Kalifornisk sjukförsäkring – Kaiser versus United Health
Det är dags att kalla in de stora kanonerna inom sjukförsäkringen i Kalifornien.
Särskilt när det gäller arbetsgivarbaserade planer och Medicare.
Avhängigt av marknaden talar du om nr 1 och 2 i marknadsandelar för sjukförsäkringslandskapet i Kalifornien.
Vem är bättre?
När United Health glänser och när Kaiser vinner?
Goda frågor och vi ska komma till svaren.
Som licensierade Kalifornien-agenter med mer än 20 år av direkt sjukförsäkringserfarenhet har vi skrivit in 1000-tals medlemmar i båda operatörerna.
Vi har sett det goda, det dåliga och ja… det helt frustrerande.
Vi är oberoende agenter så vi hjälper dig gärna med alla kaliforniska försäkringsbolag, men dessa två kräver en grundlig analys.
Här är spelplanen.
Vi kommer att dela upp jämförelsen mellan United och Kaiser per marknad eftersom det är mycket olika situationer i Kalifornien.
Här är de fyra viktigaste marknaderna:
Individual and Family under age 65 (inklusive CoveredCalifornia)
Small Business (1-100 anställda)
Senior (65 and over with Medicare)
Du kan hoppa direkt till den marknad som är rätt för dig med länkarna ovan ellerbegära din offert direkt nedan.
För det första är det nog bra att förstå hur Kaiser och United skiljer sig åt.
Det finns mycket att ta upp där, men det kan mycket väl hjälpa dig att hitta det som passar bäst för dina vårdbehov.
Vi sätter igång.
Hur Kaiser och United Health Model skiljer sig åt (och vad det betyder för dig)
De två operatörerna har helt olika strategier för att uppnå målet att tillhandahålla sjukförsäkringar (och sjukvård för den delen).
Det kommer att påverka dina alternativ, ditt val av leverantörer och viktigast av allt… din prissättning!
Låt oss titta på var och en av dem.
Kaiser-modellen i Kalifornien
Kaiser är unik på sjukförsäkringsmarknaden.
De äger sjukhusen och anställer läkarna. Sjukförsäkringsbolaget tillhandahåller också sjukvård.
Det är allt under ett och samma paraply. Detta är mycket annorlunda.
Kaisers modell har vissa för- och nackdelar jämfört med United (vilket vi förklarar senare).
För det första kan Kaiser vara den ursprungliga HMO:n (Health Maintenance Organisation).
HMO-modellen innebär vissa begränsningar för medlemmen, med målet att begränsa kostnaderna (och sänka priserna!).
Med Kaiser måste du stanna kvar i Kaiser-nätverket. Du har i allmänhet en viss frihet inom Kaiser, men du måste stanna hos dem (utom i mycket sällsynta situationer).
Håll i minnet att i en riktig nödsituation kommer du att föras till den plats som ligger närmast dig.
Bortom nödsituationer måste du stanna inom Kaiser.
Detta blir då en fråga om område.
Kaiser har bestämda fokuspunkter för hälso- och sjukvården. Den nya anläggningen iRoseville är vacker.
I vissa områden erbjuder Kaiser ingen täckning alls.
Du kan köra en offert nedan för att se om Kaiser ens finns i ditt område.
Hur är det med United Health?
Låt oss ta en titt på deras modell.
United Health Care Model in California
United arbetar i den traditionella rollen som sjukförsäkringsbolag.
Det är i princip en mellanhand mellan vårdgivaren (tänk läkare eller sjukhus) och medlemmen.
De ”finansierar” i princip kostnaden för sjukvården.
Istället för att drabbas av en reparation av korsbandet på 25 000 dollar betalar du 400 dollar per månad i premie och delar de 25 000 dollarna med alla andra. Det är traditionell sjukförsäkring.
Tillräckligt med försäkringsspråk på hög nivå.
Vad betyder det här egentligen för dig?
United HMO- eller PPO-alternativet
Med United health har du i allmänhet möjlighet att välja mellan HMO- eller PPO-modeller.
HMO-alternativet beror på ditt område och din marknad.
HMO:er kräver i allmänhet mer befolkade områden för att kunna blomstra.
Låt oss dela upp varje modell innan vi jämför med Kaiser.
United HMO kontra Kaiser HMO
United ingår avtal med oberoende läkare, sjukhus och medicinska grupper för sina HMO-planer.
Du kommer inte att kunna använda dig av Kaiser-anläggningar om du har United och vice versa, du kan inte använda dig av United-avtalade läkare/sjukhus om du har Kaiser.
Det handlar då om vilka leverantörer du vill använda.
Om du har befintliga läkarrelationer utanför Kaiser kan United vara det bättre valet.
Om du gillar Kaiser-anläggningarna runt omkring dig kan det vara ett alternativ. När det gäller HMO:s kärnfunktioner kommer de att vara jämförbara när det gäller att hantera vård, även om Kaiser kanske hanterar lite mer på den fronten.
En snabb anmärkning om det mycket förtalade begreppet ”managed care”.
Vad betyder det egentligen med HMO?
I grund och botten betyder det att en försiktigare vård kommer att följas vid en viss hälsoproblematik.
I vanliga fall är detta okej. I själva verket kan det vara ett mindre kostsamt tillvägagångssätt med bättre resultat med tanke på hur snabbt sjukvården rusar till ytterligheter (tänk medicinering och kirurgi).
Det finns tillfällen då människor kan vara frustrerade över de hinder eller förseningar som uppstår när det gäller att pröva vissa typer av vård.
Även om det här är inte en fråga för United Health eller Kaiser. Det är HMO-modellen i allmänhet.
HMO är dock inte det enda alternativet hos United. Hur är det med deras PPO?
United PPO versus Kaiser HMO
United Health är en av de största operatörerna i landet (om inte den största). De erbjuder ett komplett utbud av alternativ i allmänhet när de deltar på en marknad.
United har ett starkt PPO-nätverk på de flesta av sina marknader.
Kalifornien är inget undantag.
Med United Healths PPO-alternativ har du traditionellt sett en av de starkaste PPO-listorna över läkare och sjukhus som finns tillgängliga.
De har till och med navigerat i ACA-lagens effekter på nätverken som vi har sett sedan2014.
Vi diskuterar detta nedan i de specifika marknadssegmenten.
På grund av definitionen kan Kaiser inte riktigt erbjuda en PPO eftersom du måste stanna inom deras nätverk.
Kalla det vad du vill… det är en HMO… och de är bra på det.
Kaiser och United kommer också att erbjuda en hel uppsättning alternativ som HSA-kompatibla planer, tandvård, syn osv.
Hur är det med prissättningen mellan dessa tre alternativ.
Prisjämförelse mellan Kaiser och United Health
Det är därför de är två av de dominerande operatörerna på den mest konkurrensutsatta sjukförsäkringsmarknaden.
De är i allmänhet två av de bäst prissatta operatörerna i ett visst område!
Detta gäller särskilt för HMO-alternativen mellan de två när de är tillgängliga.
Utanför regionala HMO:er som Western Health Advantage, SHARP, eller LA Care,kommer Kaiser och United i allmänhet att prissätta bättre än de flesta andra operatörerna.
Okej…varje segment av sjukförsäkringen är verkligen annorlunda så låt oss titta på de specifika styrkorna och svagheterna hos Kaiser och United i följande:
- Individual and Family health plans (age 0 to 64)
- Small Business and Large health plans
- Medicare Supplements (65+)
Du kan hoppa direkt till det segment du föredrar.
Jämförelse mellan Kaiser och UnitedHealth
Detta kommer att bli en ganska kort jämförelse i Kalifornien just nu.
United har i stort sett beslutat att inte delta på den individuella marknadeninklusive Covered California.
De kom kortvarigt in på marknaden efter 2014 och lämnade sedan följande år.
Se till att köra ditt citat här för att se om det finns uppdaterade United health-alternativ utanför eller på exchange men från och med den här skrivningen är United inte tillgängligt för individer och familjer.
Kaiser å andra sidan är en dominerande aktör på den individuella marknaden.
De har också fullt ut anammat Covered California.
Kaisers plats i Covered California
Kaiser är en av de tre största operatörerna på och utanför utbytet i Kalifornien.
Anthem Blue Cross och Blue Shield of California rundar av denna grupp.
När förmånerna är standardiserade nu på grund av Obamacare blir det en fråga om prissättning och nätverk.
Kaiser är en av de ledande när det gäller prissättning på marknaden för enskilda familjer.
I ett visst område är de vanligtvis svåra att slå, bortsett från regionala HMO:er som Western Health Advantage, Sharp, Molina och LA Care.
Det för oss till den andra delen… där Kaiser är mycket annorlunda.
Nätverket
Som vi nämnde ovan är Kaiser en HMO vilket innebär att du måste använda deras läkare och anläggningar.
Det finns i allmänhet ingen täckning utanför detta.
Som HMO är vården i allmänhet mer styrd.
Detta innebär att operatören hjälper till att fatta beslut om vilken vård som tillhandahålls och hur.
Hur bestämmer man då om Kaiser är rätt för en själv?
Nyckelöverväganden:
- Har du läkare/anläggningar utanför Kaiser som du vill fortsätta att träffa
- Vill du ha mer att säga till om när det gäller vilken behandling du ska ta i samråd med din läkare
- Hur mycket flexibilitet behöver du när du reser både inom Kalifornien och i hela USA
Alla dessa faktorer är egentligen en funktion av HMO-modellen mer än att vara specifika för Kaiser.
Du kan citera Kaisers planer mot United (när de kommer tillbaka på marknaden) sida vid sida här:
Låt oss titta på jämförelser för små och stora företag mellan de två operatörerna.
Jämförelse av sjukförsäkringar för företag för Kaiser och United
Vi kommer först att jämföra de två operatörerna men en snabb notering… vi kanske inte behöver välja!
Vi förklarar detta senare.
Små företag (1-100 anställda) och stora företag (100+ anställda) är där de två operatörerna verkligen står mot varandra.
Båda är topp 3-bolagen när det gäller marknadsandelar och konkurrensen är hård!
Låt oss titta på de två i dessa kategorier:
- Prissättning
- Nätverk
- Kundtjänst
- RX
Vi börjar med det som alla tänker på. Prissättning!
Prissättning
Det finns en anledning till att dessa två försäkringsbolag är så dominerande när det gäller sjukförsäkringar för företag.
Båda erbjuder konsekvent några av de bästa priserna till arbetsgivare.
I ett rent head to head kommer Kaiser att vara svår att slå.
UnitedHealth kommer i allmänhet på andra plats i kostnad efter Kaiser för HMO.
Om kostnaden är vår enda drivkraft är Kaiser förmodligen vinnaren.
Med tanke på hur kostnaderna för sjukförsäkringar ser ut finns det många arbetsgivare som vill ha den här båten… eller så sjunker båten!
Så när det gäller HMO är Kaiser billigare (i allmänhet), även om United har några HMO-planer med ett snävt nätverk som ligger precis där när det gäller prissättning.
För PPO är United det enda riktiga alternativet, eftersom Kaiser i första hand är en HMO-leverantör.
Du kan hitta mer information om hur du jämför HMO och PPO.
Du kan också få en gratis personlig offert från Kaiser och United Group här:
Det för oss till den stora skillnaden.Nätverk!
Kaiser kontra UnitedHealths gruppnätverk
Här skiljer sig de två väsentligt åt och detta kan vara den viktigaste beslutsfaktorn.
Med United kan du erbjuda PPO:s och HMO:s som har avtal med enskilda läkare, medicinska grupper och sjukhus.
För vissa områden är Kaiser inte ens ett alternativ eftersom de inte har några faciliteter eller läkare där.
Det är vanligare på landsbygden.
HMO:s behöver stora befolkningsgrupper för att fungera korrekt.
I det fallet är United den klara vinnaren eftersom de har avtal med läkare och sjukhus i ditt område.
Vi ska nu tala om vårt hemliga vapen.
Kaiser ”Wrap”
Detta är mycket populärt. Av goda skäl!
Vi kan i princip erbjuda Kaiser- och United Health-alternativ sida vid sida!
Vi kan till och med basera finansieringen på en viss plan i Kaiser-sviten.
Vi kan fundera på detta.
För anställda som vill ha Kaiser eller som är mycket priskänsliga kan de välja Kaiser.
För anställda som har befintliga läkare som de vill behålla kan de välja United.
Vi kan faktiskt erbjuda en serie planer från varje operatör till VARJE anställd.
Det är arbetstagarens sida och det är goda nyheter.
Hur är det med arbetsgivaren?
Ännu bättre.
Vi kan basera arbetsgivarens bidrag på vilken plan som helst från någon av de båda operatörerna.
Varför är detta viktigt?
Kaiser är i allmänhet billigare (även om Uniteds snäva HMO-nätverk är riktigt nära).
Låt oss titta på ett exempel.
Arbetsgivare A baserar sitt bidrag på 70 % av Kaiser Silver HMO-planen.
Anställd A väljer Silver-planen (från en lista med olika alternativ som arbetsgivaren har fastställt på förhand) hos Kaiser.
Det är enkelt… han/hon betalar 30 % av Kaiser Silver-planen (före skatt om vi inrättarPOP 125).
Arbetstagare B väljer Silver-planen från United Health eftersom han/hon har en läkare med lång livslängd i deras nätverk.
United-planen är 50 dollar/månad dyrare än motsvarande Kaiser-plan.
Inga problem.
Arbetsgivarens bidrag är fortfarande baserat på vad Kaiser-planen skulle ha varit.
Den anställde betalar 30 % av Kaiser-planen plus de ytterligare 50 dollar/månad för att avstå med United.
I det här fallet var det viktigare att betala 50 dollar mer och behålla sin läkare.
Alla vinner.
Den anställde har ett val. Arbetsgivaren har budgetkontroll.
Vi rekommenderar starkt Kaiser Wrap med United för mångaarbetsgivare… särskilt när ett företag växer.
Det är svårt att göra alla nöjda med en större grupp människor.
Vi går gärna igenom alla de olika alternativen och sätten att spara oavsett operatör, inklusive skattelättnader, anställdas bidrag före skatt med mera på800-320-6269 eller [email protected]
Du kan begära en offert från arbetsgivaren för både United och Kaiser grupplaner här.
Medicare jämförelse för United och Kaiser
Medicare blir lite intressant när man jämför dessa två jätteföretag.
Det är viktigt att först förstå skillnaden mellan Medicare Supplements och Advantage planer.
Vi kommer att ge en snabb genomgång men du kan alltid hitta mer information omMedicare supplement kontra Advantage här.
Advantage kontra Supplement
Medicare supplements är bäst om man tänker på som PPO i Medicare världen.
Advantage planer är den nyligen ompaketerade HMO för seniorer.
Här är en snabb bullet list jämförelse:
Varför är det viktigt i Kaiser vs United jämförelse?
Kaiser är en HMO och därför är deras äldre planer i Advantage-kategorin.
Det handlar återigen om huruvida du vill använda Kaiser-anläggningarexklusivt.
I så fall kan Kaiser Advantage vara ett alternativ med låg eller ingen kostnad.
Om du vill ha flexibilitet när det gäller vem du träffar och ha tillgång till Medicare-läkare överallt i USA fungerar tillägg bättre och det skulle vara United (mellan dessa två bolag).
Det ger upphov till en annan intressant notering
United Health och AARP:s koppling
För närvarande är United Health försäkringsbolag eller försäkringsgivare för AARP:s seniorplaner.
AARP är i huvudsak en marknadsföringsarm medan den verkliga hälsoplanen finns hos United.
Detta kan förändras, men förhållandet har funnits i flera år (Aetna var den tidigare försäkringsgivaren).
United har också sina egna tilläggs- och förmånsplaner med privat etikett men AARP är en dominerande aktör på marknaden.
Så… hur kan vi jämföra med alla dessa intressanta små vändningar.
Här är ett enkelt tillvägagångssätt:
- Nätverk – Är det okej för dig att bara vara i Kaiser-anläggningar? Om inte, så är frågan besvarad.
- Prissättning – Kör din offert för antingen tilläggs- eller förmånsplaner här. Du kommer troligen att upptäcka att de är jämförbara i prissättning. Vi kan göra en separat offert för AARP som kräver ytterligare information (rökning osv.). Begär ett AARP-anbud här.
- Flexibilitet – Om du vill ha mer kontroll över dina medicinska val och om du vill att läkarna ska kunna träffa dig, är kosttillskott ett bättre alternativ.
Du kommer att se att många av övervägandena mellan Kaiser och United i själva verket är proxybeslut mellan tillägg och förmånsplaner.
Detta är vettigt!
De två produkttyperna är mycket olika och människor har i allmänhet en stark preferens för det ena eller det andra!
Medicare kan vara komplicerat!
Du kan köra din offert nedan för Kaiser, United och många andra företag, men vi går gärna igenom alla frågor med dig.
Våra tjänster som licensierade ombud i Kalifornien är gratis för dig. Bara maila osshär eller ring 800-830-6269
Kaiser versus United Health Comparison Wrap Up
Så vi har tittat på två av de dominerande Kalifornien bärare sida vid sida ochför olika marknadssegment.
Du kommer att se ett återkommande tema på varje marknad.
Nätverk!
Kaiser äger anläggningarna och anställer läkarna.
Bortsett från prissättningen brukar dina tankar om deras anläggningar och HMO-stilen i hälsoplanen avgöra beslutet mellan de två.
För privatpersoner/familjer handlar det om prissättning kontra flexibilitet och läkarval.
För arbetsgivare behöver vi inte välja! Vi kan få det bästa av båda världarna!
För seniorer handlar det om tilläggsförsäkringar kontra förmånsförsäkringar och val av läkare.