kortet när du reser utomlands, men så länge du informerar din kreditkortsleverantör om dina reseplaner i förväg bör du inte utlösa några onödiga avstängningar av kortet.

Förfalskade kort och skimmingbedrägerier

Förfalskade kort och skimmingbedrägerier är bedrägerier som inträffar när uppgifter olagligt tas för att skapa ett falskt kreditkort.

Förlustbelopp 2018: 14 935 409 dollar (källa: AusPayNet)

”Skimning” är när en anordning stjäl uppgifterna om ditt kreditkort från dess magnetremsa och sker vanligen när en anordning, en så kallad kreditkortsskimmer, är kopplad till antingen en uttagsautomat eller en handlares terminal. Skimming kan också inträffa när någon går förbi dig med en kreditkortsskimmer. Uppgifter som erhålls genom skimming kan sedan användas för att skapa ett förfalskat kort eller för att delta i ett bra gammalt bedrägeri med kort som inte är närvarande.

Denna siffra på nästan 15 miljoner dollar (23 miljoner dollar om man tar hänsyn till bedrägerier utomlands) kan tyckas vara mycket, men har faktiskt sjunkit ganska mycket under de senaste åren tack vare det allt mer avancerade skydd som chiptekniken erbjuder. Under räkenskapsåret 17-18 sjönk skimmingbedrägerierna från 42,3 miljoner dollar till 23 miljoner dollar – en rekordlåg nivå – och står numera bara för 4 % av alla kortbedrägerier. Detta är en förtjänst för den australiensiska chipskyddstekniken, som är bland de bästa i världen. Men i USA finns det 60 miljoner kreditkorten som har äventyrats, och tre fjärdedelar av dessa beräknas enligt Gemini Advisory bero på skimning och intrång i kassasystemet (point-of-sale).

Det betyder dock inte att du inte ska vara försiktig i Australien. Förvara ditt kort välbehållet i din plånbok eller handväska, och om en bankomat ser ut att ha blivit manipulerad, rapportera det och gå vidare.

Skimming skiljer sig också från phishing, vilket är när du lämnar över dina kortuppgifter till någon under förevändning av någon eller något annat. Ett vanligt nätfiske är till exempel när någon skapar ett falskt företag som ser ut som ett riktigt företag (låt oss säga Comonwealth Bank i stället för Commonwealth Bank) och skickar ett e-postmeddelande där man ber om kortuppgifter. Dessa phishers har ofta extremt liknande (eller till och med samma) logotyper som existerande företag med liknande webbadresser, så de kan vara lätta att falla offer för.

Enligt Scamwattch är phishing den vanligaste typen av bedrägeri i landet, med knappt 25 000 rapporter under 2018.

Förlorat och stulet kortbedrägeri

Förlorat och stulet kortbedrägeri sker på kort som har förlorats eller stulits.

Bidrag förlorat 2018: 47 47 478 058 dollar (Källa: AusPayNet)

Detta borde vara ganska självförklarande – om ditt kort har förlorats eller stulits av en ficktjuv kan de fritt använda kortet tills det är spärrat, avstängt eller har nått kreditgränsen. Nästan 50 miljoner dollar gick förlorade på grund av stulna kort under juni 2017-18, så vet alltid var ditt kort finns. Du kan undvika den värsta skadan (eller hela skadan) genom att annullera eller spärra kortet så snart du kan genom att ringa din bank. Vissa av dem låter dig till och med göra detta med en knapptryckning i sina mobilbankappar.

Om du bestämmer dig för att du inte längre vill ha ett kreditkort ska du inte bara slänga det i papperskorgen. Tjuvar kan fortfarande ta det och använda det eftersom det fortfarande kommer att vara aktivt. Avbeställ det och klipp sedan upp det för att undvika att kortet blir stulet från papperskorgen.

Card-never arrived-fraud

”Card never arrived”-bedrägeri förekommer på kort som beställts av en kund och som denne aldrig får.

Betyg som förlorades 2018: 6 231 308 dollar (Källa: AusPayNet)

När du ansöker om ett kreditkort kommer kortet i 99 procent av fallen att skickas till dig med posten. Bedrägeri med kort som aldrig anlänt är vad som händer när kortet antingen avlyssnas innan det anländer, eller om korttjuven helt enkelt snor det ur brevlådan, vilket är mer troligt.

För att skydda sig mot denna typ av bedrägeri rekommenderar Australian Payments Network att man installerar en låsbar brevlåda eller åtminstone kontrollerar brevlådan regelbundet.

Falskt ansökningsbedrägeri

Falskt ansökningsbedrägeri inträffar när kontot har upprättats med hjälp av någon annans identitet eller information.

Betyg som gick förlorat 2018: 2 393 902 dollar (Källa: AusPayNet)

Ansökningsbedrägeri kan vara en massa olika saker. Det kan vara att någon ansöker om ett kreditkort i ditt namn och får en massa skulder, vilket förstör din kreditvärdighet. Eller så kanske de ansöker om ett kort i ett annat namn men kopplar ditt bankkonto till kortet, så att du får betala avbetalningarna. Någon kan få tusentals dollar på ett kreditkort eller helt förstöra din kreditvärdighet innan du inser att du har blivit lurad.

Under 2014 fann Veda i en analys av kreditkortsansökningar att kreditansökningar till ett värde av 1,6 miljarder dollar rödmarkerades som potentiellt bedrägliga. De flesta kreditkortsleverantörer tar ansökningsbedrägerier på största allvar och har en rad kontroller och balanser för att se till att detta inte sker, men det betyder inte att enstaka bedragare inte smiter igenom de ordspråksmässiga sprickorna. Se till att hålla koll på dina bankkonton, gömma känslig information och viktigast av allt, ta alla typer av bedrägliga aktiviteter på allvar och rapportera dem så fort du kan.

Debitkort vs kreditkortsbedrägeri

Vi har kallat det för ”kreditkortsbedrägeri” genom hela den här artikeln, men många av de här typerna av bedrägerier kan också gälla för betalkort. Bedragare kan fortfarande få tag på dina betalkortsuppgifter genom skimming, via opålitliga webbplatser eller genom att helt enkelt dra det ur din ficka eller från marken. Men det finns en viktig skillnad här.

Kreditkort är en kreditprodukt, vilket innebär att de pengar som en tjuv spenderar godtyckligt är tekniskt sett inte dina – till en början. Om du anmäler den bedrägliga verksamheten så snabbt som möjligt kan bankerna stänga av dem och förklarar ofta transaktionerna ogiltiga, vilket innebär att du inte behöver betala tillbaka något. Kreditkort kan också ha extra teknik för bedrägeriskydd som betalkort inte alltid har.

Debitkort är å andra sidan en direkt länk till dina pengar. En tjuv kan tömma dig på hela ditt sparkonto innan du ens inser det, även om det finns en god chans att misstänkt aktivitet på ditt konto ändå kommer att rapporteras. Många betalkort har fortfarande en nollansvarspolicy, vilket innebär att du ändå kommer att få ersättning. Men om pengarna redan är borta kan det dröja veckor eller till och med månader innan kortföretaget utreder ditt krav och återbetalar pengarna.

Hur man undviker kreditkortsbedrägerier

Det finns många olika typer av kredit- och betalkortsbedrägerier, vilket innebär att det också finns många sätt att undvika dem. Om du gör något av följande kan det hjälpa dig att skydda dig från bedrägerier.

Håll din antivirusprogramvara uppdaterad

Att hålla antivirus- och säkerhetsprogrammen på din dator uppdaterade kan vara ett enkelt sätt att skydda dig mot bedrägerier om du gör en stor del av dina bankärenden eller handlar på nätet. Se bara till att det är ett licensierat, pålitligt antivirusprogram: det finns falska antivirusprogram som utger sig för att vara riktiga, bara för att göra just det du försökte stoppa genom att stjäla dina uppgifter.

Vissa antivirusprogram erbjuder betalversioner som kan vara värda att investera i för att skydda dina uppgifter.

Lita inte på misstänkta webbplatser

Inför inte kreditkortsuppgifter på en webbplats som inte är listad som ”säker”: du kan kontrollera detta genom att leta efter säkerhetscertifikatet i det övre vänstra hörnet av webbadressen (det bör finnas en liten låssymbol) eller genom att leta efter ett ”https://” i början. S:et betyder att det finns extra säkerhet och minskar sannolikheten för bedrägeri.

Var också försiktig med webbplatser som inte låter dig använda säkra betalningsmetoder som PayPal. Kundrecensioner på nätet kan också vara en bra indikation på hur pålitlig en webbplats kan vara.

Var skeptisk till konstiga meddelanden

Vi har redan berört detta, men phishers kan lura dig att ge dina uppgifter till falska företag eller personer som ser riktiga ut. Om du någonsin får ett e-postmeddelande eller sms från en officiell webbplats där du uppmanas att klicka på en länk och lämna ut dina uppgifter, radera det genast. Och om du får ett telefonsamtal som ber om samma sak, lägg på luren. Undvik i allmänhet att läsa upp dina kreditkortsuppgifter högt i telefon, särskilt inte till någon som du inte väntade dig.

Läs varje utdrag när det kommer

Om ditt kort har använts av någon som inte är du, är det ett säkert sätt att upptäcka det genom att läsa ditt månadsutdrag. Detta gäller även för andra kontoutdrag – om du upptäcker misstänkta aktiviteter som har smitit förbi bankens bedrägeriutredningstjänst kan du förhindra ytterligare bedrägerier innan de inträffar.

Kontrollera även din kreditupplysning

Om någon har ansökt om krediter i ditt namn eller snabbt fått en massa skulder kan en gratis kontroll av din kreditupplysning också ge dig en ledtråd. Du kan sedan kontakta din kreditgivare eller kreditupplysningsbyrå för att få dem att utreda aktiviteten och få den borttagen från din kredithistorik.

Kasta inte bort viktiga dokument

Har du någonsin fått de där ekonomiska dokumenten med posten som aldrig öppnas och omedelbart slängs i papperskorgen? Om du någonsin har gjort detta är det möjligt (även om det är osannolikt) att bedragare kan få tillgång till denna information och använda den för att begå kreditkortsbedrägerier. Om du bestämmer dig för att göra dig av med dem bör saker som bankkorrespondens, myndighetsbrev och personliga dokument antingen makuleras eller på annat sätt göras oläsliga innan de kastas.

Det skadar aldrig att spela på den säkra sidan.

Lås din brevlåda

Ett annat sätt att spela på den säkra sidan är att sätta ett lås på din brevlåda, vilket rekommenderas av Australian Payments Network. Detta kan förhindra bedrägerier med ”kort som inte har tagits emot” genom att hindra tjuvar från att ta ditt kreditkort innan du ens har sett det. Det kan också hindra dem från att få tillgång till några av de brev som vi just talade om att kasta bort.

Andra sätt att förhindra kreditkortsbedrägerier är bland annat:

• Dekcka din PIN-kod i en uttagsautomat
• Kontrollera uttagsautomater för tecken på skador eller manipulation
• Lås eller spärra ett kort så fort du märker att det saknas

Vad ska du göra om du har blivit lurad

Det som är bra med kredit- och bankkort är att de flesta av dem har en nollansvarspolicy, vilket innebär att de inte håller dig ansvarig för ”obehöriga transaktioner”. Dessa riktlinjer tillämpas av kortutgivaren, till exempel Visa, Mastercard eller American Express, och innebär i huvudsak att dina pengar är skyddade så länge som:

• Du har använt rimlig försiktighet för att skydda ditt kort från förlust eller stöld, och
• Du har omedelbart anmält förlusten eller stölden till ditt finansinstitut.

Det är därför som det är så viktigt att meddela ditt finansinstitut om kortbedrägeri så snart som möjligt, så att du helt kan upphäva bedrägeriets effekter.

Anmäl bedrägerier om du ser dem’

Om du har blivit lurad, eller om du ser något som du tror är en bluff eller kommer att leda till kreditkortsbedrägeri, finns det ingen brist på personer som du kan ta kontakt med:

• Du kan ringa din lokala bank eller polisstation
• Du kan kontakta ACORN (Australian Cybercrime Online Reporting Network)
• Du kan anmäla det till ACCC:s Scamwatch

Att anmäla ett potentiellt kreditkortsbedrägeri innan det inträffar kan spara tusentals dollar åt någon annan.

Savings.com.au’s two cents

Kreditkortsbedrägerier skadar tusentals och åter tusentals australiensare varje år till ett värde av hundratals miljoner dollar. Bli inte en del av statistiken. Håll dina uppgifter säkra och håll koll på när och var ditt kreditkort används och av vem. Om du är försiktig och har förståndet i behåll bör du undvika att bli stucken av bedrägeri och dina surt förvärvade dollar förblir säkra.

Nästa artiklar

• Vad är låntagares hypoteksförsäkring (LMI)? 26 mars 2021
• Hur man använder eget kapital för att köpa en andra fastighet 26 mars 2021
• Prisvärda hyresrätter ligger inte nära jobb för låginkomsttagare 26 mars 2021
• Vilka långivare erbjuder räntor på bostadslån som börjar med en ”1”? Mars 26, 2021
• Husprisboomen driver de australiska hushållens förmögenhet till ny rekordnivå Mars 25, 2021

William Jolly William Jolly började på Savings.com.au som ekonomijournalist 2018, efter att ha tillbringat två år på finansforskningsföretaget Canstar. I Williams artiklar hittar du sannolikt komplexa finansiella ämnen och produkter som bryts ner till ett vardagligt språk. Han brinner djupt för att förbättra australiernas finansiella kunskaper och förse dem med resurser om hur de kan spara pengar i sin vardag.